一、国有商业银行股份制改造的必要可行性及其风险防范（论文文献综述）
秦强[1]（2020）在《基于公司治理的我国商业银行风险管理研究》文中认为商业银行在中国市场经济中发挥着重要的主导性作用,同时是货币当局进行宏观调控的重要媒介。随着改善金融企业的风险管理已经上升到治国理政的高度,研究和分析主导我国金融体系的商业银行风险管理尤为重要。近年我国银行系统大案频出,公司治理不完善成为银行风险暴露的重要原因之一,本文旨在以公司治理视角为切入点,探究现有商业银行体系中存在哪些公司治理问题,以及这些治理问题是否对商业银行风险产生影响,并依此从改善公司治理的角度提出提高商业银行风险管理水平的政策建议。本文从商业银行公司治理影响其风险大小的作用路径入手,基于对商业银行公司治理、风险管理及二者关系研究的相关文献和理论基础,对商业银行的公司治理质量与风险程度存在逻辑上的关系进行了推演。由于商业银行息差收益来自于风险承担,因此在以风险为经营内容的商业银行中广义的公司治理的内涵包含了风险管理;商业银行公司治理是风险管理实施的前提和基础,而风险管理是商业银行公司治理的重要组成部分。结合商业银行的行业特征,本文总结了不同类型银行在公司治理、风险管理的现状。《中国银行业监督管理委员会2016年报》将我国商业银行划分为国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行,不同类型的商业银行在经营地域、监管政策、行政许可等方面不同。目前各类银行均已经形成了“三会一层”的公司治理基本架构及配套的风险治理机制,且已经将风险管理职能嵌入银行管理的各个层级和业务流程之中,但在公司治理下的风险管理又存在集中于股权结构缺乏合理性、董事委派市场化程度不足导致的缺乏独立性以及薪酬制度激励性不足等问题。最后从股权结构、董事会特征、薪酬特征入手,本文基于37家银行5年的面板数据证明了商业银行公司治理的股权结构、董事会特征、薪酬特征会对商业银行的风险产生显着影响。其中产权性质会影响商业银行风险,国有商业银行贷款不良率更高;不同类型商业银行风险管理视角下的公司治理问题不同,其中大型国有银行主要风险点来自于股权制衡度不足,股份制商业银行高薪酬水平促进了经理人风险追逐行为而中小商业银行在提高股权制衡度、优化董事会规模与独立性以及提高薪酬制度的激励程度方面均大有可为。基于本文的研究,本文从一般意义上以及针对不同类型的商业银行分别提出了从公司治理角度降低商业银行风险的政策建议。其中,一般意义上风险管理视角下公司治理的完善建议包括构建具有制衡性的多元股权结构、明确治理架构中不同角色的权责关系、提高风险管理策略在组织中的地位以及制定激励相容的经理人薪酬计划。对于大型国有商业银行,主要从借助此轮混合所有制改革适度引入战略投资者增强股权制衡度方面入手改善公司治理;对于股份制银行,主要建议包括适当降低薪酬激励水平以及抑制内部人控制问题;对于中小商业银行,主要从明晰政府权力的边界、完善董事会结构方面提升公司治理质量。本文的主要创新点如下:第一,揭示了商业银行公司治理影响其风险大小的作用路径。即商业银行全面风险管理的所有外延都包涵在广义的公司治理理论的内涵中,公司治理为商业银行全面风险管理提供可能。公司治理中股权结构、董事会特征、薪酬制度设计是影响风险大小的主要因素。股权结构影响风险管理策略整体的风险偏好程度、董事会特征影响风险监督的有效性与独立性、薪酬制度设计影响风险策略执行的有效性,以上三方面是商业银行公司治理影响其风险大小的作用路径;第二,研究中发现虽然我国各类商业银行目前均已经形成了“三会一层”的公司治理基本架构及配套的风险治理机制,但在公司治理下的我国商业银行风险管理又存在集中于股权结构缺乏合理性、董事委派市场化程度不足导致的缺乏独立性以及薪酬制度激励性不足等问题,这些都是导致商业银行产生风险的重要因素。同时研究发现产权性质会显着影响商业银行风险,而不同类型商业银行影响风险程度的公司治理特征不同;第三,本文结合案例分析对英美模式和日德模式下商业银行公司治理与风险管理的模式特征进行了归纳。由于中国商业银行的模式介于英美模式和日德模式之间,两种模式也出现了某种程度的融合,因此本文结合中国商业银行与两种模式的共性总结了发达国家治理模式对我国改进商业银行公司治理与风险管理的启示。第四,本文通过对公司治理和商业银行风险管理的研究,对不同类型商业银行通过现状分析和实证研究方式分类研究,发现了不同类型商业银行的公司治理所导致的风险发生影响因素,对我国商业银行完善公司治理下风险管理实践具有一定的指导意义。
郭金良[2]（2014）在《系统重要性金融机构危机市场化处置法律制度研究》文中进行了进一步梳理2008年的国际金融危机及其应对，打破了人们对金融机构“大而不倒原则”的信任与崇拜。对大型金融机构进行公共资金救助的弊端被前所未所的放大，包括美国、英国以及欧盟等国家和地区纷纷通过修改金融稳定法或银行法的方式来规范和限制这一曾经最常用、最有效、也是最受争议的救助措施。在国际货币基金组织、巴塞尔银行业监督委员会、金融稳定理事会等国际金融组织的积极推动下，识别具有系统重要性的金融机构（SIFIs）、加强这些机构的审慎监管、提高这些机构的损失吸收能力、为这些大型机构建立有序处置机制等内容成为后危机时代国际金融监管、各国金融法改革的重要内容之一。在具体实践中，用尽市场资源原则、合理分担机构损失、强化金融消费者保护、建立“恢复与处置框架”、保证SIFIs的可处置性、构建有效的跨境处置合作法律框架，并以此构建SIFIs危机市场化处置法律制度成为各国金融监管改革中需要解决的主要问题。在我国大型金融机构传统的救助实践中，中央银行“提款机”式的拯救措施助涨了这些金融机构的道德风险、加重了公共财政的负担、扰乱了金融市场竞争秩序。在后危机时代，传统的处置模式偏离了公共资金救助问题金融机构的正当性基础、使公平正义的价值基础在大型金融机构的“疯狂侵蚀”中荡然无存。从本质上讲，SIFIs危机处置问题的核心内容是政府干预权的边界及其内容的法制化，是“政府与市场关系”问题在金融市场中的具体化。这一问题的解决需要综合运用经济学、金融学、以及法学等多学科的知识来进行论证。新结构经济学理论强调有效的市场和有为的政府在经济发展中的作用，特别突出市场在资源配置中的决定性作用。通过该理论的运用，能够为政府在SIFIs危机市场化处置中的角色定位提供有力的理论支撑。同时，运用经济法学的政府适度干预理论，对政府在SIFIs危机市场化处置中的干预权边界及干预权内容的正当性进行理论构建。在具体制度方面，以我国金融机构危机处置的立法和实践为基础，在坚持法定处置目标的前提下，通过构建SIFIs危机市场化处置法律制度，重塑了大型金融机构公共资金救助的正当性基础，确立系统重要性金融机构危机市场化处置中不同处置机构的法律地位，明确处置问责，对相关的市场化处置程序和处置措施进行制度设计，对相关权利主体的权利救济进行了法律设计。SIFIs危机市场化处置核心内容就是：在坚持“市场在资源配置中起决定性作用”的前提下，为我国SIFIs危机处置提供制度化的法律保障，为市场提供一个理性化的预期。同时，与我国传统的处置模式相比，本文设计的SIFIs危机市场化处置法律制度的优势主要表现为：处置机构、处置权、处置程序、以及处置措施等都具有法定性，这将有利于提高处置效率；改革传统处置中处置行为的临时性和随意性，通过法律制度来约束政府的公共资金救助，明确公共资金救助的范围就是维持“系统重要性功能”和预防“系统性危机”；通过处置措施的设计，让股东和债权人承担危机机构的损失，激励他们积极的进行恢复行动，降低处置中的道德风险；当公共资源使用的正当性确立后，按照规范化的制度来处置每一个市场主体有利于市场竞争秩序的维护，以彰显法律的公平与正义。同时，政府在SIFIs危机市场化处置中的边界主要表现为：应该将传统处置实践中政府“全职”管理的模式转变为政府宏观调控与指导相结合的干预模式，政府干预权的内容是为SIFIs危机市场化处置提供规范化的制度框架，并监督该制度的正当运行。而具体制度内容的设计应该尊重市场主体准入与退出的基本规律，政府只在满足法定条件下提供公共资源的救助。本文的结论是：改革我国传统的处置模式，构建SIFIs危机市场化处置法律制度，具体包括：一是构建的基础。本文的研究是建立在现有制度基础上，包括现有制度能够为SIFIs危机市场化处置法律制度提供的基础，以及新制度对现行监管机构和监管规则的新要求。二是处置机构的配置。在SIFIs危机处置中，本文明确了金融监督委员会、中国人民银行、财政部、“三会”及存款保险机构在处置中的职责分工。三是处置程序的设计。本文针对SIFIs这类特殊的市场主体，结合域外最新的立法经验和相关国际规则的最新研究成果，按照“市场化”要求，为SIFIs设计了有序的危机处置程序，包括预防与准备、早期干预、危机处置及破产清算等。四是处置措施的安排。在处置措施设计中，本文坚持“用尽市场资源原则”，通过“恢复与处置计划”的设计，激励股东尽职履责、强化债权人的市场监督作用；同时，为“系统重要性功能”的持续供给做好预先准备。五是鉴于金融安全网对SIFIs危机市场化处置重要性，本文对央行最后贷款人制度的完善和存款保险制度的建立进行了论证。六是本文以国际金融组织的相关国际规则为基础，在考察实践中可能存在的跨境处置障碍的基础上，对我国SIFIs危机跨境处置合作机制进行法律构建。
李广新[3]（2013）在《国有商业银行核心竞争力研究》文中研究指明随着世界经济一体化和金融创新的发展,世界经济和金融发展的格局产生巨大变化,经济的竞争已经成为21世纪全球范围内综合国力竞争的重要表现。如何在新形势下抓住机遇、迎接挑战,在世界经济舞台上赢得竞争优势,是我国面临的重要任务。作为现代经济体系的核心内容,金融在各国经济体系中具有重要的作用。经济强大的国家必然拥有强大的金融体系,强大的金融体系是国家竞争优势的强大后盾,世界主要发达资本主义国家和新兴市场经济体都把提高金融体系的竞争力作为国家崛起的重要内容。在现代经济体系中,金融业的地位越来越重要,作为推动或制约经济长久发展的重要组成部分,一国金融体系的规模大小和效率的高低直接关系到国家的竞争优势,因此金融被称为现代经济的核心。而在金融体系中占主导地位的银行业是国家金融体系的基础,现代商业银行是在现代经济生活中利用先进科技技术开展资金融通、提供货币信用中介、创造流通手段、进行各种衍生金融交易并获取最大股本价值的金融企业,其核心竞争力的高低直接影响到该国综合国力,进而影响到其在世界经济体系中的竞争地位。目前,国际经济金融形势和国内经济下行的压力依然巨大。从国际上看,全球经济继续面临深度的调整和转型,世界经济增长进一步放缓,国际贸易增量持续回落,欧债危机仍然威胁着全球金融稳定。为解决复杂严峻的形势,主要发达国家纷纷采取超宽松的货币政策,这一举措加剧了国际金融市场的不稳定和持续波动。在国内,随着全球经济金融危机的影响以及国内深刻的结构性调整,我国国民经济在发展过程中面临着严峻的内外部形势的不断考验。从2011年四季度开始,受欧洲主权债务危机的影响,我国经济开始出现一些困难,中央政府及时采取相应的宏观调控措施,宏观经济数据开始逐渐稳定。2012年以来,央行数次调整存贷款利率,对于处于市场化进程中的我国商业银行来说,利率市场化步伐的加快意味着巨大的挑战。它对我国商业银行参与市场竞争、转变经营方式、提高市场定价能力提出了严格的要求。