一、银行审贷中应注意的几个问题（论文文献综述）
张灵敏[1]（2021）在《农发行YC支行信贷风险管理研究》文中提出
周茜[2]（2021）在《网络融资模式下小微企业信用风险测度与管控模型》文中认为小微企业是国民经济和社会发展的重要基础,是创业富民的重要渠道,在扩大就业、增加收入、促进稳定等方面起到了重要作用,但是制约小微企业发展因素较多,其中融资困难是最为关键的因素。随着互联网技术不断发展,出现了网络融资模式,相对于传统的融资模式,网络融资模式具有成本低,办理周期短等优势,能够有效缓解小微企业融资难等问题。互联网技术是一把双刃剑,网络融资模式的发展突破了传统市场时间与空间的限制,发展形势较好,但目前发展还不够成熟。网络借贷平台、网上银行等网络平台还不够健全,金融机构风控管理和诚信体系尚未完善,存在着一定信用风险。网络融资模式下信用风险管理面临着信用风险因素的复杂性、量化难度大等挑战。目前主流的信用风险测度方法有KMV模型、CreditMetrics模型等,这些模型主要用来估计企业违约概率,在不确定环境下,很难有效判别出影响企业信用风险的关键因素及其权重,因此找到行之有效的信用风险测度方法和管控手段显得尤为必要。本文把小微企业网络融资模式分为银行介入与非银行介入的网络融资模式。银行介入与非银行介入的网络融资模式下信用风险指标特点、复杂程度、识别与度量难度有所不同,以致信用风险测度方法有所区别。银行介入的网络融资模式包括:银行在线借贷、电商网络融资等;非银行介入的网络融资模式包括:P2P网络借贷、网络众筹等。为了解决银行介入的网络融资模式下小微企业信用风险因素间评价仅限于实数域,较难客观体现评价者的主观意愿,信用风险的直接关联矩阵难以客观获得等难题,本文构建出适合银行介入下的信用风险测度模型。①针对银行在线借贷模式下小微企业信用风险测度问题,提出了基于改进的AHP—区间数DEMATEL法;②应用ANN方法对网络信用融资模式下信用风险各指标权重进行测度,利用GRA确定信用风险因素之间的直接关联矩阵;③针对电商供应链金融模式下信用风险测度问题,提出Borda序值、范数灰关联度、RS,并结合ITFN-DEMATEL方法构建信用风险测度模型。为了解决非银行介入的新型网络融资模式下信用风险指标非平稳、非线性,以及较难形象地描述专家判断过程等难题,本文构建出非银行介入下的信用风险测度模型。①关于P2P网络融资模式下的小微企业信用风险测度,首先应用主成分分析方法对指标进行筛选,并利用F-AHP法与CRITIC法等组合赋权对指标进行权重测度,再利用软集合方法对测度结果进行验证;②关于网络众筹模式下小微企业信用风险测度,应用Rough方法对信用风险指标进行属性约简并删除冗余的信用风险指标,利用经验模态分解法、改进直觉模糊法等组合赋权法得出信用风险权重;③通过网络融资模式下信用风险测度模型应用举例分析,不仅对小微企业信用风险进行量化评价,也为贷款方提供了信贷策略。根据信用风险测度模型的结果构建适合网络融资模式下小微企业的信用风险管控模型。①提出了基于银行在线借贷模式下小微企业信用风险管控模型,健全信用风险评价体系,优化信用风险评价模型,增加“信用时间轴”;②设计了基于信用风险管理的电商网络融资模式下小微企业的免疫力提升模型,提高小微企业网络融资能力,降低其信用风险;③构建了 P2P网络借贷模式下小微企业信用风险管控模型,引导更多网络金融资源支持小微企业快速发展,提高小微企业风险管控能力,增强其信用风险防控的免疫力水平;④针对网络众筹模式下信用风险,构建了基于激励机制、监管力度、创新合作等的信用风险管控模型,在区块链思维下提出基于信用风险管控的小微企业免疫力提升路径。本文的主要创新之处:①创建适用于银行介入的网络融资模式下基于GRA-DEMATEL、ITFN-DEMATEL等的小微企业信用风险测度模型,较客观地描述了各信用风险因素的综合重要程度;②构建适用于非银行介入的新型网络融资模式下基于主客观赋权的信用风险测度模型,有效解决传统信用风险测度模型对于信用风险指标间存在相互关联、相关影响等复杂关系而测度不够客观的问题;③利用区块链思维从特异性免疫、非特异性免疫整体提升小微企业免疫力水平,建立可行规则制度,发展新型金融业态;④构建网络融资模式下小微企业信用风险管控模型,提出切实可行的信用风险管控策略,将实现网络融资模式下小微企业信用风险有效防控。
石嘉琪[3]（2021）在《Z银行小微企业信贷风险评价体系研究》文中进行了进一步梳理随着国民经济的快速发展,社会主义市场经济体系的重要组成部分——小微企业发挥的作用越来越大,在增加财政收入、扩大就业、繁荣市场经济、促进经济发展等方面做出了重要贡献。近年来,全球经济缺乏活力,国内经济增长也面临压力,在经济发展过程中出现了很多突出问题,其中包括小微企业融资难和民营企业问题。因此从中央到地方各级政府都出台政策,要求银行加大对小微企业的扶持力度。实际上,很早之前各银行就对小微企业的融资问题进行了探索。信贷业务不仅是银行利润的重要来源,还是银行业务核心的重要构成。但小微企业由于存在担保条件有限、财务数据真实度低、经营不规范等问题,导致商业银行信贷风险较高,同时在对小微企业进行融资时犹豫不决,不能全力投入。所以,商业银行面临的严峻考验和重大课题是如何在积极响应国家号召的前提下稳健探索新的盈利领域和有效防范小微企业信贷风险。本文的研究对象为Z银行,基于Z银行小微企业信贷风险问题,构建了风险评价指标体系。第一部分是对本文的研究背景及意义进行描述,介绍国内外研究现状,总结研究方法。第二部分分析小微企业的界定以及信贷风险管理与评价理论,为以下章节提供理论基础。第三部分以现有的小微企业风险评价方法和Z银行信贷业务经营状况为出发点,探索小微企业信贷风险评价过程中面临的问题。第四部分进行小微企业信贷风险评价体系的构建,以区域行业发展状况、管理素质、经营状况等指标为依据;指标权重的确定综合运用层次分析法和德尔菲法,获取信贷风险评价等级表。第五部分对信贷风险评价指标体系的完善提出合理建议。
黎益嘉[4]（2021）在《D农村商业银行不良贷款处置问题研究》文中进行了进一步梳理习近平总书记强调,全面实施乡村振兴战略要完善政策体系、工作体系、制度体系,以更有力的举措、汇聚更强大的力量,加快农业农村现代化步伐,促进农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足。乡村振兴离不开金融支持,在为期三年的防范化解金融风险攻坚战收官之际,笔者对所在的J市D县农村商业银行的不良贷款成因和处置机制进行了进行系统剖析,旨在为正在进行的高风险化解工作提供启示和对策思考。D农村商业银行于2016年11月由D农村信用合作联社改制而来,2018年因不良贷款率、资本充足率、拨备覆盖率等重要考核指标过度偏离监管要求被监管部门列入全省高风险法人金融机构予以重点监测和关注,并被要求在2020年底前“摘帽”。本文基于信息不对称理论和金融不稳定假说对D农村商业银行的不良贷款问题进行探讨,通过实地调查、面对面访谈和数据分析等方式,从五个部分开展相关研究。第一部分概述了农村商业银行经营概况,并在此背景下提出农商行不良贷款问题的研究意义、方法和技术路线,同时,梳理回顾了国内外关于不良贷款成因和处置问题的研究现状。第二部分简述了国内外关于银行不良贷款的定义和分类方法,重点介绍了信息不对称理论和金融脆弱性理论,并就我国集中处置不良贷款的历史经验和方法进行了梳理论述。第三部分研究发现D农村商业银行不良资产形成的内、外部原因,并针对近年来D农商银行在不良贷款处置的方法和对策进行了介绍分析。第四部分选取了2017-2020年D农村商业银行处置不良贷款的三个典型案例,分析总结其处置不良贷款成功或失败的经验教训。第五部分针对D农村商业银行现状,从优化外部信贷环境、强化内部风险管控、加快资本金补充和不良资产处置三个方面提出了对策和建议。本文对D农村商业银行不良贷款问题开展研究,为防范和化解现阶段不良贷款提出针对性的建议和对策,有利于促进农商行合规、稳健、可持续发展,也为其他地方法人机构类型的机构提供经验参考,对于促进区域性金融稳定,提高金融对实体经济的支持力度,推动地方经济发展具有重要意义。
