一、防范信贷风险的理论探讨（论文文献综述）
王薇[1]（2021）在《我国信贷供给传导机制及其宏观经济效应研究》文中认为2008年全球性金融危机的爆发证明了居于主导地位的实际经济周期理论（RBC）存在显着缺陷。传统的货币经济理论和新凯恩斯主义均侧重于对利率和汇率等宏观经济变量的调控,往往忽视了银行信贷因素对实体经济发展及经济波动的影响。党的十九大要求我国金融体系建设应服务于实体经济,同时防范化解重大金融风险,推动我国经济转型和高质量增长。一方面尽力发挥金融市场的资源配置功能,另一方面最大程度地降低金融市场波动对宏观经济产生的负面影响。基于此背景,本文在推导信贷供给对宏观经济的微观影响机制的基础上,进一步从总量调控、结构优化、价格传导、风险累积四个维度展开实证分析,最后从宏观经济政策视角探究了信贷监管政策对货币政策调控“经济增长、物价稳定和金融稳定”三大目标有效性的异质性影响。本文的主要研究结论如下:首先,本文基于动态随机一般均衡模型从微观视角探究了信贷供给波动对宏观经济影响的传导机制,发现信贷供给增加能够短期内带动投资水平迅速上升并促进资本存量的长期积累,信贷供给对投资存在扩张性影响,但会对消费形成挤出效应,使得短期内经济增长主要依靠投资驱动,在长期主要依靠消费拉动。在理论分析的基础上,本文进一步应用基于GAS过程的时变转移概率马尔科夫区制转移回归（MS-GAS-TVTP）模型对我国信贷供给波动和产出波动进行阶段性变迁识别和时变转移分析发现,在经济衰退初期,信贷供给波动表现出强烈的“顺周期”特征,经济环境恶化会在短期内导致信贷紧缩,但随着信贷扩张政策的逐步实施,信贷供给对产出的引导效应逐渐显现。基于时变协整模型对信贷供给与产出的动态联动关系进行检验发现,我国信贷供给与产出之间同向动态联动,信贷扩张能够带动我国经济增长,信贷收缩会进一步加剧经济的衰退程度,信贷供给对产出的时变影响系数在长期基本趋于稳定,二者趋于长期均衡。其次,考虑到商业银行的信贷扩张和收缩对宏观经济可能存在非对称影响效应,本文进一步从产出增长和物价稳定的角度出发应用非线性自回归分布滞后（NARDL）模型展开探究。研究发现,在经济衰退期,可以通过扩张信贷的方式增强企业投资积极性、促进实体经济恢复平稳增长;在经济扩张期,信贷扩张对产出的带动效果会随着产出总量的不断积累而逐渐减弱,并加剧通货膨胀;信贷收缩虽然能够降低通货膨胀水平,但无法完全抵消信贷扩张带来的通胀风险,并且会对经济增速产生强烈的负面影响。在此基础上,本文进一步从期限结构视角应用SV-TVP-FAVAR模型探究了推动我国产出增长和通货膨胀水平上升的信贷供给根源。研究发现,我国中长期信贷供给增加虽然能够显着拉动我国经济增长,但同时对通货膨胀也具有强烈的促进作用,非金融企业中长期信贷供给在促进经济增长方面未能占据优势;相较于中长期信贷,我国短期信贷供给在促进经济增长方面不具优势,我国短期住户消费信贷供给增加对经济增长存在逐渐减弱的负向影响,并且不会引起强烈的通货膨胀效应,证实了扩大内需是推动我国经济增长、降低通货膨胀损失的可行路径之一。随后,本文进一步基于价格传导视角运用贝叶斯估计的平滑迁移向量自回归（ST-BVAR）模型分析了不同经济状态下信贷价格波动对宏观经济的影响效应,并探讨不同时期我国信贷价格政策的有效性。结果发现,在经济衰退期,信贷价格下调能够引导第二、三产业投资和消费增加,进而从需求侧驱动经济增长,信贷价格政策的传导渠道基本畅通,政策基本有效。在经济扩张期,我国利率市场化尚不完全且居民储蓄率水平相对较高,存在“金融抑制”和“消费抑制”双重抑制现象,因此我国信贷价格下调仅能通过促进第三产业投资的方式对经济增长产生正向影响,第二产业投资和消费的传导渠道均存在梗阻,极大地降低了信贷价格调控政策的有效性。接下来,本文进一步基于风险累积视角运用多元方向分位数向量自回归（MDQVAR）模型分析了信贷风险累积对我国宏观经济及信贷调控有效性的影响效应。研究发现,信贷风险累积在不同经济状态下对产出、通货膨胀和金融稳定均呈现出抑制效应,但影响强度随经济下行程度加深逐渐增强,并且信贷风险累积对金融稳定的负面影响最为强烈。信贷供给对产出、通货膨胀和金融稳定的影响效应在不同信贷风险累积程度下表现出显着的异质性。当以“经济增长”作为主要的经济目标时,信贷风险累积水平应当控制在一定范围内,既不能为了追求低不良水平过分惜贷,也不能为了投资扩张过度放贷。当以“稳定物价、促进货币流通”和“金融稳定”为主要目标时,应全力避免过度放贷和过度负债,同时加强贷款发放前后的审慎监管,尽量减少非理性的竞争行为和代际遗忘,尽可能降低银行资产中的不良资产规模,并加快不良资产的处置流程。