面对复杂多变的内外部经济金融形势,作为我国金融业的核心,如何维持健康的运行,如何在竞争中处于不败之地,是每一家银行值得关注和长期思考的事情,这些问题的解决,都与提高国有商业银行核心竞争力有着紧密的联系。对我国国有商业银行来说,面临各种金融机构蚕食市场份额和金融市场开放变革新挑战,必须培育和提升核心竞争力,增强自身竞争优势。本文的结论有：核心竞争力是当前理论界研究的热点,不同类型的企业的核心竞争力有所不同,同时促使培育核心竞争力的动力因素也不同。作为特殊的金融企业,商业银行与一般生产经营性企业相比,除具备企业的一般性质外,又有其明显的特殊性。综合以普拉哈拉德为代表的企业核心竞争力战略理论、波特的竞争优势理论等学术界主流观点,并以此为指导,本文将商业银行核心竞争力定义为,商业银行的核心竞争力是指商业银行在一定的技术条件、经济体制、社会制度、社会综合发展水平下,商业银行表现出的相对于竞争对手能够给客户带来特殊的价值的同时不易被对手模仿,使得商业银行在未来保持长期稳定可持续的动态、综合的内在能力,是在考虑到社会责任的前提下,商业银行利用自身禀赋资源和外界市场环境拓展现有市场、创造未来机会、在长期中赢得竞争优势的一种动态的能力。这种动态的能力能够分为三个层次,由微观到宏观依次是：商业银行的企业竞争行为能力、商业银行的战略管理能力和商业银行的可持续竞争能力。基于对核心竞争力相关理论研究和国有商业银行核心竞争力的理解,本文用波特的价值链这一分析工具,建立了我国商业银行的内、外部价值链,从价值链的角度深入探讨商业银行核心竞争力的构成要素。在对商业银行核心竞争力的涵义、特征和影响要素准确识别的基础上,建立了包括战略型、安全型、组织型和创新型4个准则层和9个指标层的评价指标体系,对我国五家国有商业银行的核心竞争力进行了初步的排序,即在本文的评价体系下,五大国有商业银行核心竞争力排名由高到低依次为：中国建设银行、中国工商银行、交通银行、中国银行、中国农业银行。经过三十多年的改革和发展,我国银行业的整体实力有了大幅度的提升,五大国有商业银行已经步入国际大型银行之列,但是规模、利润以及网点数量的增长无法说明国有商业银行在机制、服务上优于竞争者,更无法说明五大国有商业银行已经具备了核心竞争力,相反,部分银行在某些方面不同程度的出现了改革不够深入的问题。对于国有商业银行来说,要通过深化改革解决当前的出现的各种问题,从前一阶段的体制改革向下一阶段的机制改革转化。1、大力推进市场化改革,通过有效的差异化战略降低金融风险、减少资源浪费,帮助国有商业银行摆脱同质化竞争的危机,以提高银行的利润水平,提升国有商业银行的核心竞争力,争取更多的细分市场的客户,从而最终为国有商业银行在市场竞争中赢得长期的竞争优势。首先要大力推动业务战略的差异化,各国有银行要立足自身目标市场和客户,充分发掘特色业务,坚持有所为有所不为,围绕核心强项业务探索开展新业务,降低核心产品的可替代性和可模仿性,在市场上形成竞争优势。通过高附加值、高市场契合度、高品质的差异化金融产品和服务,进一步培育和提升自身核心竞争力。其次要加强市场差异化战略,盲目扩大机构数量已经不适应转型发展的要求,各家国有银行要准确把握市场布局的战略定位,结合自身比较优势和资源禀赋,将优先的资源集中于熟悉的市场、联动性强的领域上。在国际业务方面,要提高国际国内两个市场的统筹规划能力,重点服务企业“走出去”战略。最后,要加强组织结构的集约化管理,通过高效的营运支持,提高差异化竞争水平。要在加强垂直化的条线管理的同时增强部门和条线间的横向协同配合,围绕核心竞争力加大资源投入,推进业务产品创新。2、打造先进的风险文化,提升国有商业银行的软实力。努力形成集中垂直的全面风险管理体制,确立以“三道防线”为主体的全面风险管理体制。通过强化风险识别能力,提高风险计量能力,提升风险选择能力,打造风险安排能力,夯实组合管理能力,提升国有商业银行的核心竞争力。3、完善有效制衡机制和公司治理机制。经过数十年的股份制改革后,国有商业银行已经基本实现向现代化银行转变的第一步,在下一阶段,要强化公司治理,提高经营决策的科学性和营运管理的稳健性。首先,完善对股东行为的制衡机制,防止股权过度集中可能导致的大股东控制问题,同时也要注意到股权分散容易引起的内部人控制问题。要加强对主要股东行为的约束,规范股东权利义务。同时,要加强对最高管理层的激励约束,摈弃过度注重短期效益的理念,建立科学合理的绩效考评体系,加快完善与风险挂钩的薪酬体系和延期支付机制、支点股权激励等中长期激励方式。4、明确国有商业银行的商业化目标,有效构建银行家的生成、评价机制；加强对客户、市场进行细分的分析研究能力,明确精准的客户和市场目标定位,不断进行改进业务流程和运作体系的工作；加大科技投入,推行组织和服务系统的创新；进一步强化组织的沟通和学习,疏通信息流通的渠道,充分尊重员工的反馈意见,大力培养员工的团队协作精神和参与意识。5、时刻保持敏锐的洞察力和高度的市场前瞻性,树立以科技创新支撑发展的经营理念,在外部经营和服务、内部管理等方面充分融入科技因素；从自身的市场需求和战略需求出发,根据市场上客户群体的变化和经济发展状况,制定出适合自身发展的科技创新战略并逐步推进实施；通过对业务人员的技术培训和科技人员的业务培训,建立一支新型的复合人才队伍,确保业务与技术的协调一致,最大限度发挥科技创新优势；充分依靠现代互联网和信息技术,提升技术创新的能力,建立起以客户服务为中心的业务流程,尽量压缩管理环节,提高业务流程的反应速度和金融服务质量。本文创新之处如下：1、本文重点从经济学的角度入手,摈弃了以往核心竞争力研究泛而繁的研究方式,通过文献研究,梳理理论界对核心竞争力的定义,结合国有商业银行的特殊性,创新核心竞争力的概念,从定义上规范国有商业银行核心竞争力,即国有商业银行的核心竞争力是在一定的生产技术水平、社会经济体制、社会综合发展水平下,商业银行能够在竞争的市场环境中提供给客户某些特殊的价值的同时不易被对手模仿,使得商业银行在未来保持长期稳定可持续的动态、综合的内在能力,是在考虑到社会责任的前提下,商业银行利用自身禀赋资源和外界市场环境拓展现有市场、创造未来机会、在长期中赢得竞争优势的一种动态的能力。2、以更严谨的理论为基础对核心竞争力进行系统分析,具体以波特的价值链理论为基础,分析了我国商业银行的价值链,基于商业银行内、外部价值链的深入研究,对国有商业银行核心竞争力的构成因素进行分析,为后续构建国有商业银行核心竞争力评价体系建立基础。3、基于对国有商业银行的定义和影响因素进行定性的分析,在4个准则层和9个指标层的基础上,初步建立国有商业银行核心竞争力评价指标体系。通过合理设计调查问卷,用层次分析法对我国5家国有商业银行核心竞争力进行排序,定量地分析了我国国有商业银行核心竞争力的相对强弱。由于个人学术研究能力、写作时间和占有的参考文献等方面的影响,本文的研究尚存在以下几点不足,有待今后的研究中改进：1、目前,学术届对核心竞争力理论的研究尚处于“战国”时代,较缺乏对核心竞争力理论系统性研究的相关文献资料,同时产业经济学各分支理论本身就处于一个不断完善的过程中,如何从规范的产业经济学角度系统的认识核心竞争力具有较大难度。2、由于国有商业银行核心竞争力须对我国银行业有深入透彻的了解,当前国有商业银行处于不断变化的内外部市场环境中,对核心竞争力的影响因素也处于一种动态的状态,对国有商业银行核心竞争力进行评价的指标体系设计的全面性和合理性有待进一步完善。
关文杰[4]（2011）在《浅谈我国城市商业银行的发展》文中进行了进一步梳理城市商业银行的发展历程城市商业银行是在深化金融体制改革的进程中,按照股份制组建起来的地方性商业银行。我国的城市商业银行一般由城市企业、居民和地方财政投资入股组成。城市商业银行"立足中小、服务市民",是我国中小企业和民营企业融资的主要渠道,为经济发展作出了巨大贡献。我国城市商业银行历经十几年风雨,已经成为我国现代银行业体系中不可分割的重要组成部分,其发展大致分为三个阶段:一是起步阶段。1995年全国有
徐冯璐[5]（2011）在《基于委托代理理论的国有商业银行科层治理研究》文中指出全球范围,随着信息技术革命、金融管制放松、金融一体化、国际金融竞争白热化,各国商业银行把内部治理的变革和创新视为应对环境、降低代理成本和风险、提高效率、培育竞争力的法宝；国内,随着金融市场的全面开放,金融市场全球化的压力和外资银行进入的强有力竞争已经将国有商业银行内部治理的彻底改革推向了前台,并将对我国未来经济和金融发展产生全局性影响。普遍认为,国有商业银行治理缺陷在于产权主体虚置和产权约束不力,只有理顺国有商业银行产权关系,引入多元化产权制度,才能克服国有银行科层委托代理链条中的本质缺陷,最大限度地提高经营效率和监管效果。但是我们更要看到,在当前国有银行股份制改造过程中,政府依然是最大的股东,具有绝对控制权。而且,由于国有商业银行在国家政治经济中的特殊地位,在相当长的时间内,国有资本在银行产权结构中占据主导地位是必然的也是必须的。在中国现有的经济社会文化背景中,国有商业银行庞大复杂的科层组织能否顺利、彻底地贯彻总行的战略决策?科层经理人的控制权会否在一定程度上影响正常的银行法人治理,导致科层利益或局部小团体利益的最大化?科层治理机制变革能否在既有的产权模式下提高国有商业银行的绩效?这都将作为新的问题来研究。国际经验表明,银行科层治理不善极易导致银行经营风险,引发金融危机。在中国目前经济金融大幅转轨的动荡时期,在国有商业银行产权结构没有发生实质性变化的前提下,通过重组科层结构、优化科层权限配置、加强科层激励约束来改进国有商业银行内部治理应该成为提升银行绩效的中心环节之一,这也正是本文的意义所在。委托代理理论专门研究委托人和代理人之间相互依赖、相互影响的决策行为及其结果,在信息不对称、目标不相同、责任不对等、契约不完全的条件下研究委托人和代理人的理性行为及其相互关系,将问题的根源理解为信息不对称下各级代理人按自身效用最大化而非委托人效用最大化来行动,在委托人无法觉察的情况下牺牲委托人的利益；把问题的解决锁定在设计一套合适的机制减少代理成本：要么增加信息透明度,提高委托人的监控能力,要么引入利益诱导,将代理人的利益与委托人的利益相协调。其严密的逻辑结构和分析方法为现代管理学的理论研究提供了一个有效的分析工具。本文在对既有的关于科层制理论、委托代理理论以及商业银行公司治理研究的相关文献进行回顾和综述的基础上,把国有商业银行科层治理放到中国转轨经济特定的制度结构中,以委托代理理论作为整体的分析框架,对科层治理中经理人道德风险行为、组织架构设置、权限配置、激励约束机制等问题进行系统阐述和模型解析,并在实证的基础上提出可行的银行科层治理机制改革思路和建议。全文分为七章,主要结构如下：第一章为导论。主要提出论文研究的背景和选题意义,界定本文的研究对象,概述论文的研究思路和论文框架,并解释本文力求做出的创新以及未来值得进一步研究的方向。第二章为理论综述。介绍科层制理论、委托代理理论和商业银行公司治理研究的相关文献,作为随后部分研究的理论基础。第三章为国有商业银行科层经理人道德风险问题研究。首先,从委托代理角度阐述了科层经理人道德风险的生成机理并用案例进行实证分析；其次,以委托代理模型来分析科层经理人的道德风险行为的动机,研究影响其道德风险行为动机的因素以及这些因素间相互作用；最后,对地方政府干预下科层经理人道德风险行为进行分析。第四章为国有商业银行科层机构设置研究。