郑亚东[5]（2021）在《兰州银行流动资金贷款需求管理优化研究》文中研究指明银监会《流动资金贷款管理暂行办法》（2010）及需求量测算参考办法的出台代表着我国的流动资金贷款需求管理全面步入科学化、精细化管理阶段。但由于缺乏明确详细的方法和指引,流动资金贷款需求管理未能形成完善的体系,其需求量测算参考办法过于笼统,各银行业金融机构在理解和实际使用缺乏统一标准。兰州银行作为地方中小银行,其自身专业理论水平与管理能力的“先天”不足,在流贷需求管理中存在需求分析不足、需求量测算效果差、需求评估与反馈缺乏等问题。针对以上问题,本文以需求管理理论、全面风险管理理论和信息不对称理论为指导理论,以银监会流贷办法和需求量测算参考公式为基础,从流动资金贷款需求管理的初衷和原理出发,结合兰州银行实际现状,对流动资金贷款需求管理进行了优化。首先基于信息不对称理论,通过细化贷款需求用途调查方法和手段,建立考核与问责机制,提升贷款需求用途调查的主动性和效率,解决需求分析不足的问题。其次,根据有效需求理论及需求量测算的原理和参考办法,明确贷款需求量测算使用范围并重点对需求量测算方法进行了优化。其中重点引入趋势移动平均法对测算中销售收入增长率进行了科学预测,完善了营运资金量测算,提出行业修订系数概念,并划分为三个取值范围,增强了可操作性,解决了需求量测算效果差的问题。再次,基于全面风险管理理论,通过分析贷款需求用途与贷款需求量的核实和印证方法,建立贷后管理工作的监督、评估、反馈、考核与问责机制,形成全流程的可持续的管理流程,解决需求评估缺乏的问题。最后,本文引用兰州银行实务中的两个案例,对改进前后的流动资金贷款需求管理进行分析、测算演示与对比,证明优化后的流动资金贷款需求管理方法更加科学、完善、贴近实际,增加了实践中的可行性与可操作性。
李玮[6]（2020）在《D商业银行授信管理中财务分析运用改进研究》文中研究表明资本市场逐步开放,经济环境日益下行,叠加疫情、外交等突发事件,商业银行的经营压力及授信风险陡增,授信管理的难度不断加大。为保障银行授信资产安全,确保银行能够长效稳定运营,银行从业人员需进一步提升授信管理水平。财务分析作为授信风险识别、评估的重要方式,是银行落实授信管理要求的重要抓手。从目前财务分析的运用情况来看,由于银行分析人员专业性不足、财务分析思路不清晰、分析方式不合理等原因,财务分析工作的执行成效不尽人意,财务分析报告的质量参差不齐,财务分析在授信管理中的作用未得到有效发挥。本文以D商业银行授信管理中财务分析的运用现状为研究基础,对财务分析运用中存在的问题进行分析,并根据银行授信管理需求,对财务分析的方式提出改进对策,为银行授信分析人员提供清晰的财务分析思路,帮助银行提升财务分析工作的有效性,发挥财务分析在授信管理中的作用。首先,笔者在查阅了大量文献资料的基础上,对银行授信管理模式、风险管控流程以及财务分析方式的相关理论进行了归纳总结。随后运用调查研究法,对D商业银行的授信管理流程、财务分析运用情况、财务分析报告质量等事项进行调查,指出了当前财务分析运用中存在的问题,并对问题形成的原因进行了总结分析。然后,在文献研究的基础上,结合授信管理需求及实际工作经验,针对财务分析运用方式提出了改进对策。最后选取了一户经营情况较为复杂的大型集团企业作为典型案例,运用改进后的分析方式对该企业进行财务分析,以论证文中所述论点的现实意义。本文主要的创新之处在于提出了清晰的财务分析思路,将财务分析分为三个部分,首先对财务报表进行透视分析,通过抓取核心数据,对企业的经营情况进行初步了解;其次搭建分析框架,选择合适的财务指标进行细化分析,从多个维度对企业的经营表现进行评价,并强调非财务因素对企业经营表现的影响;最后将财务分析结果与授信决策相关联,针对企业提出合理的授信策略建议。本文通过对D商业银行授信管理中财务分析的运用方式进行改进,以期提高D商业银行的财务分析质量,发挥财务分析在授信管理中的作用,提升银行的授信管理水平。同时也可作为其他银行的财务分析参考范例,并帮助日后的研究人员找到更适用于授信管理的财务分析方式。
曹楠楠[7]（2020）在《改革开放以来中国农村贫困家庭妇女扶贫脱贫研究》文中进行了进一步梳理改革开放以来,中国在坚持不懈的反贫困过程中逐步走出了一条具有中国特色的社会主义扶贫脱贫道路,创造了为全球减贫70%的“当惊世界殊”的瞩目成绩,这其中离不开中国共产党一直以来对妇女在反贫困过程中的“半边天”作用的重视与发挥。伴随农村农业生产和经济结构呈现出鲜明的“农业女性化”结构性变化,广大农村贫困家庭妇女成为当前农村脱贫攻坚的主要对象和主体力量。无论基于妇女可持续发展的国际视野,还是当前坚决打赢脱贫攻坚战的现实需要及农村贫困家庭妇女作为主体的自我发展诉求,农村贫困家庭妇女扶贫脱贫研究都具有重要的理论价值和现实意义,更是当前脱贫攻坚全面决战阶段和2020年以后攻克相对贫困过程中至关重要的一环。为此,本文综合运用学科交叉、系统研究、比较分析、案例分析及定量与定性相结合等研究方法,着重从贫困现状、理论资源、历史进程、品牌项目、经验启示等方面对改革开放以来中国农村贫困家庭妇女扶贫脱贫进行全面而深入的研究,以充分的理论依据和历史经验回应当前农村贫困家庭妇女扶贫脱贫困境,以求促进广大农村贫困家庭妇女尽快摆脱贫困并实现主体身份转变,在未来的反贫困事业中更好地发挥“半边天”的巾帼之力。具体来说,论文由六部分构成:第一章绪论部分。阐述论文研究依据、意义和系统梳理国内外研究现状及宏观介绍研究思路方法、基本内容、创新之处等,以阐释论文选题价值、把握论题研究动态、展现论文研究基本概况,为论文研究提供基本的逻辑起点。第二章中国农村贫困家庭妇女扶贫脱贫概述。在对贫困、农村贫困家庭及农村贫困家庭妇女等基本概念进行界定的基础上,基于地理环境、制度设计、历史文化、社会参与等维度对农村贫困家庭妇女致贫原因进行深度剖析,系统阐述农村贫困家庭妇女在贫困程度、健康状况、受教育水平、可行能力等方面的致贫表象及相应产生的经济、政治、文化、社会、生态影响,宏观展现中国农村贫困家庭妇女扶贫脱贫概况,为深入研究奠定基础。第三章中国农村贫困家庭妇女扶贫脱贫的理论资源。从经典马克思主义、中国化马克思主义、国外相关理论及中国传统文化四个维度,对相应的马克思主义妇女观和无产阶级贫困化理论、妇女解放思想和共同富裕理论及精准扶贫精准脱贫思想、可行能力贫困理论和女性主义经济学思想、中国传统妇女观和中国传统贫富观等相关理论思想进行阐述,为整个研究提供系统的理论支撑。第四章中国农村贫困家庭妇女扶贫脱贫的意义及进程。以农村贫困家庭妇女扶贫脱贫对国家“五位一体”总体布局的重要意义为出发点,历史梳理农村贫困家庭妇女扶贫脱贫的历史实践过程,将其划分为通过体制改革、开发式扶贫、“两轮驱动”扶贫、精准扶贫推动农村贫困家庭妇女扶贫脱贫四个阶段,展现农村贫困家庭妇女扶贫脱贫历史脉络,从宏观视野为探索农村贫困家庭妇女扶贫脱贫经验规律提供实践性基础。第五章中国农村贫困家庭妇女扶贫脱贫的品牌项目。围绕健康、科教、金融、就业创业、社会五大扶贫领域分别对母亲健康快车、农村妇女“两癌”检查、“降消”项目等健康扶贫脱贫项目,春蕾计划、“双学双比”活动、巾帼科技致富工程等科教扶贫脱贫项目,母亲小额循环、妇女小额担保财政贴息贷款、母亲创业循环金等金融扶贫脱贫项目,巾帼家政服务、手工编织、妈妈制造等就业创业扶贫脱贫项目,幸福工程、母亲水窖、母亲邮包等社会扶贫脱贫项目的发展状况、运行模式进行阐释分析,总结项目扶贫经验,从微观视野为探索农村贫困家庭妇女扶贫脱贫经验规律提供实践性素材。第六章中国农村贫困家庭妇女扶贫脱贫的经验启示。结合农村贫困家庭妇女扶贫脱贫历史实践,立足农村贫困家庭妇女的主客体身份,从明确目标导向上要实现全面自由发展、推动脱贫致富、提升可行能力,重视主体能动作用上要激发主体意识、摆脱观念束缚、弘扬优良品质,增强综合脱贫素质上要提升科技文化水平、促进就业创业发展、保障平等发展权利,强化全方位扶贫格局上要坚持政府主导作用、发挥市场导向优势、加强社会联动参与四个维度揭示农村贫困家庭妇女扶贫脱贫的经验启示,为新时代农村贫困家庭妇女扶贫脱贫事业提供经验遵循。