首先,基于委托代理理论对银行科层机构设置进行分析,探讨了科层规模、层级与代理成本、委托效率以及组织绩效的关系；其次,从影响委托代理关系的几个因素（信息不对称、总行监控能力、集权程度、分支机构积极性、分支机构间的制衡、总分行目标偏差、代理成本等）比较国际上几种常见的银行科层机构设置模式；再次,阐述我国国有商业银行科层机构设置演进和现实存在的弊端,并用DEA实证检验国有商业银行科层机构设置与银行效率的关系；最后,运用进化博弈的复制动态模型,分析国有商业银行科层机构设置变革中的各级代理人动力机制。第五章为国有商业银行科层权限配置研究。首先,阐述企业权限配置的组织有效性,政治经济文化、组织规模、员工技术条件等因素对不同的权限配置方式的组织有效性产生影响。其次,通过委托代理有限契约模型分析不确定条件下集权和授权的优劣,同时分析了授权的优先次序对代理人激励效应的影响。再次,在回顾国有商业银行科层权限配置演变历程和阐述现状的基础上对目前国有商业银行普遍上收权限的做法进行评析,提出国有商业银行应正确处理总行控制力、分支行应变力与权限配置的关系。最后,以花旗银行和德意志银行科层权限配置案例为我国国有商业银行提供借鉴。第六章为国有商业银行科层激励机制研究。首先,对现代银行科层激励体系进行概述,包括物质激励、精神激励和竞争激励；其次阐述国有商业银行科层经理人激励现状;再次,国有商业银行科层经理人激励模型分析,包括激励契约的时效、激励契约基数确定以及内外部经理人市场的竞争效应对棘轮效应的改善等；最后,以美国、日本的商业银行和国内其他股份制商业银行科层激励方案为案例,把它们与国有商业银行进行比较,找出国有商业银行科层激励的改进方向。第七章为国有商业银行优化科层治理的制度安排。在前面各部分分析的基础上,就科层机构设置、科层权限配置、科层内控机制和科层激励机制等方面提出优化国有商业银行科层治理的对策建议。本文的创新在于,国内外用委托代理理论来分析银行内部治理的研究主要集中在讨论银行产权改革的必要性方面,而本文深入到银行内部科层,从道德风险、组织结构、权限配置、激励约束机制等几方面来探讨国有商业银行科层治理,使其宏观表现具备更有说服力的微观解释；论文结合当前国际委托代理理论研究前沿,从实际情况出发建立了若干商业银行科层治理机制委托代理模型,主体部分各章的分析都是在相应模型基础上展开的,逻辑较为清晰,论证较为严密；本文将国有商业银行科层治理问题置于中国转型经济的大背景下,充分结合我国特殊的国情和国有商业银行的特性来考虑银行科层委托代理关系的特点；本文综合运用DEA计量分析、案例分析、对比分析、历史分析等方法对银行科层委托代理问题进行实证,使研究更加贴近现实,辨证客观,动态发展,更具有信服力；提出对策建议时,充分结合现有条件,重视改革中会面临的问题和挑战,强调改革的渐进性和阶段性,而不是一味照搬先进银行的模式
刘晔[6]（2010）在《基于公司治理视角的国有商业银行产权制度改革研究》文中认为随着中国市场经济的发展,金融领域逐渐成为现代经济的核心领域,然而,在金融领域中,商业银行这一资金集散机构,又是金融体系中至关重要的一环。随着中国加入世贸组织,资本市场对外开放步伐的加快,中国的商业银行是否能抵御外资银行的竞争挑战,在更加广阔的市场中立于不败之地,是中国金融业发展必须关注的焦点。中国商业银行,尤其是国有商业银行,一直以来沿袭着政府当家的管理机制,这一管理机制是否仍然能够适应中国经济的发展现状呢?近年来,中国工商银行,中国农业银行,中国银行,中国建设银行分别走上股份制改革的道路,这一道路是否是中国商业银行发展的最优模式?本文以商业银行公司治理为切入点,研究商业银行产权制度改革,尤其是股权结构改革给商业银行公司治理带来的影响。经过定性和定量研究发现,股权的属性、集中性、流动性都从不同方面影响了商业银行产权制度的公司治理效率,而公司治理效率的提高主要表现的公司绩效上。因此,针对研究结论,本文提出了国有商业银行产权制度改革模式的五条实现路径,分别是:逐步建立并完善中国的控股集团公司;减持国家对国有商业银行的持股比例;积极引进境内外战略投资者,加大与战略投资者的合作力度;探索引入“金股”机制;完善国有商业银行的法人治理结构;积极营造良好的外部金融环境。
刘星[7]（2010）在《我国农村微型金融服务及风险防范研究》文中研究表明金融是现代经济的核心。经济发展水平决定着金融发展程度,金融又反作用于经济。保持经济体系和金融体系之间良性的循环关系对于一个国家的经济和金融发展都至关重要,健康的金融体系可以有效促进经济发展,反之金融系统的风险过高又会制约经济的可持续发展能力。相应地,农村金融作为农村经济的核心,是农村经济发展中最为重要的资本要素配置系统,在社会主义新农村建设中肩负着重要任务。但目前农村金融供给不足、农村金融机构服务能力低、风险水平高等诸多问题,在很大程度上制约着农村经济的发展。二十世纪七、八十年代国外出现的“微型金融的革命”颠覆了传统商业银行“嫌贫爱富”的经验理念,因此,在深入研究农村微型金融服务基本理论的基础上,结合我国农村金融风险的现状,探讨农村微型服务的风险防范和安全体系,具有重要的理论和实践意义。1、论文的主要内容全文分为前言和正文两个部分。前言部分首先阐述了论文选题的国内外背景和研究意义,然后对选题的国内外研究现状从农村金融发展理论、农村微型金融机构的影响、农村微型金融服务的扶贫和可持续性、我国农村金融风险等四个方面做了综述,最后对论文在研究方法上的特点、论文的主要创新或贡献进行了阐述。正文部分共分为六章。第一章是农村金融体系的变迁与农村微型金融服务市场。首先介绍了中国农村金融体系的变迁以及微型金融机构的出现,然后指出政府扶持条件下我国农村地区金融机构的发展,接着界定农村微型金融服务的基本概念以及我国的总体情况,最后以河北省三县为调查样本分析了我国农村微型金融服务市场。本章是全文研究的逻辑起点,为后面各个逻辑环节的论证奠定了必要的基础。第二章是农村微型金融服务的基础理论研究。首先,研究了农村地区金融抑制现象,并通过建立数学模型得到金融机构在农村地区设立分支机构的条件。其次,从理论上提炼了农村微型金融服务模式,并做了相应的评价。再次,提出了衡量农村微型金融服务效能的三个指标：覆盖力、可持续性和福利影响,并分别对我国各个农村金融机构进行了效能分析。最后,研究了农村微型金融服务变革的路径选择。本章是全文的理论起点,为后面分析农村金融风险和微型金融服务的风险防范奠定理论基础。第三章是农村微型金融服务的风险分析。首先,在界定农村金融风险概念的基础上,研究发现我国农村金融风险具有高风险性、较强扩散性、内部关联性、供给不足和隐蔽性等基本特征。然后,分别运用规范分析和实证分析两个方法研究了我国农村微型金融服务风险的现状。规范分析时,论文从各类农村微型金融服务供给主体和供给环境两个视角展开了研究。从供给主体来看,研究认为,国有商业银行由于远离农村草根文化——熟人社会圈层,其在提供农村微型金融服务过程中存在较高的信息不对称风险,同时分析了农业政策性银行、农村微型金融机构等其他供给主体的微型金融服务风险。从供给环境来看,论文分析了我国农村地区的金融发展环境与城区存在的差距引致的特殊风险。实证研究过程中,运用了中国农业银行2007年不良贷款剥离前的省区数据,通过建立面板计量模型,得出了以下结论：一是经济发展水平对于金融机构的经营规模、信贷资产质量、盈利能力具有直接的影响。二是在省域经济层面上,银行信贷资产质量在2002-2006年出现了明显的提升,除工、中、建三行股改剥离因素外,更得益于经济增长、信贷规模扩张提高了银行的盈利能力,整体上降低了金融机构的风险表现水平。三是金融系统因为吸纳了相当一部分改革的成本,造成金融机构存在着较多的不良贷款,成为商业银行、尤其是国有商业银行经营中难以处置的历史包袱,对于涉农业务较多的农业银行来说,这种影响更为明显。第四章是农村微型金融服务的风险防范研究——基于金融机构视角。首先,要完善农村金融机构风险互补机制。由于我国地区经济发展水平存在着较大的差异,农村纳入现代经济体系的步伐也不尽一致,单一的金融体系是不可能为广大农村地区提供有效的金融服务。因此,为克服农村地区“金融抑制”对农村经济的不利影响,必须建立起多元化的金融体系,并建立起互补性的金融体系控制机制。然后,提出要构建金融机构参与微型金融服务的有效模式,分别对政策性金融业务、农业银行、信用社、非正规金融以及金融机构创新等几个视角展开了研究。最后,分析了两种主要风险形态——市场风险和信用风险的管理策略。第五章是农村微型金融服务的安全体系研究——基于监管者视角。此部分则从监管者角度研究农村微型金融服务的安全体系建设。首先,在农村金融体系监管体系建设中,要依托于新旧巴塞尔协议确定的监管要求,建立有效的多元化风险控制体系,即在新《巴塞尔协议》的基本框架下,按照农村地区金融特点,从信用风险控制入手,建立健全金融机构的内部治理结构,完善基础管理,建立以监督检查、责任为核心的制约机制和完善的授信管理机制,并逐步将风险控制范围扩大到各类市场风险和操作风险,监管体系要按照不同的层次,完善对正规金融机构的监管体系,逐步将非正规金融机构纳入监管体系之中。然后,探讨建立存款保险制度和充分发挥央行作为最后贷款人作用。最后,作为监管体系的重要补充,监管部门要引导金融机构建立完善农村金融行业自律机制,提高监管效果,全面提高农村金融机构风险防范能力。第六章是结论及政策建议,也是论文的最后一章。论文的主要结论包括：（1）在我国城乡存在着较为明显的二元经济差异,城乡金融服务体系也存在着明显差异；（2）当前提高农村微型金融供给水平,重建农村金融体系是按照两条主线进行的；（3）当前的政策导向是在较短时间内解决农村微型金融服务供给不足的问题。作为一种政治安排,对有关要求提出了明确的时间要求,因此采取了政府主导下的强制性制度变迁为主的模式,不可避免地引入了较多的行政力量；（4）监管问题对微型金融的健康发展至关重要,随着金融机构数量、种类、产品服务大量增加后带来了巨大的监管压力,在微型金融机构吸收存款后,保护存款人的利益、对经营不善的机构进行清算等问题成为对监管体系新的挑战。论文的建议包括：（1）国家对金融机构服务“三农”实行财政政策扶持,激发金融机构加快涉农业务发展的积极性,在“三农”服务到位的同时分散风险；（2）加强法治建设,夯实金融生态制度基础,保障金融机构合法权益；（3）全面推进信用体系建设,规范金融生态信用秩序,防范信用风险；（4）加快发展中介服务体系,丰富和完善金融生态链；（5）打造诚信文化,奠定风险防范的文化基础。2、论文的主要创新论文在三个方面进行了创新性研究：首先,论文摆脱了原来城乡金融二元分类方法,指出农村微型金融服务中存在的缺陷才是当前农村金融体系建设中的重点和难点。通过对农村金融机构风险状况的分析和农村微型金融行为的分析,说明在我国农村地区目前经济发展水平下,难以建立一套全国统一的农村金融发展模式,需要通过全国性机构、地方性机构和民间互助形式的机构相互结合、相互补充,建立多元化的混合型的农村金融体系,满足不同经济发展水平下农村地区对金融服务的需求。农村微型金融行为的特点要求必须更多地依托“草根式”的微型金融机构,微型金融机构必须通过产品、技术和制度创新来克服农村金融体系中的风险因素,在不断提高覆盖力的情况下,实现可持续发展的目标。其次,论文运用规范分析和实证分析相结合分析了农村：微型金融服务风险。规范分析时,论文从供给主体和供给环境两个视角研究了农村微型金融服务风险,认为金融机构是否融入农村草根文化的核心——熟人社会关系是其开展微型金融服务的重要保障,并分析了大力发展农村微型金融服务市场的前提条件。实证分析时,由于缺乏农村微型金融服务的整体数据,论文仅以农业银行为例,选取农业银行2007年大规模剥离不良贷款前的相关数据,尽可能还原农村微型金融服务风险的真实面貌。最后,论文深入探讨了农村金融生态环境建设问题。市场机制是农村金融体系发展的基本方向,但在现有经济条件下,大量农村地区的金融生态环境尚不足以支持金融机构的市场化经营农村微型金融服务的需要,需要中央政府、地方政府、金融机构和农村客户的共同努力,共同建设健康、有序的农村金融生态环境,提高农村地区经济发展水平。