滕飞[8]（2021）在《商业银行金融创新与实体经济增长 ——基于供给侧结构性改革背景》文中研究说明改革开放40年中国经济取得了快速发展,但在经济高速增长时期也积累不少结构性矛盾。以习近平同志为核心党中央审时度势,在2015年中央经济工作会议上提出了“经济供给侧结构性改革战略”为新形势下经济高质量发展转型指明了新方向。实体经济的转型与升级无疑将对中国商业银行金融创新提出了新的需求:一方面供给侧改革背景下实体经济增长需要商业银行通过金融创新增加有效金融供给与提高金融配置效率;另一方面,去杠杆与严监管的趋势下,外部环境对商业银行稳健经营提出更严峻挑战。实体经济调整与金融深化改革都在呼唤商业银行金融创新,因此,探析商业银行金融创新的现状与存在问题,分析商业银行金融创新对实体经济增长的影响效应及作用传导机制进而提出供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长金融创新的总体方向与路径具有重要的理论意义与现实意义。本文按照“需求分析-现状与问题梳理-相关性与作用机制分析-路径政策建议”的逻辑框架开展研究。首先对供给侧改革背景下实体经济增长对商业银行金融创新需求进行了系统性分析进而对中国商业银行金融创新现状与存在的问题进行了深入剖析,指出商业银行有效金融创新对实体经济持续增长的重要性与必要性。在此基础上,深入研究了商业银行金融创新对实体经济增长的影响及其直接和间接的作用机理,并结合2006-2018年13年省域横向面板数据和2009年3季度至2019年2季度共40期全国纵向时序数据对商业银行金融创新与实体经济增长的相关性及其直接和间接的作用机制进行实证验证。最后借鉴国外商业银行金融创新经验与教训,从“紧扣供给侧主旋律、坚持适度创新抑制过度创新以及因地制宜展开创新”等方面提出了在供给侧改革背景下,基于支持实体经济发展的中国商业银行金融创新的总体方向,并运用互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等现代前沿底层技术围绕实体重点产业链发展与补充薄弱环节从“业务创新、金融科技创新、组织与制度创新”等三方面提出商业银行支持实体经济增长金融创新的行动路径。本文将围绕以下几个部分展开:第一部分:绪论和理论分析,包括本文第一章和第二章。第一章主要阐述本文的研究背景与意义,对相关文献进行梳理,并总结了本文的技术路线和主要创新处等;第二章对相关重要概念和理论进行梳理,包括对习近平新时代中国特色社会主义经济思想、供给侧改革理论、金融发展理论以及商业银行金融创新运行机制理论等进行系统梳理和评析,进而提炼出相关理论对本文研究的启示。第二部分:现状与需求分析,即第三章,系统分析了在供给侧改革背景下实体经济增长对商业银行金融创新需求,进而深入分析了中国商业银行金融创新的历程、现状及存在的问题,剖析了国外商业银行金融创新的经验与教训,从而充分揭示了在供给侧改革背景下实体经济增长对商业银行金融创新的深层次需求以及对商业银行金融创新的适度性要求。具体包括:（1）供给侧改革背景下实体经济增长对商业银行金融创新需求分析。首先,运用拓展费雪方程式（Fisher Extension）论证实体经济与虚拟经济融合发展的重要性,而这需要商业银行通过金融创新更好向实体经济发挥正向反馈作用;其次,运用银行博弈均衡模型（Bank gambling equilibrium model）进行参数模拟,揭示商业银行金融创新是供给侧结构性改革的重要组成部分,商业银行金融创新须通过有效创新（如降低监督成本）引导资金流入实体经济并确保自身业务可持续性,以更好地融入到供给侧改革之中。（2）分析中国商业银行金融创新动因、历程、现状及存在问题。基于事实与数据分析,本文认为中国商业银行金融创新通过扩大供给和丰富产品等方式支持经济发展与转型取得一定成效,但仍存在无法有效满足实体金融需求存在结构性矛盾、支持重点领域存在创新不足等问题。（3）分析国外商业银行金融创新的经验与教训,特别应吸取国外商业银行金融过度创新导致非理性扩张以及与实体经济需求脱节方面的教训。第三部分:运用规范性分析方法分析系统分析商业银行金融创新对实体经济的影响效应及其作用机制,即本文第四章。包括:（1）分析商业银行金融创新对实体经济的积极影响和过度创新对实体经济的负面影响,说明商业银行金融创新对实体经济增长的影响存在两面性。（2）系统归纳了商业银行金融创新对实体经济增长的作用机制。本文将商业银行金融创新通过影响消费需求、资本积累、技术进步以及推动产业升级,从而促进实体经济增长的作用机制称为商业银行金融创新对实体经济增长的间接作用机制（要素与结构路径）;将商业银行金融创新增加金融供给、优化金融配置、增强金融功能,进而促进实体经济增长的作用机制称之为商业银行金融创新对实体经济增长的直接作用机制（金融发展路径）。（3）运用数理推导的方法论证商业银行金融创新对实体经济增长的影响效应。通过搭建六部门柯布道格拉斯生产函数框架的内生经济增长模型,通过数理推导剖析商业银行存贷和金融创新部门与实体经济下资源要素作用的内生机制,求解最优增长路径。结果表明商业银行金融创新对经济增长具有非线性的拉动作用,且金融创新效率弹性对经济稳态增速拉动作用比较显着,产品弹性（即业务规模）对经济稳态增速同样具有非线性效应。第四部分:实证分析供给侧改革背景下商业银行金融创新对实体经济增长相关性及作用机制,主要从省域横向面板和全国纵向时序两个角度展开研究分析,包括本文第五章、第六章。具体包括:第五章,本文利用面板平滑转换模型（PSTR）,基于2006-2018年31个省市相关数据,从面板横向角度实证分析供给侧改革背景下商业银行金融创新与实体经济增长的非线性关系及所呈现的区域差异与阶段差异,得出如下结论:（1）中国商业银行金融创新对实体经济增长的影响效应总体是积极的,但存在区域不均衡性。实证表明,商业银行金融创新规模与效率指标处于低体制时,其对实体经济增长影响效应较弱甚至是负面的;当商业银行金融创新规模与效率指标处于高体制时,其对实体经济增长影响呈现正向效应且逐步增强,基准模型在体制转换过程中整体呈现渐进正向的非线性转换趋势,上述结果说明中国商业银行金融创新支持实体经济增长总体效应是适度的。但是,通过对PSTR模型的非线性转换体制分析,发现不同省市转换函数值（g值）分布范围广且体制转换速度较慢,结合各省市商业银行金融创新指标样本期间所处体制情况,说明不同省市商业银行金融创新存在严重的不均衡性。（2）中国商业银行应保持适度创新规模的同时注重开展内涵式效率创新。通过比较商业银行金融创新规模指标与金融创新效率指标的非线性效应,金融创新规模指标的非线性效应更强体制转换速度更快。