文聪聪[8]（2009）在《国有商业银行内部控制法律问题研究 ——以产权制度改革为视角》文中研究说明市场经济是受法律规范、引导、制约和保障的。没有与之相适应的法律制度,没有与之相适应的法治建设和司法实践,就不可能形成有效的市场秩序,也就不可能有真正的市场关系,更不可能搞好监管和内控。同理,现代金融是法制金融,法治是现代金融的核心要件,金融法律制度是我国实施金融监管,保障金融安全的法律依据,也是金融监管规范化、法制化的根本保证。风险是银行业永恒的话题,而现代商业银行在金融创新和经济全球化的推进中经历着历史性的变革。金融创新产品层出不穷、金融市场巨幅波动、银行兼并连接不断、银行业务范围逐渐拓宽、计算机和通讯技术日新月异、网上银行迅猛发展。这些变化在一定程度上推动了各国金融业的长足发展,金融在世界及各国发展中的地位和作用变得更加重要。但同时,金融机构的风险也越来越大,集中体现在世界范围内的金融业特别是银行业的危机频繁发生。银行业危机的发生,不仅直接影响广大债权人的利益,而且直接威胁到各国国民经济的发展乃至世界金融体系的稳定。银行风险也表现出形式多样化的特点,这给银行监管和内部控制带来了巨大的挑战。在目前金融市场瞬息万变的时代,仅仅靠外部监管和控制是难以保证银行稳健经营的。必须进一步强化金融内部控制法律制度的建设,依靠法治,由完备的法律来保障和规范内部控制机制的有效运行,健全相关的配套政策,并完善有利于内部控制法律制度运行的宏观环境。我国国有商业银行在全民经济发展中扮演非常重要的角色,它能否稳健的运行和发展不仅直接关系着国民经济金融秩序的稳定,更直接影响着我国的国民经济发展及国民利益。但我国国有商业银行加强内控体系建设的过程中,由于涉及产权制度与利益平衡等复杂问题,面临着诸多障碍。在市场化改革过程中,我国国有商业银行改革一直处于滞后状态,这种滞后虽然保证了宏观金融的稳定,支持了经济改革的顺利进行,但与这种支持相伴而生的是国有商业银行运行低效率以及巨额的不良贷款等问题。同样,我国国有商业银行内控法律制度的研究还在探索阶段,而健全和完善的法律体系和信用体系正是国有商业银行有效控制的保证。因此,加强我国国有商业银行内部控制法律制度的建设十分必要。西方商业银行一般均为拥有以产权制度为核心的现代企业制度的组织形式,组建了由股东会、董事会、监事会和经理组成的“四位一体”的企业法人治理结构,内部稽核机构作为监督机构,与权力机构、执行机构形成相互分离相互制衡的局面,因此,为商业银行的内部控制打造了良好的控制环境,保障了内部控制的有效实施和制度发展。而这些法律法规对商业银行的内部控制不仅提供了法律依据,并且对维护金融业的稳定与促进银行业的健康发展起到了积极的作用。产权制度作为银行内部控制环境之一,其对整个银行内控系统而言起到基石的作用。内控制度在产生之初即是建立在良好的产权制度基础之上的。我们从商业银行内部控制的发展历史中可以发现,美国、英国等国家商业银行内部控制制度诞生和发展的根基就在于清晰、合理的产权结构。产权结构为内部控制提供了最重要的制度环境,是内控体系赖以存在的基础。而我国国有商业银行多年来一直处于产权不清的状态之中,我国国有商业银行内部控制缺陷的深层次原因就在于国有商业银行产权不清,产权主体的虚置。我国国有商业银行的产权法律关系并未理清,国有银行财产权所属不明确,股权结构也有待法律进一步规范和改进。所以,现代企业组织形式尚为完全建立,银行内部控制法律制度难以发挥作用。因而抛开产权制度改革问题来研究国有商业银行内控法律制度建设将是建造“空中楼阁”。由此,借鉴国际经验教训,以国有商业银行产权制度改革为中心,建立和完善商业银行内部控制法律制度,对抵御银行风险,防范大案要案发生,有效地遏制不良资产的继续增加,提高我国商业银行在国际上的竞争力,确保我国经济金融体制改革的顺利进行都有着十分重大的意义。所以,本文试图以国有商业银行产权制度与内部控制之间的关系作为切入点,探寻国有商业银行产权制度缺陷对我国国有商业银行内部控制法律制度的建设和实施产生怎样的影响。进而为国有商业银行内部控制法律体系的建设和完善提供新的思路。论文第一部分是导论,分为研究背景和意义、相关文献综述、研究思路和方法、主要创新点。论文第二部分是正文,论文重心所在,共分为四章:第一章分三小节阐述了国商业银行内部控制法律制度发展过程及存在的问题。第一节概述了我国商业银行内部控制法律性质和法律框架;第二节分析国有商业银行内部控制法律制度在发展过程中存在哪些问题;第三节进而分析了国有商业银行内部控制法律问题产生的深层次原因,即国有商业银行内控环境中产权制度不合理严重阻碍了国有商业银行内部控制法律制度的建设、完善以及风险防范功能的正常发挥。第二章分析和研究商业银行内部控制与产权制度的关系。在这一章中共有四小节。第一节简要介绍产权的法律含义;第二节阐述商业银行产权与内部控制的关系。作为内部控制环境要素之一的产权是整个内部控制有效运行的基础;第三节分析在这种特殊关系下,商业银行内部控制对银行产权制度的要求;最后,结合我国实际情况,说明国有商业银行的产权现状及其对内部控制造成的不良影响。第三章通过研究国外商业银行有关内部控制和产权的相关制度和法律规定为国有商业银行的内部控制法律问题的解决提供借鉴途径。第一节归纳分析了巴塞尔银行监管委员会、英国以及美国关于银行内部控制的一些规定;第二节归纳分析了国外商业银行产权结构,尤其是国有银行的股权结构发展趋势,并介绍了英国银行国有股权的“金股”制度。第四章结合国外的经验以及我国特殊的现实国情,提出改革国有商业银行产权制度,提高国有商业银行内部控制有效性的法律建议及思考。第一节,首先从宏观角度阐述我国国有商业银行内部控制法律完善所应具备的安全与效益、自律和国际性立法原则;同时,要完善现有立法技术,使整个内控法律体系统一、具有可操作性。第二节就我国国有商业银行产权改革中存在的问题提出具体的法律建议。尤其是在处理国家出资和法人财产权的关系,使国有银行出资主体实现人格化、股权结构调整以及国有股权的规范行使这几个问题做了深入探讨。第三节,在产权制度改革基础上对国有商业银行的内控法律制度建设进行思考。首先,要完善我国银行监管法制,加强商业银行内控部门与政府监管部门的沟通、协作;其次,要增强商业银行内部控制法律制度的执行效果;另外,也要完善国有商业银行自律建设。论文第三部分是结语,在总结全文的基础上,对一些重要问题的结论作了凝练的总结和强调。
张士霄[9]（2008）在《城市商业银行跨区域发展问题研究》文中认为在我国金融体系中处于第三集团的城市商业银行自成立之初,其经营活动就被限制在所在城市。尤其近几年来,随着金融行业的快速发展,同业竞争更加激烈,国有控股银行通过股改、引资上市后,其资本、网点和人才规模、品牌效应等优势进一步显现,经营活力不断增强;股份制商业银行加大金融创新力度、加快战略转型,整体竞争实力持续提升;外资银行凭借其领先的理念和管理体制,成熟的产品和综合经营的优势,大举抢占理财和高端业务市场;此外,农村信用社的改革和邮政储蓄银行的成立,对城市商业银行形成两面夹击的竞争态势。此时,城市商业银行的单一城市制经营模式的负面效应日益显现,并成为城市商业银行进一步发展的障碍。随着地区经济一体化和金融一体化的发展,资金的跨地区流动日益频繁,客户对银行服务和产品的要求也日益多元化,尤其是需要商业银行能够跨区域为其提供金融服务。在金融业全面开放的新背景下,伴随着城市商业银行改革的向前推进,面对更为激烈的竞争环境,城市商业银行跨区域发展已经是历史必然,城市商业银行已经进入跨区域发展时期。当然,城市商业银行在发展过程中面临着很多问题,如资本金不足问题、公司治理不合理问题、市场定位不明确问题、同质化问题、跨区域发展问题,等等。但限于篇幅,本人在论文中集中讨论了其中的一个问题——城市商业银行跨区域发展问题。本论文共分为五章:在第一章中,对本文的选题背景、研究思路、研究方法、论文结构给予了介绍,并对国内国外学者关于城市商业银行跨区域发展的文献进行了综述。在第二章中,首先对城市商业银行的历史由来和现状特征做了总结,然后对城市商业银行的现状做了SWOT分析,从而为确立我国城市商业银行的发展定位构建分析平台。在第三章中,从理论和现实两个层面的对城市商业银行跨区域发展的必要性和可行性进行了论证,指出城市商业银行今后突破城市界限,实现跨区域发展的必然性和可行性。其中,在理论层面,通过城市商业银行所面临的经济金融形势和其自身发展客观要求的分析,从内外两方面说明了城市商业银行实现跨区域发展的必然性和可行性。在现实层面,通过允许跨区域发展之前北京银行和上海银行的银行卡业务受到极大限制的例子、允许跨区域发展之后北京银行和宁波银行各项财务指标得到明显优化的例子,从正反两方面说明了城市商业银行实现跨区域发展的必然性和可行性。在第四章中,结合具体实例,着重通过对目前区域化发展城市商业银行跨区域发展中不同案例的分析,指出不同的城市商业银行因为资产规模、资产质量、管理水平、市场份额、所在地金融生态环境,等自身情况的不同,从而应该采取差别化的区域化发展战略,并总结归纳了目前城市商业银行跨区域发展的四种具体模式:上海银行的异地分行模式、江苏银行和徽商银行的联合重组模式、南京银行的股权合作模式、平安银行的业务合作模式。并对于它们在跨区域发展过程中的操作步骤、注意事项、关键问题等作了详细分析和说明。第五章中,指出实施区域化战略可能遇到的困难与障碍,并从跨区域发展的具体战略保障措施方面给出了较有操作性的建议,包括:加强管理,健全内控;量力而行,循序渐进;找准市场定位;实施差异化经营。本论文通过对我国城市商业银行跨区域发展问题的研究,得到以下几个结论:第一,单一城市经营制的规定跟不上经济金融形势的发展,势必逐步被淘汰,跨区域发展今后城市商业银行主要发展方向之一。第二,城市商业银行之间巨大的两极化、差异化决定了其必然是呈现为一个多元化的发展格局,也决定了其跨区域发展形式的多样性。第三,并不是所有城市商业银行都适合主动型跨区域发展。首先需要的是自身的综合实力达到跨地区发展的需要,其次是必须要有自己特定的区域化发展战略定位,不可盲目跟风。第四,不管采取哪种区域化发展的模式,最终都将要顺应城市商业银行作为一个整体的区域化发展的趋势。在组织结构方面,本论文主要围绕着两个核心问题而展开,一是城市商业银是否应该走跨区域经营道路;二是城市商业银如何走跨区域道路。第二章和第三章解决的是第一个问题;第四章和第五章解决的是第二个问题。在研究方法上,本论文在规范研究的基础上,将定性研究与定量分析相结合、总结归纳与具体分析相结合、比较研究与综合分析相结合、动态研究与静态研究相结合,力图尽可能多地搜集数据和案例资料,以期反映城市商业银行跨区域发展的最新情况。总体而言,本论文的主要创新之处在于对不同跨区域发展模式进行了归纳总结,并且对于对跨区域发展的概念进行了扩大,提出了跨区域发展不仅包括了直接设立异地分行、进行股权合作、进行业务合作等主动形式;也包括了联合重组、兼并等被动形式,以期更能反映城市商业银行跨区域发展的现实情况。