本文发现:目前中国商业银行主要依靠“金融创新规模效应”拉动实体经济增长,但是商业银行金融创新效率指标对实体经济增长促进作用要优于金融创新规模指标,说明商业银行应保持适度金融创新规模的同时更应着眼于提高金融创新效率。（3）中国商业银行金融创新影响效应存在阶段性差异。供给侧改革后商业银行金融创新对实体经济增长发挥的促进作用较供给侧改革前更显着,说明供给侧改革后商业银行为更好服务实体经济采取的金融创新措施是有效的。（4）中国商业银行金融创新存在区域差异性。本文通过分区域实证分析可得:当前我国商业银行金融创新存在局部过度创新（东部、中部）和创新不足（西部）并存的现象,东部和中部区域商业银行金融创新存在规模经济边际递减现象。（5）中国商业银行金融创新对实体核心产业（制造业）发展同样具有渐进正向的非线性影响。通过替换自变量的稳健性检验得到基准模型相似结果,其中对制造业增长指标的正向影响较为显着但对制造业结构优化指标的正向影响效应较弱。（6）中国商业银行金融创新存在协同不足的问题。通过加入交互项的稳健性检验验证了基准模型结果的稳定性,并可得:中国商业银行金融创新存在协同效应差异性,商业银行金融创新与资本积累指标对实体经济增长发挥协同效应趋于正向,商业银行金融创新与科技研发指标发挥协同效应则趋于负向。第六章,主要基于2009年3季度至2019年2季度共40期的全国经济变量数据和十六家主要上市商业银行数据,从时间序列角度纵向验证商业银行微观主体的金融创新对宏观实体经济增长“微观-宏观”的作用机制。具体包括:（1）本文选取金融业务创新发展（规模）维度、金融业务创新效能维度、金融创新风控维度、金融科技创新维度以及创新支持实体经济需求维度等五大维度下16家中国上市商业银行2009Q3-2019Q2的15项相关指标,通过主成分分析法（PCA）量化微观视角下各商业银行金融创新指数,结果表明:中国银行、建设银行、工商银行以及交通银行金融创新指数占据前四位主要得益于上述银行业务创新规模较大,而北京银行、招商银行以及中信银行等创新效能高的中型银行紧随其后。（2）基于16家上市商业银行金融创新指数构建商业银行金融创新指数（BII）并观察该指数趋势,分析其阶段特征。结果表明:该指数在样本期间内呈现平稳增长趋势,分阶段来看,BII经历持续增长期（2009Q2-2012Q4）,波动调整期（2013Q1-2017Q4）以及转型回升期（2018Q1-2019Q2）等三个阶段。供给侧改革背景下,在经历一段时期的波动后,商业银行经过业务转型与调整金融创新指数稳步回升。（3）构建供给侧背景下商业银行金融创新与实体经济增长间接作用机制（包含资本积累、技术进步以及产业升级等宏观指标）和直接作用机制（包含实体经济融资规模与融资成本、储蓄投资转换等金融指标）的SVAR实证模型并验证其有效性。实证结果表明:第一,无论是在间接作用机制还是直接作用机制下,商业银行金融创新对实体经济增长都具有拉动作用并呈现短期快速拉动,中期波动,长期相对平稳的态势且商业银行金融创新对实体经济增长的贡献度最高;第二,间接作用机制下商业银行金融创新对实体经济增长的促进作用较直接作用机制更明显相关系数更大,商业银行金融创新应更注重精准支持实体经济要素积累与结构优化;第三,间接作用机制下商业银行金融创新对资本积累影响存在反复,对技术进步和产业升级具有积极影响但持续时间较短;第四,直接作用机制下,商业银行金融创新对融资规模具有微弱正向作用且存在时滞性,但有利于融资成本降低,有利于优化储蓄投资转换职能。第五部分,基于第三章需求分析、第四章机理分析与数理推导、第五章和第六章实证分析提出供给侧改革背景下商业银行金融创新支持实体经济增长的总体方向和行动路径建议,即本文第七章。具体包括:（1）提出供给侧改革背景下商业银行金融创新支持实体经济增长的总体方向。即:紧扣供给侧改革主旋律,优化资源要素配置;坚持适度创新、抑制过度创新;因地制宜开展差异化金融创新;有效促进科技与金融融合以及建立适应外部经济转型特征的组织架构和制度等。（2）提出供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长的业务创新行动路径,包括:开发符合动能转换需求的的金融产品支持产业优化升级、整合综合金融服务能力支持“三去一补”、完善融资产品利率定价机制以缓解企业融资约束、线上与线下业务融合发展以及优化资产负债管理等。（3）提出供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长的金融科技创新行动路径,包括:运用大数据技术发掘和评价客户、运用云计算技术搭建业务平台、运用人工智能技术推动关键领域智能化改造、运用区块链技术打造高效产品和服务体系以及综合应用技术实现融合创新等。（4）提出供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长的组织与制度创新行动路径,包括:搭建以业务为导向的矩阵式组织架构、完善金融创新制度、构建金融创新协同保障机制等。总之,本文通过相关研究丰富商业银行金融创新促进实体经济增长的相关理论,为供给侧改革背景下商业银行如何有效开展金融创新以更好地支持实体经济增长提供可行建议。
王昱然[9]（2020）在《中国建设银行Z分行企业信贷风险控制研究》文中提出
芦梅[10]（2020）在《互联网金融环境下个人贷款业务流程重组与提速研究》文中研究指明
二、银行审贷中应注意的几个问题（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、银行审贷中应注意的几个问题（论文提纲范文）
（2）网络融资模式下小微企业信用风险测度与管控模型（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 理论意义 |
| 1.2.2 实践价值 |
| 1.3 研究目的与内容 |
| 1.3.1 研究目的 |
| 1.3.2 研究内容 |
| 1.4 研究方法与路线 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 研究路线 |
| 1.5 研究的主要创新点 |
| 第二章 相关理论与文献综述 |
| 2.1 小微企业信用风险的相关研究 |
| 2.2 网络融资模式的相关研究 |
| 2.3 区块链的相关研究 |
| 2.4 信用风险测度模型的相关研究 |
| 2.5 关于组织免疫理论的相关研究 |
| 2.6 文献评述 |
| 第三章 小微企业网络融资的模式、特点及渠道选择 |
| 3.1 小微企业网络融资的模式 |
| 3.1.1 小微企业的特征与信用风险产生原因 |
| 3.1.2 网络融资模式流程及分类 |
| 3.2 网络融资模式的特点及分析 |
| 3.2.1 银行介入的网络融资模式分析 |
| 3.2.2 非银行介入的新型网络融资模分析 |
| 3.2.3 网络融资模式下信用风险测度与管控难点 |
| 3.3 小微企业网络融资的渠道选择 |
| 3.4 本章小结 |
| 第四章 银行介入的网络融资模式下信用风险测度模型 |
| 4.1 基于改进AHP-DEMATEL法的银行在线借贷下信用风险测度模型 |
| 4.1.1 基于改进的AHP法的信用风险测度模型构建 |
| 4.1.2 基于改进区间数-DEMATEL法的信用风险测度模型构建 |
| 4.1.3 区间数综合影响度计算 |
| 4.2 基于改进DEMATEL法的电商融资模式下信用风险测度模型 |
| 4.2.1 基于ANN-GRA-DEMATEL法的网络信用融资模式下信用风险测度模型 |
| 4.2.2 基于改进DEMATEL法的电商供应链金融模式下信用风险测度模型 |
| 4.2.3 基于ITFN-DEMATEL的综合影响矩阵计算 |
| 4.3 模型应用举例 |
| 4.4 本章小结 |
| 第五章 非银行介入的新型网络融资下信用风险测度模型 |
| 5.1 基于组合赋权法的P2P网络借贷模式下信用风险测度模型 |
| 5.1.1 F-AHP法计算主观权重 |
| 5.1.2 CRITIC法计算客观权重 |
| 5.1.3 组合赋权的权重确定方法 |
| 5.1.4 基于软集合的小微企业信用风险测度模型的验证 |
| 5.2 基于组合赋权的网络众筹模式下信用风险测度模型 |
| 5.2.1 基于熵权法的信用风险测度模型 |
| 5.2.2 基于改进层次分析与经验模态分解的信用风险测度模型 |
| 5.2.3 基于改进直觉模糊法的网络众筹模式下信用风险测度模型 |
| 5.3 模型应用举例 |
| 5.4 本章小结 |
| 第六章 网络融资模式下小微企业信用风险管控模型 |
| 6.1 银行在线借贷模式下小微企业信用风险管控模型 |
| 6.1.1 基于重复博弈的银行在线借贷模式下信用风险管控模型 |
| 6.1.2 基于政府监管力度的银行在线借贷模式下信用风险管控模型 |
| 6.1.3 基于收益共享的银行在线借贷模式下信用风险管控模型 |
| 6.1.4 基于网络联保交易的银行在线借贷模式下信用风险管控模型 |
| 6.1.5 基于免疫力提升的银行在线借贷模式下信用风险管控模型 |
| 6.2 电商网络融资模式下小微企业信用风险管控模型 |
| 6.2.1 网络信用融资模式下基于免疫理论的信用风险管控模型 |
| 6.2.2 电商供应链金融模式下信用风险管控模型 |
| 6.3 P2P网络借贷模式下小微企业信用风险管控模型 |
| 6.3.1 基于ESS的P2P网络借贷模式下信用风险管控模型 |
| 6.3.2 基于利益相关者的P2P网络借贷模式下信用风险管控模型 |
| 6.3.3 基于动态循环免疫力提升的P2P网络借贷模式下信用风险管控模型 |
| 6.4 网络众筹模式下小微企业信用风险管控模型 |
| 6.4.1 基于激励机制的信用风险管控模型 |
| 6.4.2 基于监管力度的信用风险管控模型 |
| 6.4.3 基于创新合作的信用风险管控模型 |
| 6.4.4 基于免疫力水平提升路径的信用风险管控模型 |
| 6.5 本章小结 |
| 第七章 结论与研究展望 |
| 7.1 结论 |
| 7.2 不足与展望 |
| 7.2.1 研究不足 |
| 7.2.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 附录1 小微企业网络融资的信用风险调查问卷 |
| 附录2 影响网络融资模式下小微企业信用风险因素调查问卷 |
| 附录2-1 影响银行在线借贷模式下信用风险因素调查问卷 |
| 附录2-2 影响网络信用融资模式下信用风险因素调查问卷 |
| 附录2-3 影响电商供应链金融模式下信用风险因素调查问卷 |
| 附录2-4 影响P2P网络借贷模式下信用风险因素调查问卷 |
| 附录2-5 影响P2P网络借贷模式下信用风险因素第二轮调查问卷 |
| 附录2-6 影响网络众筹模式下信用风险因素调查问卷 |
| 附录3 网络信用融资模式下小微企业信用程度调查问卷 |
| 附录4 专家访谈大纲——关键因素结果验证 |
| 致谢 |
| 攻读博士学位期间发表的主要论文 |
| 攻读博士学位期间主持或参加的科研项目、荣誉情况 |
（3）Z银行小微企业信贷风险评价体系研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的及意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究现状 |
| 1.3.1 国外研究现状 |
| 1.3.2 国内研究现状 |
| 1.4 研究内容和方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.4.3 技术路线图 |
| 第二章 相关概念及其理论基础 |
| 2.1 小微企业的界定与信贷风险特征 |
| 2.1.1 小微企业的界定 |
| 2.1.2 小微企业的信贷风险特征 |
| 2.2 信贷风险管理理论 |
| 2.2.1 委托代理理论 |
| 2.2.2 信息不对称理论 |
| 2.2.3 企业生命周期理论 |
| 2.2.4 全面风险管理理论 |
| 2.2.5 信贷配给理论 |
| 2.3 信贷风险评价理论 |
| 2.3.1 信贷风险评价基本原理 |
| 2.3.2 信贷风险评价基本要素 |
| 2.3.3 信贷风险评价方法与模型及比较 |
| 第三章 Z银行小微企业信贷风险现状分析 |
| 3.1 我国商业银行小微企业信贷风险现状分析 |
| 3.2 Z银行基本情况 |
| 3.2.1 Z银行概况 |
| 3.2.2 Z银行贷款情况 |
| 3.2.3 Z银行信贷风险评价组织结构 |
| 3.3 Z银行小微企业信贷业务情况 |
| 3.3.1 Z银行小微企业信贷业务概况 |
| 3.3.2 Z银行小微企业信贷业务种类 |
| 3.3.3 Z银行小微企业信贷风险评价流程 |
| 3.3.4 Z银行小微企业信贷风险评价方法 |
| 3.4 Z银行小微企业信贷风险评价存在的问题 |
| 3.4.1 各部门职责分工不明 |
| 3.4.2 缺乏对小微企业信贷风险评价制度的参考 |
| 3.4.3 风险评价流程执行效果弱化 |
| 3.4.4 信贷风险评价方法不科学 |
| 3.4.5 过度依赖财务指标 |
| 3.5 Z银行小微企业信贷风险问题成因分析 |
| 3.5.1 客观原因 |
| 3.5.2 主观原因 |
| 第四章 Z银行小微企业信贷风险评价体系设计 |
| 4.1 信贷风险评价指标体系构建原则与流程 |
| 4.1.1 评价指标体系构建原则 |
| 4.1.2 评价指标体系构建流程 |
| 4.2 信贷风险评价指标选取 |
| 4.2.1 评价指标选取 |
| 4.2.2 企业经营状况评价指标 |
| 4.2.3 企业管理状况评价指标 |
| 4.2.4 行业及区域发展状况评价指标 |
| 4.3 信贷风险评价指标权重确定 |
| 4.3.1 建立指标层次模型 |
| 4.3.2 构造判断矩阵并计算指标权重 |
| 4.3.3 构建最终评价指标权重汇总表 |
| 4.4 信贷风险评价等级表的确定 |
| 4.4.1 设定指标评语集 |
| 4.4.2 计算指标分值 |
| 4.4.3 确定信贷风险评价等级表 |
| 第五章 Z银行小微企业信贷风险评价体系应用分析及优化的配套措施 |
| 5.1 Z银行小微企业信贷风险评价体系应用分析 |
| 5.1.1 目标客户情况 |
| 5.1.2 目标客户信贷风险评价 |
| 5.1.3 信贷风险评价体系效果分析 |
| 5.2 Z银行小微企业信贷风险评价体系优化的配套措施 |
| 5.2.1 制度建设方面 |
| 5.2.2 业务流程方面 |
| 5.2.3 信贷从业人员素质方面 |
| 第六章 结论 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 攻读学位期间参加科研情况及获得的学术成果 |
（4）D农村商业银行不良贷款处置问题研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义与目的 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 文献综述 |