胡晓梅[10]（2007）在《国有商业银行改制上市中的法律问题研究》文中研究指明四大国有商业银行在我国国民经济中占有重要地位，目前我国对四大国有商业银行的改制上市已基本完成，在此过程中涉及许多值得研究的法律问题。本文首先从国有商业银行改制上市的背景入手，分析国有商业银行改制上市的必然性。国有商业银行存在的产权关系不明、资本金不足、不良贷款过重、法人治理结构不完善等问题已严重制约了国有商业银行的发展和竞争力。在国内外商业银行纷纷通过上市来提高其竞争力的背景下，从经济学上来说四大国有商业银行通过改制上市可以改善银行资本金扩充渠道，提高资本充足率；完善法人治理结构，建立现代商业银行制度；提高银行的国际竞争力。从法律角度来说，国有商业银行改制上市可以弥补我国目前银行法律的不足，完善立法体例；规范政府的行为；指导其他国有大中型企业的改制上市。在这一过程中，国有商业银行改制为符合上市条件的股份有限公司，并非改变称谓那样简单，其中涉及到方方面面的问题，如改制过程中的清产核资、产权改革、资产评估、财务重组及国有资产的处理问题，还有上市过程中的股本结构、股权设置、上市地点等问题。国有商业银行是以上市为目的而进行的改制，所以上市的条件和标准渗透国有商业银行改制的每一个步骤，改制和上市涉及的问题重叠，难以具体区分。因此本文没有把改制、上市中所涉及的法律问题分别进行阐述，而是把它们作为一个整体的过程，从国有商业银行改制上市面临的内外部问题入手，分析在这一过程中银行面临的主要的法律问题。内部法律问题主要是银行的公司治理机制和境外战略投资者引进的问题，阐述银行通过改制上市建立符合现代银行制度的实质性问题。具体来说，在公司治理上，针对我国法律对国有商业银行公司治理的规定及存在的问题，借鉴国际标准对良好公司治理的法律规定，提出了完善我国公司结构的措施；在境外投资者引进方面，从境外战略投资者的含义及引进的意义入手，分析我国现有法律在引进境外投资者方面的规定，并提出了完善措施。外部问题涉及对银行的规制和监管问题，阐述政府和市场在改制上市这一过程中对国有商业银行的制约和规范作用。从加强对国有商业银行的监管、加强信息披露和建立对商业银行的外部市场约束机制(包括建立商业银行的市场声誉机制和破产退市机制两种方式)三方面着手，通过政府、市场、银行三方面的共同努力来为国有商业银行乃至其它商业银行创造良好的外部环境，保证银行的健康发展。国有商业银行改制所要面对的问题千头万绪，本文只是一次尝试性介入，试图通过前述分析，来研究和破解国有商业银行改制上市进程中所面临的主要的和核心性的问题。
二、国有商业银行股份制改造的必要可行性及其风险防范（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、国有商业银行股份制改造的必要可行性及其风险防范（论文提纲范文）
（1）基于公司治理的我国商业银行风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外文献综述 |
| 1.2.1 商业银行风险管理国内外研究 |
| 1.2.2 商业银行公司治理国内外研究 |
| 1.2.3 公司治理视角下商业银行风险管理的国内外研究 |
| 1.3 研究思路与方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 文章创新之处 |
| 1.5 论文框架 |
| 第2章 商业银行公司治理与风险管理的理论分析 |
| 2.1 商业银行商业模式及行业特殊性 |
| 2.1.1 商业银行商业模式 |
| 2.1.2 商业银行行业特殊性 |
| 2.2 商业银行公司治理的理论分析 |
| 2.2.1 商业银行公司治理的内涵 |
| 2.2.2 商业银行公司治理的内容 |
| 2.2.3 商业银行公司治理理论基础 |
| 2.3 商业银行风险管理的理论分析 |
| 2.3.1 商业银行风险管理的内涵 |
| 2.3.2 商业银行风险管理的内容 |
| 2.3.3 商业银行风险管理的理论基础 |
| 2.4 商业银行公司治理与风险管理的关系 |
| 2.4.1 商业银行公司治理影响银行风险的路径分析 |
| 2.4.2 商业银行公司治理与风险管理的逻辑关系 |
| 第3章 商业银行公司治理对风险的影响分析 |
| 3.1 不同类型商业银行公司治理现状 |
| 3.1.1 大型国有商业银行公司治理现状 |
| 3.1.2 股份制商业银行公司治理现状 |
| 3.1.3 中小商业银行公司治理现状 |
| 3.2 对不同类型商业银行公司治理对风险的影响评价 |
| 3.2.1 大型国有商业银行公司治理对风险的影响评价 |
| 3.2.2 股份制商业银行公司治理对风险的影响评价 |
| 3.2.3 中小商业银行公司治理对风险的影响评价 |
| 3.3 公司治理失败导致银行风险爆发的案例分析——以恒丰银行为例 |
| 3.3.1 恒丰银行基本介绍 |
| 3.3.2 恒丰银行风险事件梳理 |
| 3.3.3 恒丰银行风险事件暴露的公司治理问题 |
| 3.3.4 恒丰银行案例研究的总结与讨论 |
| 第4章 我国商业银行公司治理对风险程度影响的实证分析 |
| 4.1 研究假设 |
| 4.2 数据、变量和模型 |
| 4.2.1 数据说明 |
| 4.2.2 变量构造 |
| 4.2.3 模型构造 |
| 4.3 描述性统计 |
| 4.4 实证检验与分析 |
| 4.4.1 商业银行公司治理对风险程度的实证分析 |
| 4.4.2 产权性质与银行风险的实证分析 |
| 4.4.3 不同分组下商业银行公司治理对风险程度影响的实证分析 |
| 4.4.4 稳健性检验 |
| 第5章 国外商业银行公司治理的风险管理实践与启示 |
| 5.1 英美银行公司治理与风险管理模式 |
| 5.1.1 英美银行公司治理与风险管理案例分析 |
| 5.1.2 英美银行公司治理与风险管理模式总结 |
| 5.2 日德银行公司治理与风险管理模式 |
| 5.2.1 日德模式公司治理与风险管理案例分析 |
| 5.2.2 日德银行公司治理与风险管理模式总结 |
| 5.3 国外商业银行公司治理下风险管理对我国的启示 |
| 5.3.1 规范股东治理,提升风险管理重要性认知 |
| 5.3.2 建立、健全正向激励与负向惩戒的双向考核机制 |
| 5.3.3 加强资本市场监督管理,提高银行风险管理的技术性 |
| 第6章 改善公司治理以降低商业银行风险的对策 |
| 6.1 从改善公司治理视角降低商业银行风险的一般性对策 |
| 6.1.1 增强股权结构制衡性,减小预算软约束、强化股东监督 |
| 6.1.2 明确角色间权责关系,提高风险监督效率 |
| 6.1.3 优化经理人薪酬计划,实现与风险管理目标的激励相容 |
| 6.2 从改善公司治理视角降低不同类型商业银行风险的对策 |
| 6.2.1 大型国有商业银行:借由“混改”打破“官商不分”格局 |
| 6.2.2 股份制商业银行:弱化高额薪酬激励、抑制内部人控制问题 |
| 6.2.3 中小商业银行:强化经营独立性、优化董事会结构 |
| 结论与展望 |
| 1、结论 |
| 2、展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读博士学位期间发表的论文和其它科研情况 |
（2）系统重要性金融机构危机市场化处置法律制度研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 图表目录 |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的与意义 |
| 1.3 研究方法 |
| 1.4 文献综述 |
| 1.4.1 经济学领域“政府与市场”关系的相关研究 |
| 1.4.2 金融学领域的相关研究 |
| 1.4.3 法学领域的相关研究 |
| 1.5 论文的结构安排 |
| 1.6 论文的创新与不足 |
| 1.6.1 论文的主要创新点 |
| 1.6.2 论文存在的不足 |
| 第2章 系统重要性金融机构危机市场化处置的基本问题 |
| 2.1 系统重要性金融机构危机的基本问题 |
| 2.1.1 系统重要性金融机构的含义 |
| 2.1.2 系统重要性金融机构的识别体系与方法 |
| 2.1.3 系统重要性金融机构危机的界定 |
| 2.2 系统重要性金融机构危机处置的界定 |
| 2.2.1 系统重要性金融机构危机处置的含义 |
| 2.2.2 系统重要性金融机构危机处置的基本方式 |
| 2.3 系统重要性金融机构危机市场化处置的界定 |
| 2.3.1 系统重要性金融机构危机市场化处置的含义 |
| 2.3.2 系统重要性金融机构危机市场化处置的基本内容 |
| 2.4 系统重要性金融机构危机市场化处置法律制度的基本目标 |
| 2.4.1 防范系统性风险 |
| 2.4.2 保护公共利益与维护系统重要性功能 |
| 2.4.3 合理分担危机机构损失 |
| 2.4.4 提高危机金融机构的处置效率 |
| 2.5 系统重要性金融机构危机市场化处置与公共资金救助制度的关系 |
| 第3章 系统重要性金融机构危机市场化处置法律制度的正当性及理论基础 |
| 3.1 系统重要性金融机构危机市场化处置的正当性分析 |
| 3.1.1 实现公平竞争的价值需求 |
| 3.1.2 克服公共资金救助中的道德风险 |
| 3.1.3 维护纳税人的基本权益 |
| 3.1.4 “市场化处置”的合理性：从制度依赖的社会经济背景分析 |
| 3.2 新结构经济学理论框架下“政府与市场”的角色定位 |
| 3.2.1 新结构经济学的基本理论框架 |
| 3.2.2 新结构经济学中关于金融发展的研究 |
| 3.2.3 政府在 SIFIs 危机处置中的角色定位 |
| 3.3 经济法学中的国家适度干预理论 |
| 3.3.1 金融危机后国家干预理论的应用 |
| 3.3.2 干预权规范：国家干预权边界及其界定的理论分析 |
| 3.4 市场竞争中的公平正义理论 |
| 3.5 小结 |
| 第4章 国外系统重要性金融机构危机市场化处置法律制度 |
| 4.1 恢复与处置计划（“生前遗嘱”） |
| 4.1.1 欧盟模式：全面的“准备与预防”框架 |
| 4.1.2 美国模式：与金融法结合式的立法安排 |
| 4.1.3 英国模式：单独立法、与监管法配合适用的法律安排 |
| 4.1.4 评价与借鉴 |
| 4.2 早期干预制度 |
| 4.2.1 欧盟模式：可选择性的立法框架 |
| 4.2.2 美国模式：统一金融稳定机构领导下的干预模式 |
| 4.2.3 英国模式：通过授予监管机构“自由裁量”实现早期干预目标 |
| 4.2.4 评价与借鉴 |
| 4.3 危机处置制度 |
| 4.3.1 欧盟模式：可选择性的处置框架 |
| 4.3.2 美国模式：监管机构主导下的危机处置 |
| 4.3.3 英国：多部门联合行动下的危机处置 |
| 4.3.4 评价与借鉴 |
| 4.4 跨境处置合作制度：以欧盟为考察对象 |
| 4.5 处置基金制度：以欧盟为考察对象 |
| 第5章 系统重要性金融机构危机市场化处置的国际规则 |
| 5.1 系统重要性金融机构处置国际规则的产生与发展 |
| 5.2 系统重要性金融机构危机处置国际规则的最新成果 |
| 5.2.1 明确市场化处置中法定的处置机构 |
| 5.2.2 保障市场化处置中的处置权力 |
| 5.2.3 充实市场化处置中处置资金的来源 |
| 5.2.4 市场化处置中危机机构的可处置性评估 |
| 5.2.5 恢复与处置计划：实现市场化处置的关键 |
| 5.2.6 积极推动跨境处置合作法律框架的构建 |
| 5.3 系统重要性金融机构处置国际规则的功能 |
| 5.3.1 争论：金融监管国际规则的法律性质 |
| 5.3.2 功能定位：基于规则适用效果与法律需求的考察 |
| 5.4 系统重要性金融机构危机处置国际规则的经验与启示 |
| 5.4.1 合作协调主体的法律地位 |
| 5.4.2 识别与处置的问题 |
| 5.4.3 金融机构被识别为 SIFIs 而产生的道德风险问题 |
| 5.4.4 国际规则对中国的启示：基于功能的分析 |
| 第6章 我国系统重要性金融机构危机处置法律制度的现状及存在的问题 |
| 6.1 我国 SIFIs 危机处置模式的现状及存在的缺陷 |
| 6.1.1 我国 SIFIs 危机传统处置模式的特征 |
| 6.1.2 我国 SIFIs 危机传统处置模式的缺陷 |
| 6.2 我国系统重要性金融机构危机处置的立法现状 |
| 6.3 我国系统重要性金融机构危机处置法律制度的内容 |
| 6.3.1 我国金融机构危机处置中的预防与准备制度 |
| 6.3.2 我国金融机构危机处置中的早期纠正制度 |
| 6.3.3 我国金融机构危机的行政处置制度 |
| 6.3.4 我国问题金融机构危机处置中的破产清算法律制度 |
| 6.4 我国系统重要性金融机构危机市场化处置制度中存在的问题 |
| 6.4.1 预防与准备制度中存在的问题 |
| 6.4.2 早期纠正措施中存在的问题 |
| 6.4.3 危机处置过程中存在的问题 |
| 6.4.4 我国 SIFIs 危机处置中的跨境处置合作问题 |
| 第7章 我国系统重要性金融机构危机市场化处置法律制度的构建 |
| 7.1 我国系统重要性金融机构危机市场化处置制度概述 |
| 7.1.1 我国系统重要性金融机构识别体系的构建 |
| 7.1.2 现行金融监管体制下构建 SIFIs 危机市场化处置法律制度的分析 |
| 7.2 我国 SIFIs 危机市场化处置中处置机构的法律安排 |
| 7.2.1 SIFIs 危机市场化处置中处置机构的配置 |
| 7.2.2 处置机构之间的合作与协调 |
| 7.2.3 对处置机构的监督与问责 |
| 7.3 我国系统重要性金融机构危机市场化处置程序的法律安排 |
| 7.3.1 我国 SIFIs 危机市场化处置程序概述 |
| 7.3.2 我国 SIFIs 危机市场化处置中的预防与准备程序 |
| 7.3.3 我国 SIFIs 危机市场化处置中的早期干预程序 |
| 7.3.4 我国 SIFIs 危机市场化处置中的行政处置程序 |
| 7.3.5 完善我国 SIFIs 危机市场化处置中的破产程序 |
| 7.3.6 我国 SIFIs 危机市场化处置中的权利救济程序 |
| 7.4 完善我国 SIFIs 危机市场化处置中的处置措施 |
| 7.4.1 我国 SIFIs 危机市场化处置的预防措施 |
| 7.4.2 完善我国 SIFIs 危机市场化处置中的早期纠正措施 |
| 7.4.3 建立我国 SIFIs“可处置性”的保障措施 |
| 7.4.4 完善我国 SIFIs 危机市场化处置中的自救措施 |
| 7.4.5 完善我国 SIFIs 危机市场化处置中的行政处置措施 |
| 7.4.6 完善我国的金融安全网制度 |
| 第8章 我国系统重要性金融机构危机跨境处置合作机制的法律构建 |
| 8.1 金融全球化与权力相互依赖：跨境处置合作的必要性 |
| 8.2 SIFIs 跨境处置合作中存在的障碍 |
| 8.2.1 全球化背景下国家金融主权之间的冲突 |
| 8.2.2 不同国家中央银行制度的差异性 |
| 8.2.3 监管权协调上的困难 |
| 8.2.4 处置程序与破产程序之间的差异性 |
| 8.2.5 处置制度与监管制度之间的冲突 |
| 8.2.6 损失分担规定上的差异性 |
| 8.3 我国 SIFIs 跨境处置合作机制的制度构建 |
| 8.3.1 国际金融法背景下我国 SIFIs 跨境处置合作制度构建的可行性 |
| 8.3.2 我国应对：SIFIs 跨境处置合作法律框架的构建 |
| 结束语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读博士学位期间发表论文与参加科研情况 |
（3）国有商业银行核心竞争力研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| 英文摘要 |
| 1. 绪论 |
| 1.1 研究的背景和意义 |
| 1.1.1 研究的背景 |
| 1.1.2 研究的意义 |
| 1.2 研究的内容与思路 |
| 1.3 本文的方法 |
| 1.4 文章的主要创新点和不足 |
| 1.4.1 本文的创新之处 |
| 1.4.2 研究的不足 |
| 2 基本理论和文献综述 |
| 2.1 核心竞争力及相关概念界定 |
| 2.1.1 核心竞争力概念界定 |
| 2.1.2 企业核心竞争力的特征 |
| 2.1.3 相关概念区别 |
| 2.2 相关文献综述 |
| 2.2.1 商业银行核心竞争力的内在含义 |
| 2.2.2 商业银行核心竞争力特征 |
| 2.2.3 商业银行核心竞争力的主要构成要素以及相应的评价体系 |
| 2.2.4 商业银行核心竞争力的提升 |
| 3 商业银行核心竞争力的涵义、特征和构成要素 |
| 3.1 商业银行核心竞争力的涵义和特征 |
| 3.1.1 商业银行的属性 |
| 3.1.2 商业银行核心竞争力的内涵分析 |
| 3.1.3 商业银行核心竞争力的特征 |
| 3.2 商业银行价值链 |
| 3.2.1 价值链理论 |
| 3.2.2 商业银行价值链的定义 |
| 3.2.3 商业银行外部价值链系统 |
| 3.2.4 商业银行内部价值链系统 |
| 3.3 商业银行核心竞争力的构成要素 |
| 3.3.1 资源禀赋型要素 |
| 3.3.2 基础能力型要素 |
| 3.3.3 市场环境型要素 |
| 4 国有商业银行核心竞争力的评价 |
| 4.1 我国国有商业银行评价指标体系的建立 |
| 4.1.1 问题的提出 |
| 4.1.2 指标体系设计的原则 |
| 4.1.3 指标体系的建立 |
| 4.2 综合评价指标权重的确定 |
| 4.3 我国国有商业银行核心竞争力的总体评价 |
| 4.3.1 问卷调查对象、调查目的以及问卷的设计思路 |
| 4.3.2 国有商业银行核心竞争力的评价分析 |
| 5 差异化战略与核心竞争力 |
| 5.1 背景 |
| 5.1.1 竞争 |
| 5.1.2 差异化战略 |
| 5.1.3 差异化战略、成本领先战略和价值创新战略 |
| 5.2 差异化战略对国有商业银行核心竞争力的作用机制 |
| 5.2.1 差异化战略和核心竞争力的辩证关系 |
| 5.2.2 商业银行差异化战略 |
| 5.2.3 差异化战略和国有商业银行核心竞争力的作用机制 |
| 5.3 鼓励差异化发展,提高战略转型能力——以交通银行为例 |
| 5.3.1 快速推进国际化发展,不断提升全球金融服务能力 |
| 5.3.2 集团协同效应不断显现,综合化经营进入回报期 |
| 5.3.3 财富管理业务特色鲜明,逐步形成差异化竞争优势 |
| 6 风险管理与核心竞争力 |
| 6.1 商业银行风险管理能力 |
| 6.1.1 商业银行面临的风险 |
| 6.1.2 商业银行的风险管理 |
| 6.2 风险管理能力与国有商业银行核心竞争力作用机理分析 |
| 6.2.1 商业银行经营风险的本质决定了其核心竞争力的内生性 |
| 6.2.2 商业银行经营管理风险的能力决定核心竞争力 |
| 6.3 国有商业银行基于风险管理角度提升核心竞争力的措施 |
| 6.3.1 国有商业银行风险管理现状 |
| 6.3.2 国有商业银行全面风险管理主要措施 |
| 7 组织结构与核心竞争力 |
| 7.1 商业银行组织优化概述 |
| 7.1.1 组织和组织结构 |
| 7.1.2 企业组织结构演进 |
| 7.1.3 企业组织结构的发展趋势及对企业核心竞争力的影响 |
| 7.1.4 国有商业银行组织结构 |
| 7.2 国有商业银行组织优化能力与核心竞争力 |
| 7.2.1 国有商业银行组织优化能力的影响因素 |
| 7.2.2 国有商业银行组织优化能力和核心竞争力 |
| 7.3 国有商业银行组织优化现状 |
| 7.3.1 国有商业银行组织架构模式演进 |
| 7.3.2 国有商业银行组织架构的现状 |
| 7.3.3 国有商业银行组织结构存在的主要问题 |
| 7.3.4 有效提升国有商业银行组织优化能力 |
| 8 技术创新与核心竞争力 |
| 8.1 技术创新 |
| 8.1.1 技术创新 |
| 8.1.2 商业银行的技术创新 |
| 8.2 商业银行技术创新能力和核心竞争力 |
| 8.2.1 技术创新的环境 |
| 8.2.2 技术创新是国有商业银行的核心竞争力的主要源泉 |
| 8.3 国有商业银行技术创新的主要战略 |
| 8.3.1 我国商业银行技术创新现状 |
| 8.3.2 有效提升国有商业银行技术创新能力 |
| 9 结论与展望 |
| 9.1 结论 |
| 9.2 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 在读期间科研成果目录 |
（4）浅谈我国城市商业银行的发展（论文提纲范文）
| 城市商业银行的发展历程 |
| 一是起步阶段。 |
| 二是转变阶段。 |
| 三是加速阶段。 |
| 现阶段城市商业银行环境分析 |
| (一) 地域优势 |
| (二) 外部机遇与挑战 |
| 1.外部机遇 |
| 2.外部挑战 |
| 城市商业银行发展现状及存在的问题 |
| (一) 发展现状 |
| 1.比较完善公司治理机制 |
| 2.实施跨区经营策略 |
| 3.联合重组及跨区域发展的成功 |
| 4.引进境内外战略投资者 |
| 5.在资本市场上发行股票公开上市 |
| 6.经营上存在优势 |
| (二) 存在问题 |
| 1.市场定位不准, 战略雷同 |
| 2.同业竞争更加激烈 |
| 3.资产规模较小 |
| 4.业务创新有限, 存在技术和声誉风险 |
| 5.内部劣势 |
| 城市商业银行策略选择 |
| (一) 立足自身特点寻求差异化 |
| (二) 经营地域纵深化 |
| (三) 经营对象专门化 |
| 1.中小企业 |
| 2.城市居民 |
| (四) 业务专营化 |
| (五) 强化全面风险管理 |
| (六) 以市场和客户为中心, 理性进行金融创新 |
| 结语 |