| 1.3.1 不良贷款形成原因的相关研究 |
| 1.3.2 不良贷款处置的相关研究 |
| 1.3.3 文献评述 |
| 1.4 研究方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 2 相关理论基础 |
| 2.1 不良贷款的概念界定与分类标准 |
| 2.1.1 不良贷款的概念 |
| 2.1.2 不良贷款的分类 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 信息不对称论 |
| 2.2.2 金融不稳定假说 |
| 2.3 我国不良资产处置的方法梳理 |
| 2.3.1 我国开展国两次银行不良贷款集中处置 |
| 2.3.2 我国不良贷款处置的方式 |
| 3 D农村商业银行不良贷款现状及处置方式 |
| 3.1 D农村商业银行概况 |
| 3.2 D农村商业银行不良贷款现状 |
| 3.3 D 农村商业银行不良贷款的成因 |
| 3.3.1 不良贷款形成的外部因素 |
| 3.3.2 不良贷款形成的内部因素 |
| 3.4 D农村商业银行处置不良贷款的做法 |
| 3.4.1 D农商银行通过提升内部管理水平处置不良贷款 |
| 3.4.2 D农商银行寻求外部资源化解不良 |
| 3.5 小结 |
| 4 D农村商业银行处置不良贷款的实际案例及问题分析 |
| 4.1 W农产品有限公司贷款案例分析 |
| 4.2 公职人员贷款清收案例分析 |
| 4.3 M材料有限公司处置案例 |
| 4.4 小结 |
| 5 D农商银行完善不良贷款处置的对策建议 |
| 5.1 优化外部信贷环境 |
| 5.2 强化内部信贷管控 |
| 5.3 加快资本金补充和资产处置 |
| 6 结论及展望 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（5）兰州银行流动资金贷款需求管理优化研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及研究意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究方法与思路 |
| 1.2.1 研究方法 |
| 1.2.2 研究框架思路 |
| 1.2.3 研究创新 |
| 第二章 理论基础与研究现状 |
| 2.1 研究理论 |
| 2.2 研究现状 |
| 2.2.1 概念界定 |
| 2.2.2 相关文献 |
| 2.2.3 文献评述 |
| 第三章 兰州银行流动资金贷款需求管理现状及问题分析 |
| 3.1 兰州银行基本情况 |
| 3.2 流动资金贷款需求管理方法及应用现状 |
| 3.2.1 银监会参考办法 |
| 3.2.2 兰州银行运用现状 |
| 3.3 存在的问题 |
| 3.4 原因分析 |
| 3.4.1 需求分析手段及约束机制匮乏 |
| 3.4.2 未明确需求量测算适用范围 |
| 3.4.3 需求量测算方法存在缺陷 |
| 3.4.4 需求评估监督与考核机制不到位 |
| 第四章 兰州银行流动资金贷款需求管理优化分析 |
| 4.1 整体优化思路 |
| 4.2 对需求分析的优化 |
| 4.3 对需求量测算适用范围的优化 |
| 4.4 对需求量测算方法的优化 |
| 4.4.1 科学预测销售收入增长率 |
| 4.4.2 完善营运资金计算科目 |
| 4.4.3 调整自有资金计算方法 |
| 4.4.4 重新界定其他渠道提供的营运资金 |
| 4.4.5 规范现有流动资金贷款取值 |
| 4.4.6 合理设定保险系数 |
| 4.5 对需求评估的优化 |
| 4.6 优化改进前后对比汇总 |
| 4.7 优化后的案例应用演示 |
| 4.7.1 案例一 |
| 4.7.2 案例二 |
| 4.7.3 小结 |
| 第五章 优化后流动资金贷款需求管理的实施保障 |
| 5.1 组织架构保障 |
| 5.2 考核制度保障 |
| 5.3 企业文化保障 |
| 第六章 结论与展望 |
| 6.1 主要结论与不足 |
| 6.1.1 本文主要结论 |
| 6.1.2 主要不足 |
| 6.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 附录 A 兰州银行流动资金贷款需求量测算相关表格 |
| 附录 B 兰州银行流动资金贷款需求管理调查问卷 |
| 致谢 |
| 作者简历 |
（6）D商业银行授信管理中财务分析运用改进研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题的背景和意义 |
| 1.1.1 论文选题的背景 |
| 1.1.2 论文选题的意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.3 选题的思路与方法 |
| 1.3.1 基本思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 第2章 相关理论基础 |
| 2.1 授信管理的相关概念 |
| 2.1.1 银行授信的概念 |
| 2.1.2 授信管理的概念 |
| 2.1.3 授信风险管理的概念 |
| 2.1.4 授信风险管理的基本工作内容 |
| 2.2 财务分析相关概念 |
| 2.2.1 财务分析方式 |
| 2.2.2 财务分析框架 |
| 2.2.3 财务分析的目的 |
| 2.2.4 财务分析的意义 |
| 第3章 D商业银行授信管理中财务分析运用的现状与问题 |
| 3.1 D商业银行的基本情况 |
| 3.1.1 D商业银行情况简介 |
| 3.1.2 D银行授信风险管理工作的基本情况 |
| 3.2 财务分析在D银行授信管理工作中的运用现状 |
| 3.2.1 授信业务流程中财务分析的运用 |
| 3.2.2 财务分析在D商业银行授信管理中的使用现状 |
| 3.3 D商业银行授信管理中财务分析运用存在的问题 |
| 3.3.1 财务数据分析方式运用问题 |
| 3.3.2 关于企业财务数据的质量及核实问题 |
| 3.3.3 缺乏对企业非财务因素的综合评价 |
| 3.4 问题形成的原因 |
| 第4章 D商业银行授信管理中财务分析运用的改进对策 |
| 4.1 财务报表透视分析 |
| 4.1.1 利润表分析方式 |
| 4.1.2 现金流量表分析方式 |
| 4.1.3 资产负债表分析方式 |
| 4.1.4 三张报表的系统分析 |
| 4.2 财务指标的合理运用 |
| 4.2.1 偿债能力指标选择及运用 |
| 4.2.2 盈利能力指标选择及运用 |
| 4.2.3 营运能力指标选择及运用 |
| 4.2.4 发展能力指标选择及运用 |
| 4.2.5 财务数据异常情况识别 |
| 4.3 财务表现情况综合评分 |
| 4.4 非财务因素影响分析 |
| 4.4.1 企业非财务因素的选择 |
| 4.4.2 企业非财务因素影响的分析 |
| 4.5 财务分析结果对授信决策的影响 |
| 4.5.1 授信策略的选择 |
| 4.5.2 授信方案的制定 |
| 第5章 D商业银行对F集团公司授信的案例分析 |
| 5.1 F集团基本情况 |
| 5.1.1 企业经营状况和发展前景 |
| 5.1.2 企业发展战略 |
| 5.2 企业财务报表分析 |
| 5.2.1 核心利润分析 |
| 5.2.2 现金流量分析 |
| 5.3 企业财务指标分析 |
| 5.3.1 盈利能力分析 |