（5）基于委托代理理论的国有商业银行科层治理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 引言 |
| 第一节 选题的背景及意义 |
| 一、选题背景 |
| 二、实际意义 |
| 三、理论意义 |
| 第二节 研究对象、研究思路和论文结构 |
| 一、研究对象的界定 |
| 二、研究思路 |
| 三、论文的框架结构 |
| 第三节 研究目标、拟解决的关键问题及研究方法 |
| 一、研究目标 |
| 二、拟解决的关键问题 |
| 三、研究方法 |
| 第四节 研究的创新和将来研究方向 |
| 一、研究创新 |
| 二、将来研究方向 |
| 第二章 理论综述与研究现状 |
| 第一节 科层制理论 |
| 一、国外科层体制的理论研究 |
| 二、现代企业科层治理理论观点 |
| 第二节 委托代理理论 |
| 一、委托代理关系缘起 |
| 二、国外委托—代理理论的新发展 |
| 三、委托代理理论在中国的发展 |
| 第三节 国内外研究现状 |
| 一、国外关于商业银行公司治理研究现状 |
| 二、国内关于商业银行公司治理研究现状 |
| 第三章 国有商业银行科层经理人道德风险 |
| 第一节 银行科层经理人道德风险生成机理 |
| 一、道德风险实质是相关利益主体间的目标冲突 |
| 二、道德风险的根源是信息失衡 |
| 三、道德风险行为的诱因 |
| 四、科层经理人道德风险行为的实证 |
| 第二节 银行科层经理人道德风险行为动机模型 |
| 一、道德风险动机模型 |
| 二、影响道德风险行为动机的因素 |
| 三、影响因素间的相互作用 |
| 四、结论 |
| 第三节 地方政府干预与银行科层经理人道德风险行为 |
| 一、国有商业银行所有者虚置下各级政府的干预 |
| 二、预算软约束、寻租收益与科层经理人道德风险 |
| 三、科层经理人双重任务下的道德风险行为模型 |
| 四、总结 |
| 本章小结 |
| 第四章 国有商业银行科层机构设置 |
| 第一节 基于委托代理理论的银行科层机构设置分析 |
| 一、科层机构设置的委托代理观 |
| 二、委托效率、代理成本与机构层级 |
| 三、银行科层机构规模和层级研究:基于委托代理模型 |
| 第二节 银行科层机构设置模式 |
| 一、科层机构设置原则 |
| 二、三种科层机构设置模式比较 |
| 第三节 我国国有商业银行科层机构设置演进和现状 |
| 一、国有商业银行科层机构设置的演进 |
| 二、现阶段国有商业银行科层机构设置弊端 |
| 三、国有商业银行DEA实证检验:科层机构设置与银行效率 |
| 第四节 国有商业银行科层机构设置改革中代理人动力机制 |
| 一、理论前提和假设条件 |
| 二、分支机构博弈模型的构造 |
| 三、复制动态博弈模型和进化稳定策略 |
| 四、复制动态过程的启示 |
| 第五节 银行科层机构设置的国际比较:案例分析和借鉴 |
| 一、标准渣打银行科层机构设置 |
| 二、摩根大通银行科层机构设置 |
| 三、两家商业银行科层机构设置的共同特征 |
| 本章小结 |
| 第五章 国有商业银行科层权限配置 |
| 第一节 企业权限配置的组织有效性 |
| 一、企业权限配置的影响因素分析 |
| 二、企业权限配置方式 |
| 三、权限配置方式与组织绩效关系 |
| 第二节 企业权限配置的模型分析 |
| 一、基于不确定因素的集权和授权契约 |
| 二、权限配置先后次序与激励 |
| 第三节 国有商业银行科层权限配置的演变历程 |
| 一、高度集权的大一统管理阶段 |
| 二、放权搞活为中心的企业化改革阶段 |
| 三、法人授权管理为特色的市场化改革阶段 |
| 第四节 权限上收:多级授权体制下权宜之策 |
| 一、国有商业银行科层权限配置发展现状 |
| 二、国有商业银行科层权限配置主要问题 |
| 三、权益之策——权限上收 |
| 四、总行控制力、分支行应变力与权限配置 |
| 第五节 国外银行科层权限配置案例 |
| 一、花旗银行:动态调整、收放有度 |
| 二、德意志银行:过度分权、弱化整体 |
| 本章小结 |
| 第六章 国有商业银行科层激励机制 |
| 第一节 委托代理视角下现代商业银行激励机制概述 |
| 一、现代商业银行经理人激励体系 |
| 二、激励三要素:物质激励、竞争激励和精神激励 |
| 第二节 国有商业银行科层经理人激励现状 |
| 一、控制权激励低效 |
| 二、内外部竞争低效 |
| 三、薪酬激励低效 |
| 四、绩效考核制度低效 |
| 五、培训激励低效 |
| 第三节 银行科层经理人激励模型分析 |
| 一、收益时滞性、任职短期性与科层经理人有效激励分析 |
| 二、薪酬激励方式的比较分析 |
| 三、结论 |
| 第四节 国有商业银行科层绩效考核基数确定研究 |
| 一、传统绩效考核基数确定法 |
| 二、基数确定法的模型解析 |
| 三、联合确定基数法现实案例 |
| 四、结论与建议 |
| 第五节 内外部经理人市场与银行科层棘轮效应的改善 |
| 一、封闭环境下国有商业银行科层棘轮效应分析 |
| 二、外部经理人市场与棘轮效应的改善 |
| 三、内部经理人市场与棘轮效应的改善 |
| 四、结论与建议 |
| 第六节 银行经理人激励机制案例分析 |
| 一、花旗银行经理人激励机制 |
| 二、日本株式会社三井住友银行经理人激励机制 |
| 三、招商银行经理人激励机制 |
| 四、中外商业银行经理人激励机制比较 |
| 本章小结 |
| 第七章 国有商业银行优化科层治理的制度安排 |
| 第一节 科层组织创新的路径选择 |
| 一、层级扁平、职能垂直的矩阵结构 |
| 二、渐进视角下银行科层组织结构改革 |
| 三、几个难点 |
| 第二节 科层治理中集权和分权的综合权衡 |
| 一、权限配置差异化 |
| 二、权限配置与授权等级评价 |
| 三、纵横双向的权限配置模式创新 |
| 四、权限配置的关键一环:总行对二级分行权限的直接管理 |
| 第三节 全方位科层激励机制构建 |
| 一、构建科层激励机制的条件 |
| 二、内部激励机制的构建 |
| 三、外部激励机制的构建 |
| 第四节 科层内部控制的强化 |
| 一、商业银行内部控制的含义和基本原则 |
| 二、国有商业银行内部控制机制的定位 |
| 三、内部控制机制的基础:三维架构设计 |
| 四、内部控制机制的关键:彼此制衡的权力 |
| 五、内部控制机制的媒质:事前、事中、事后的动态反映 |
| 六、内部控制机制的保障:配套体系建设 |
| 本章小结 |
| 总结和展望 |
| 参考文献 |
| 攻读博士期间发表的学术论文 |
| 后记 |
（6）基于公司治理视角的国有商业银行产权制度改革研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.2 国内外研究文献综 |
| 1.2.1 国外研究综述 |
| 1.2.2 国内研究综述 |
| 1.2.3 总体评价 |
| 1.3 本文的主要内容 |
| 1.4 本文的研究方法及技术路线 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 技术路线 |
| 1.5 本文的创新点 |
| 第2章 公司治理与产权制度基础理论分析 |
| 2.1 公司治理理论与商业银行公司治理 |
| 2.1.1 公司治理问题的实质 |
| 2.1.2 公司治理机制研究 |
| 2.1.3 商业银行公司治理 |
| 2.2 产权、产权制度与商业银行产权制度 |
| 2.2.1 产权的本质与特征 |
| 2.2.2 产权制度及其功能 |
| 2.2.3 商业银行产权制度的特殊性——受限的集体产权 |
| 第3章 产权制度对公司治理影响的实证分析——以国有商业银行为例 |
| 3.1 产权制度对公司治理的影响分析 |
| 3.1.1 关于偏相关分析 |
| 3.1.2 相关指标的选取 |
| 3.1.3 指标数据的获得 |
| 3.1.4 偏相关分析的结果 |
| 3.2 产权制度对经营绩效的影响分析 |
| 3.2.1 国有商业银行效率的DEA 分析 |
| 3.2.2 国有商业银行产权结构变化对效率的影响 |
| 第4章 国有商业银行产权制度现状及改革模式选择 |
| 4.1 现行国有商业银行产权制度评析 |
| 4.1.1 国有商业银行产权制度现状 |
| 4.1.2 现行国有商业银行产权制度存在的主要问题 |
| 4.2 国有商业银行产权制度改革模式选择 |
| 4.2.1 国有绝对控股模式评析 |
| 4.2.2 国有相对控股模式评析 |
| 4.2.3 国家参股的多元化、民营化产权模式评析 |
| 第5章 公司治理视角下国有商业银行产权制度改革模式的实现路径 |
| 5.1 逐步建立并完善中国的金融控股集团公司 |
| 5.1.1 推动中国金融控股集团建设的策略措施 |
| 5.1.2 改制中央汇金公司成为中国的金融控股集团 |
| 5.2 逐步减持国家对国有商业银行的持股比例 |
| 5.3 积极引进境内外战略投资者，加大与战略投资者的合作力度 |
| 5.3.1 战略投资者并非必须是境外投资者 |
| 5.3.2 引进境外战略投资者的策略 |
| 5.4 探索引入“金股”机制 |
| 5.4.1 “金股”及其实践 |
| 5.4.2 国有商业银行产权制度中引入“金股”的方案设计 |
| 5.5 完善国有商业银行的法人治理结构 |
| 5.5.1 尽快建立并完善董事会治理结构 |
| 5.5.2 健全国有商业银行管理者的激励约束机制 |
| 5.6 积极营造良好的外部金融环境 |
| 5.6.1 完善金融法律法规体系 |
| 5.6.2 加强金融监管体系建设 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 附录A: 公司治理效率与产权结构偏相关分析的原始数据 |
| 附录B: 国有商业银行效率DEA 分析的原始数据 |
| 附录C: 产权结构变化对国有商业银行效率影响分析的原始数据 |
| 攻读硕士学位期间取得的学术成果 |
| 致谢 |
（7）我国农村微型金融服务及风险防范研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 0. 导言 |
| 0.1 选题背景和意义 |
| 0.1.1 选题背景 |
| 0.1.2 选题意义 |
| 0.2 国内外研究现状 |
| 0.2.1 关于农村金融发展理论的研究 |
| 0.2.2 关于农村微型金融服务的影响研究 |
| 0.2.3 关于农村微型金融服务的扶贫和可持续性研究 |
| 0.2.4 关于我国农村微型金融服务风险的研究 |
| 0.3 本文的研究思路与方法 |
| 0.3.1 研究思路 |
| 0.3.2 研究方法 |
| 0.4 本文的主要创新 |
| 1. 农村金融体系的变迁与农村微型金融服务市场 |
| 1.1 中国农村金融体系的变迁 |
| 1.1.1 农业银行及农业发展银行的发展变迁 |
| 1.1.2 农村信用社的发展变迁 |
| 1.1.3 其他国有商业银行在农村金融市场的发展 |
| 1.1.4 微型金融及非正规金融的发展 |
| 1.2 政府扶持条件下我国农村地区金融机构的发展 |