| 5.3.2 营运能力分析 |
| 5.3.3 偿债能力分析 |
| 5.3.4 发展能力分析 |
| 5.4 企业非财务指标分析 |
| 5.5 D商业银行对F集团的授信策略 |
| 5.5.1 对F集团的整体判断 |
| 5.5.2 对F集团的授信决策 |
| 5.6 财务分析方式改进后的效果评价 |
| 第6章 结论与展望 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
（7）改革开放以来中国农村贫困家庭妇女扶贫脱贫研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题依据及研究意义 |
| 1.1.1 选题依据 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究现状综述 |
| 1.2.1 国外研究现状综述 |
| 1.2.2 国内研究现状综述 |
| 1.3 研究思路与方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 研究内容与创新之处 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 创新之处 |
| 第2章 中国农村贫困家庭妇女扶贫脱贫概述 |
| 2.1 基本概念的界定 |
| 2.1.1 贫困 |
| 2.1.2 农村贫困家庭 |
| 2.1.3 农村贫困家庭妇女 |
| 2.2 农村贫困家庭妇女致贫的原因 |
| 2.2.1 地理环境的约束 |
| 2.2.2 制度设计的性别盲视 |
| 2.2.3 历史文化的影响 |
| 2.2.4 社会参与力量的不足 |
| 2.3 农村贫困家庭妇女致贫的表现 |
| 2.3.1 贫困程度深重 |
| 2.3.2 健康状况较差 |
| 2.3.3 受教育水平不高 |
| 2.3.4 可行能力缺失 |
| 2.4 农村贫困家庭妇女致贫的影响 |
| 2.4.1 农村贫困家庭妇女致贫的经济影响 |
| 2.4.2 农村贫困家庭妇女致贫的政治影响 |
| 2.4.3 农村贫困家庭妇女致贫的文化影响 |
| 2.4.4 农村贫困家庭妇女致贫的社会影响 |
| 2.4.5 农村贫困家庭妇女致贫的生态影响 |
| 小结 |
| 第3章 中国农村贫困家庭妇女扶贫脱贫的理论资源 |
| 3.1 经典马克思主义妇女扶贫脱贫的相关理论 |
| 3.1.1 马克思主义妇女观 |
| 3.1.2 无产阶级贫困化理论 |
| 3.2 中国化马克思主义妇女扶贫脱贫的相关理论 |
| 3.2.1 妇女解放思想 |
| 3.2.2 共同富裕理论 |
| 3.2.3 精准扶贫精准脱贫思想 |
| 3.3 国外妇女扶贫脱贫的相关理论 |
| 3.3.1 可行能力贫困理论 |
| 3.3.2 女性主义经济学思想 |
| 3.4 中国传统文化中妇女扶贫脱贫的相关理论 |
| 3.4.1 中国传统妇女观 |
| 3.4.2 中国传统贫富观 |
| 小结 |
| 第4章 中国农村贫困家庭妇女扶贫脱贫的意义及进程 |
| 4.1 中国农村贫困家庭妇女扶贫脱贫的重大意义 |
| 4.1.1 推动我国经济发展的强大动力 |
| 4.1.2 彰显我国政治优势的集中标识 |
| 4.1.3 提升我国文化实力的现实途径 |
| 4.1.4 巩固我国社会安定的必要保障 |
| 4.1.5 打造我国美丽生态的重要环节 |
| 4.2 中国农村贫困家庭妇女扶贫脱贫的历史进程 |
| 4.2.1 通过体制改革推动农村贫困家庭妇女脱贫 |
| 4.2.2 通过开发式扶贫推动农村贫困家庭妇女脱贫 |
| 4.2.3 通过“双轮驱动”扶贫推动农村贫困家庭妇女脱贫 |
| 4.2.4 通过精准扶贫推动农村贫困家庭妇女脱贫 |
| 小结 |
| 第5章 中国农村贫困家庭妇女扶贫脱贫的品牌项目 |
| 5.1 健康扶贫脱贫项目 |
| 5.1.1 母亲健康快车 |
| 5.1.2 农村妇女“两癌”检查 |
| 5.1.3 “降消”项目 |
| 5.2 科教扶贫脱贫项目 |
| 5.2.1 春蕾计划 |
| 5.2.2 “双学双比”活动 |
| 5.2.3 巾帼科技致富工程 |
| 5.3 金融扶贫脱贫项目 |
| 5.3.1 母亲小额循环 |
| 5.3.2 妇女小额担保财政贴息贷款 |
| 5.3.3 母亲创业循环金 |
| 5.4 就业创业扶贫脱贫项目 |
| 5.4.1 巾帼家政服务 |
| 5.4.2 手工编织 |
| 5.4.3 妈妈制造 |
| 5.5 社会扶贫脱贫项目 |
| 5.5.1 幸福工程 |
| 5.5.2 母亲水窖 |
| 5.5.3 母亲邮包 |
| 小结 |
| 第6章 中国农村贫困家庭妇女扶贫脱贫的经验启示 |
| 6.1 明确农村贫困家庭妇女扶贫脱贫的目标导向 |
| 6.1.1 实现农村贫困家庭妇女的全面自由发展 |
| 6.1.2 推动农村贫困家庭妇女实现脱贫致富 |
| 6.1.3 提升农村贫困家庭妇女的可行能力 |
| 6.2 重视农村贫困家庭妇女的主体能动作用 |
| 6.2.1 激发农村贫困家庭妇女的主体意识 |
| 6.2.2 摆脱农村贫困家庭妇女的观念束缚 |
| 6.2.3 弘扬农村贫困家庭妇女的优良品质 |
| 6.3 增强农村贫困家庭妇女的综合脱贫素质 |
| 6.3.1 提升农村贫困家庭妇女的科技文化水平 |
| 6.3.2 促进农村贫困家庭妇女的就业创业发展 |
| 6.3.3 保障农村贫困家庭妇女的平等发展权利 |
| 6.4 强化农村贫困家庭妇女扶贫脱贫的全方位扶贫格局 |
| 6.4.1 坚持农村贫困家庭妇女扶贫脱贫的政府主导作用 |
| 6.4.2 发挥农村贫困家庭妇女扶贫脱贫的市场导向优势 |
| 6.4.3 加强农村贫困家庭妇女扶贫脱贫的社会联动参与 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 作者简介及在学期间科研成果 |
| 致谢 |
（8）商业银行金融创新与实体经济增长 ——基于供给侧结构性改革背景（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 导论 |
| 1.1 选题的背景与意义 |
| 1.1.1. 选题的背景 |
| 1.1.2. 选题的意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1. 有关实体经济增长的文献综述 |
| 1.2.2. 有关金融发展的文献综述 |
| 1.2.3. 有关商业银行金融创新的文献综述 |
| 1.2.4. 有关商业银行金融创新与实体经济关系的文献综述 |
| 1.2.5. 文献简评与本文努力方向 |
| 1.3 研究内容与方法 |
| 1.3.1. 研究框架 |
| 1.3.2. 研究方法 |
| 1.4 研究的技术路线及主要创新之处 |
| 1.4.1. 技术路线 |
| 1.4.2. 主要创新点 |
| 第二章 相关理论基础 |
| 2.1 相关概念的界定 |
| 2.1.1 有关商业银行金融创新的概念与分类 |
| 2.1.2 有关实体经济的界定 |
| 2.2 相关理论 |
| 2.2.1. 习近平新时代中国特色社会主义经济思想 |
| 2.2.2. 供给侧改革理论 |
| 2.2.3. 金融发展理论 |
| 2.2.4. 关于商业银行金融创新运行机制理论 |
| 2.3 相关理论对本文研究的启示 |
| 第三章供给侧改革背景下商业银行金融创新现状及存在的问题 |
| 3.1. 供给侧改革背景下实体经济增长对商业银行创新的需求分析 |
| 3.1.1. 实体经济与虚拟经济的融合发展是经济增长的基础 |
| 3.1.2. 供给侧改革是实体经济增长的根本动力 |
| 3.1.3. 商业银行金融创新的本质是供给侧改革的重要组成部分 |
| 3.1.4. 供给侧改革背景下实体经济增长要求商业银行持续开展金融创新 |
| 3.2. 中国商业银行金融创新现状及存在的问题 |
| 3.2.1. 中国商业银行金融创新动因 |
| 3.2.2. 中国商业银行金融创新历程 |
| 3.2.3. 中国商业银行金融创新现状与成效 |
| 3.2.4. 中国商业银行金融创新存在问题 |
| 3.3. 国外商业银行金融创新经验与教训 |
| 3.3.1. 国外商业银行金融创新经验 |
| 3.3.2. 国外商业银行金融创新教训 |
| 3.4. 本章小结 |
| 第四章 商业银行金融创新影响实体经济增长的机理分析 |
| 4.1 商业银行金融创新对实体经济的影响效应分析 |
| 4.1.1. 商业银行金融创新的积极作用 |
| 4.1.2. 商业银行金融过度创新的消极作用 |
| 4.2 商业银行金融创新对实体经济增长的间接作用机制分析 |
| 4.2.1. 加强资本积累 |
| 4.2.2. 推动技术进步 |
| 4.2.3. 升级供给端 |
| 4.2.4. 优化需求端 |
| 4.3 商业银行金融创新对实体经济增长的直接作用机制分析 |
| 4.3.1. 增强金融功能 |
| 4.3.2. 推动金融发展 |
| 4.3.3. 优化金融结构 |
| 4.3.4. 影响货币深化 |
| 4.4 商业银行金融创新与实体经济增长关系的数理分析 |
| 4.4.1 假设 |
| 4.4.2 最优路径推导 |
| 4.4.3 平衡增长路径 |
| 4.4.4 数值模拟 |
| 4.5 本章小结 |
| 第五章 供给侧改革背景下商业银行金融创新与实体经济增长非线性关系的实证分析-基于面板平滑转换模型(PSTR) |
| 5.1. 关系特征及实证假设 |
| 5.2. 模型建立与变量选取 |
| 5.2.1. 计量模型的建立与说明 |
| 5.2.2. 变量选取 |
| 5.2.3. 数据描述性统计 |
| 5.3. 相关检验 |
| 5.3.1. 线性检验与剩余非线性检验 |
| 5.3.2. 位置参数的确定 |
| 5.4. 实证结果 |
| 5.4.1. 线性模型的结果分析 |
| 5.4.2. 非线性模型的结果分析 |
| 5.4.3. 非线性转换体制的分析 |
| 5.5. 商业银行金融创新对实体经济增长影响的差异分析 |
| 5.5.1. 商业银行金融创新对实体经济增长影响的阶段差异分析 |
| 5.5.2. 商业银行金融创新对实体经济增长影响的区域差异分析 |
| 5.6. 稳健性检验 |
| 5.6.1. 替换自变量-商业银行金融创新与核心实体产业(制造业)发展的非线性关系 |
| 5.6.2. 加入交互项-商业银行金融创新的协同效应 |
| 5.7. 本章小结 |
| 第六章 供给侧改革背景下商业银行金融创新与实体经济增长作用机制的实证分析-基于结构向量自回归(SVAR)模型 |
| 6.1. 商业银行金融创新指数的创建与衡量 |
| 6.1.1. 金融创新指数构建思路 |
| 6.1.2. 金融创新指数维度与指标选取的说明 |
| 6.1.3. 金融创新指数测度过程 |
| 6.1.4. 商业银行金融创新指数测度结果 |
| 6.2. 商业银行金融创新与实体经济增长作用机制的实证分析 |
| 6.2.1. 商业银行金融创新的作用机制分析和实证模型构建 |
| 6.2.2. 变量选取和数据说明 |
| 6.2.3. 模型稳定性与格兰杰检验 |
| 6.2.4. 商业银行金融创新与实体经济增长的间接作用机制实证研究结果 |
| 6.2.5. 商业银行金融创新与实体经济增长的直接作用机制实证研究结果 |
| 6.3. 本章小结 |
| 第七章 供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长的金融创新总体方向及行动路径 |
| 7.1 供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长的金融创新总体方向 |
| 7.1.1 紧扣供给侧主旋律,优化资源要素配置 |
| 7.1.2 坚持适度创新,抑制过度创新 |
| 7.1.3 因地制宜,实行区域差异化金融创新 |
| 7.1.4 推进科技和金融的深度融合,提升商业银行金融创新效能 |
| 7.1.5 建立适应外部经济转型特征的组织架构和制度 |
| 7.2 供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长的业务创新行动路径 |
| 7.2.1. 开发符合动能转换需求的金融产品支持产业优化升级 |
| 7.2.2. 整合金融综合服务能力,支持三去一补 |
| 7.2.3. 完善融资产品利率定价机制,缓解企业融资约束 |
| 7.2.4. 线上与线下业务融合发展,丰富民生类金融产品 |
| 7.2.5. 优化资产负债管理,提升银行经营稳健性 |
| 7.3 供给侧改革下商业银行支持实体经济增长的金融科技创新行动路径 |
| 7.3.1. 运用大数据技术发掘和评价客户 |
| 7.3.2. 运用云计算技术搭建集约化业务平台 |
| 7.3.3. 运用人工智能技术推动关键领域的智能化改造 |
| 7.3.4. 运用区块链技术打造高效产品和服务体系 |
| 7.3.5. 综合应用多种技术实现融合创新 |
| 7.4 供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长的组织与制度创新行动路径 |
| 7.4.1. 商业银行主业经营组织架构创新的框架设计 |
| 7.4.2. 商业银行混业经营组织架构创新的框架设计 |
| 7.4.3. 建立与完善适应商业银行金融创新的制度 |
| 7.4.4. 构建商业银行组织架构与制度协同运行保障机制 |
| 第八章 主要结论与研究展望 |
| 8.1. 主要研究结论 |
| 8.2. 本文研究不足 |
| 8.3. 未来研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间论文发表情况 |
四、银行审贷中应注意的几个问题（论文参考文献）
- [1]农发行YC支行信贷风险管理研究[D]. 张灵敏. 华北水利水电大学, 2021
- [2]网络融资模式下小微企业信用风险测度与管控模型[D]. 周茜. 北京邮电大学, 2021(01)
- [3]Z银行小微企业信贷风险评价体系研究[D]. 石嘉琪. 西安石油大学, 2021(09)
- [4]D农村商业银行不良贷款处置问题研究[D]. 黎益嘉. 江西财经大学, 2021(10)
- [5]兰州银行流动资金贷款需求管理优化研究[D]. 郑亚东. 兰州大学, 2021
- [6]D商业银行授信管理中财务分析运用改进研究[D]. 李玮. 南昌大学, 2020(03)
- [7]改革开放以来中国农村贫困家庭妇女扶贫脱贫研究[D]. 曹楠楠. 吉林大学, 2020(03)
- [8]商业银行金融创新与实体经济增长 ——基于供给侧结构性改革背景[D]. 滕飞. 广西大学, 2021(07)
- [9]中国建设银行Z分行企业信贷风险控制研究[D]. 王昱然. 江苏科技大学, 2020
- [10]互联网金融环境下个人贷款业务流程重组与提速研究[D]. 芦梅. 北京邮电大学, 2020