| 1.2.1 国家支农政策的沿革 |
| 1.2.2 财政对农村金融体系的支持 |
| 1.3 农村微型金融服务的界定与我国的实践 |
| 1.3.1 农村微型金融服务的界定 |
| 1.3.2 我国农村微型金融服务的实践 |
| 1.4 农村微型金融服务市场分析——基于河北省三县的调查 |
| 1.4.1 河北省农村整体情况 |
| 1.4.2 三样本县不同类型农村经济实体的基本情况 |
| 1.4.3 三样本县不同类型农村经济实体的金融产品需求调查 |
| 2. 农村微型金融服务的基础理论研究 |
| 2.1 农村地区金融抑制理论 |
| 2.2 农村微型金融服务模式理论 |
| 2.3 微型金融服务效能衡量的标准 |
| 2.4 农村微型金融服务的路径选择—诱致性变迁或强制性变迁 |
| 3. 农村微型金融服务的风险分析 |
| 3.1 农村微型金融服务风险的基本概念及特征 |
| 3.1.1 农村微型金融服务风险的基本概念 |
| 3.1.2 农村微型金融服务风险的特征 |
| 3.2 各类农村微型金融服务供给主体的风险分析 |
| 3.2.1 大型国有银行开展农村微型金融服务的风险分析 |
| 3.2.2 农村微型金融服务机构的风险分析 |
| 3.3 农村微型金融服务供给环境的风险分析 |
| 3.4 实证研究 |
| 3.4.1 研究假设 |
| 3.4.2 实证分析 |
| 3.4.3 实证结论 |
| 4. 农村微型金融服务的风险防范研究——基于金融机构视角 |
| 4.1 完善农村微型金融服务的风险互补机制 |
| 4.1.1 不同农村微型金融服务机构对风险互补机制的需求 |
| 4.1.2 农村微型金融服务机构的风险补偿机制研究 |
| 4.2 农村微型金融服务机构的产权结构与法人治理结构 |
| 4.3 不同金融机构参与农村微型金融服务的有效模式 |
| 4.4 农村微型金融服务的两种主要风险及其管理 |
| 4.4.1 信用风险及其管理 |
| 4.4.2 市场风险及其管理 |
| 4.5 改善农村微型金融服务的生态环境 |
| 5. 农村微型金融服务的安全体系研究——基于监管者视角 |
| 5.1 建立和完善农村微型金融服务的监管体系 |
| 5.1.1 充分发挥监管部门的监管职能 |
| 5.1.2 完善对正规金融机构的监管体系 |
| 5.1.3 建立完善对新型及其他微型金融机构的监管体系 |
| 5.2 存款保险制度 |
| 5.3 中央银行最后贷款人职能的发挥 |
| 5.4 完善农村微型金融服务市场的行业自律机制 |
| 6. 结论及政策建议 |
| 6.1 研究的主要结论 |
| 6.2 相关政策建议 |
| 6.3 研究不足及未来可能的拓展方向 |
| 参考文献 |
| 附录:对我国金融机构风险状况实证分析结果 |
| 后记 |
| 致谢 |
| 在读期间科研成果目录 |
（8）国有商业银行内部控制法律问题研究 ——以产权制度改革为视角（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 1. 导论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.2 相关文献综述 |
| 1.2.1 关于商业银行内部控制法律制度 |
| 1.2.2 关于产权法律制度的综述 |
| 1.3 研究方法 |
| 1.4 主要创新点 |
| 2. 国有商业银行内部控制法律制度发展过程及问题 |
| 2.1 商业银行内部控制的法律性质和法律框架 |
| 2.1.1 商业银行内部控制的法律性质 |
| 2.1.2 我国商业银行内部控制的法律框架 |
| 2.2 国有商业银行内部控制法律制度存在的问题 |
| 2.3 国有商业银行内部控制法律问题产生的原因 |
| 3. 商业银行内部控制与产权制度的关系 |
| 3.1 产权的法律定义 |
| 3.2 商业银行产权与内部控制关系 |
| 3.3 商业银行内部控制法律制度有效性的产权制度要求 |
| 3.4 国有商业银行产权现状及其对商业银行内部控制造成的不良影响 |
| 3.4.1 国有商业银行国有股一股独大和内部人控制问题 |
| 3.4.2 法人财产权界定尚不明确 |
| 3.4.3 国有资产管理部门行使国家股权管理职能没有到位 |
| 3.4.4 国有企业产权改革缺乏有效的监督体系 |
| 3.4.5 国有商业银行缺乏独立性 |
| 4. 商业银行内部控制法律制度及产权法律制度的借鉴 |
| 4.1 内控制度借鉴 |
| 4.1.1 巴塞尔委员会关于商业银行内部控制的相关规定 |
| 4.1.2 英国商业银行内部控制法律制度的实践 |
| 4.1.3 美国商业银行内部控制法律制度 |
| 4.2 产权制度借鉴 |
| 4.2.1 各国商业银行“法人财产权”制度 |
| 4.2.2 各国国有商业银行股权结构比较研究 |
| 4.2.3 金股制度在国外商业银行改革中的应用 |
| 5. 改革国有商业银行产权制度，提高国有商业银行内部控制有效性的法律建议及思考 |
| 5.1 立法原则和立法技术 |
| 5.1.1 立法原则 |
| 5.1.2 立法技术 |
| 5.2 完善国有商业银行产权制度的相关立法建议 |
| 5.2.1 严格界定国有商业银行改革中国家出资与法人财产的关系，实现国有银行出资主体人格化 |
| 5.2.2 设计科学合理的股权结构 |
| 5.2.3 国有股权的规范行使 |
| 5.3 在产权制度改革基础上完善我国国有商业银行内部控制法律体系的具体措施 |
| 5.3.1 完善我国银行监管法制，加强商业银行内控部门与政府监管部门的沟通、协作 |
| 5.3.2 增强商业银行内部控制法律制度的执行效果 |
| 5.3.3 完善国有商业银行自律建设 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 后记 |
| 致谢 |
| 在读期间科研成果目录 |
（9）城市商业银行跨区域发展问题研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1. 引言 |
| 1.1 选题说明 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外文献综述 |
| 1.2.2 国内文献综述 |
| 1.3 研究思路及研究方法 |
| 1.4 论文结构安排 |
| 2. 城市商业银行的SWOT 分析 |
| 2.1 城市商业银行的历史渊源 |
| 2.2 城市商业银行的现状特征 |
| 2.3 城市商业银行的SWOT 分析 |
| 2.3.1 Strength 城市商业银行的优势 |
| 2.3.2 Weakness 城市商业银行的劣势 |
| 2.3.3 Qpportunity 城市商业银行面临的机遇 |
| 2.3.4 Threat 城市商业银行面临的挑战 |
| 3. 城市商业银行跨区域发展可行性和必要性分析 |
| 3.1 城市商业银行跨区域发展的必要性 |
| 3.1.1 外在的必要性 |
| 3.1.2 内在的必要性 |
| 3.2 城市商业银行跨区域发展的可行性 |
| 3.2.1 监管部门的鼓励 |
| 3.2.2 自身实力的壮大 |
| 3.2.3 科技的进步 |
| 3.3 单一城市制对于城市商业银行的限制—以银行卡业务为例 |
| 3.4 实行跨区域发展后的效果——前后财务指标对比 |
| 4. 城市商业银行跨区域发展的具体模式 |
| 4.1 异地分行模式典型案例——上海银行 |
| 4.1.1 跨区域前的具体准备工作 |
| 4.1.2 克服跨区域经营过程中遇到的困难 |
| 4.1.3 协调与分支机构所在地银行同业的关系 |
| 4.2 联合重组模式典型案例——徽商银行 |
| 4.2.1 城市商业银行合并重组的基本条件 |
| 4.2.2 合并重组遵循的基本原则 |
| 4.2.3 重组实施的基本步骤 |
| 4.2.4 合并重组需要处理好的几个关键问题 |
| 4.3 股权合作模式典型案例——南京银行 |
| 4.3.1 股权合作前各自经营情况 |
| 4.3.2 股权合作前各自意愿 |
| 4.3.3 股权合作的步骤 |
| 4.3.4 股权合作前后的关键管理要素 |
| 4.3.5 股权合作具有的优势 |
| 4.4 业务合作模式典型案例——平安银行 |
| 4.4.1 业务合作的背景 |
| 4.4.2 业务合作的形式 |
| 4.4.3 业务合作的优势 |
| 4.5 各种模式的比较总结 |
| 5. 城市商业银行跨区域发展的保障 |
| 5.1 城市商业银行跨区域发展的保障 |
| 5.1.1 跨区域发展首先应该健全内控机制 |
| 5.1.2 跨区域经营后应该坚持适合自身的市场定位 |
| 5.1.3 跨区域经营后应该坚持差异化经营 |
| 5.1.4 跨区域发展应该量力而行 |
| 5.1.5 跨区域经营应该循序渐进 |
| 5.2 结论 |
| 参考文献 |
| 后记 |
| 致谢 |
| 在读期间科研成果目录 |
（10）国有商业银行改制上市中的法律问题研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| ABSTRACT |
| 引言 |
| 一、国有商业银行改制上市的必然性 |
| (一) 国有商业银行改制上市的背景 |
| (二) 国有商业银行改制上市的意义 |
| 二、改制上市中的内部法律问题 |
| (一) 公司治理结构完善 |
| (二) 境外战略投资者引进 |
| 三、改制上市中的外部法律问题 |
| (一) 银行监管机制 |
| (二) 银行信息披露机制 |
| (三) 银行的市场约束机制 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读硕士学位期间发表的论文 |
| 学位论文评阅及答辩情况表 |
四、国有商业银行股份制改造的必要可行性及其风险防范（论文参考文献）
- [1]基于公司治理的我国商业银行风险管理研究[D]. 秦强. 山西财经大学, 2020(08)
- [2]系统重要性金融机构危机市场化处置法律制度研究[D]. 郭金良. 辽宁大学, 2014(12)
- [3]国有商业银行核心竞争力研究[D]. 李广新. 西南财经大学, 2013(12)
- [4]浅谈我国城市商业银行的发展[J]. 关文杰. 环渤海经济了望, 2011(07)
- [5]基于委托代理理论的国有商业银行科层治理研究[D]. 徐冯璐. 浙江工商大学, 2011(07)
- [6]基于公司治理视角的国有商业银行产权制度改革研究[D]. 刘晔. 山东经济学院, 2010(01)
- [7]我国农村微型金融服务及风险防范研究[D]. 刘星. 西南财经大学, 2010(07)
- [8]国有商业银行内部控制法律问题研究 ——以产权制度改革为视角[D]. 文聪聪. 西南财经大学, 2009(S2)
- [9]城市商业银行跨区域发展问题研究[D]. 张士霄. 西南财经大学, 2008(S2)
- [10]国有商业银行改制上市中的法律问题研究[D]. 胡晓梅. 山东大学, 2007(03)
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