最后,本文基于宏观经济政策视角运用多元方向分位数向量自回归（MDQVAR）模型探究了信贷监管政策对货币政策调控“经济增长、物价稳定和金融稳定”三大目标有效性的异质性影响,为更好地完善“双支柱”框架提供参考。研究发现,在经济下行期,流动性类的信贷监管政策能够显着增强数量型货币政策对经济增长的调控效果,但会形成通货膨胀问题,因此,需要在“促增长”和“稳通胀”目标中进行取舍。在经济平稳期,价值类的信贷监管政策虽然会在一定程度上削弱数量型货币政策对经济增长的促进效果,但信贷监管政策的动态调整不会对数量型货币政策有效性产生显着影响,二者可以各自调控,能够同时实现“稳增长、稳通胀、稳金融”三大目标。在经济过热期,价值类的信贷监管政策与价格型货币政策存在“政策冲突”,二者难以在动态调控中同时实现“金融稳定”与“价格稳定”。流动性类的信贷监管政策能够增强价格型货币政策对通货膨胀的抑制效果,两政策配合能够同时实现“稳金融、降通胀”的目标,并且在一定程度上“保增长”,是经济过热期最优的政策协调模式。除此之外,货币政策在金融稳定目标的调控上不具优势,维持金融市场稳定还是应以信贷监管政策为主。
齐云静[2]（2021）在《商业银行对小微企业信贷风险管控研究 ——以Z银行为例》文中提出疫情发生以来,国内实体经济感受到巨大经营压力,小微企业作为实体经济的重要构成部分也遭受到前所未有的挑战,因而从中央到地方相继出台了一系列商业银行用以缓解小微企业经济资金紧张的信贷政策。我国商业银行的收益主要来自于贷款业务,那么在贷款业务开展过程中,不可避免会产生风险。在受疫情影响的新经济态势下,商业银行需要重视对风险的管控。另外,由于小微企业的经营特点决定其极易受外界经济市场环境影响,虽然疫情已趋于常态化,但国外疫情依然充满不确定性,小微企业生产经营还是存在各种风险。国家非常重视商业银行在经济环境中的作用,同时也不断鼓励商业银行加大对实体经济的支持力度,因此如何采取有效措施管控商业银行信贷风险,使之在未来市场大环境中取得长效发展已成为当前迫切需要解决的重要课题。本文的研究对象Z银行是大型商业银行之一的二级分行,地处华东地区四线内陆城市,该地区小微企业占企业总数可达90%,所划分的产业层级较少且专业化程度较低,是典型的同质竞争型产业体系。以该银行为例进行研究,为同区域内、同产业经济发展地区的银行风险管控提供借鉴。本文首先对研究主体“商业银行”、“小微企业”、“信贷风险管控”等概念进行界定,并论述了风险管控相关理论作为研究理论基础,在此基础上阐述了我国商业银行对小微企业信贷投放的现状、整体风险及成因和风险管控政策;其次,以Z银行为例,结合Z银行经营状况和风险管控体系,运用银行内外部相关数据分析了Z银行对小微企业信贷投放情况和信贷产品使用情况。从贷前、贷中、贷后三个方面阐述了Z银行对小微企业信贷风险所做的实际管控工作;最后,分析了Z银行对小微企业信贷风险管控中在信贷风险管控机制、小微信贷业务授信管理以及贷后风险管理三个方面存在的问题,研究分析了相应的成因,并针对产生问题的原因提出了针对性的解决对策以进一步完善Z银行对小微企业信贷投放风险管控体系,降低银行的信贷风险,从而适应新市场经济发展形势,确保信贷资金获得高效配置。
程雪军[3]（2020）在《互联网消费金融的法律规制研究》文中研究指明互联网消费金融由于科技突破、经济深化、社会发展以及法律支持而获得创新发展,但是这种小额、分散、无抵押的互联网信用贷款,主要面对中低净值的“长尾”用户,类似于中国版“次贷”,倘若缺乏有效的互联网消费金融法律规制与风险防范,则有可能诱发中国版“次贷风险”。目前对于互联网消费金融的法律规制问题,引发了学术界以及实务界的广泛关注与讨论,但是由于该问题横跨法律、金融与互联网三大学科,所以众学科讨论者甚多,但是深入研究者甚少。互联网消费金融的法律规制,其逻辑起点在于互联网消费金融的内涵与法律结构。通过对“消费金融”关键词共现网络分析,有效明晰消费金融的概念与主要模式。然后通过对消费金融服务的质量与效率分析,厘定互联网消费金融的内涵。并进一步对互联网消费金融、互联网金融、消费金融、网络借贷进行比较研究,明确互联网消费金融的法律边界。对比传统金融理论,作为新型金融科技业态的互联网消费金融,虽起源于域外但却在中国迅猛发展,这有其发展的应然性也有其必然性。本文采用Citespace对互联网消费金融进行关键词共现网络分析,并结合1000余份《互联网消费金融发展与风险调研问卷（2019）》,基于传统金融基础理论框架,本文认为互联网消费金融的理论支柱主要包括发展动因、发展模式、风险规制以及法律规制等,并具有逻辑推进关系。关于互联网消费金融的发展动因与模式,参照互联网技术成熟度曲线,可以将互联网消费金融的发展演进分为萌芽发展、新兴成长、快速成长以及主流市场阶段。并基于数据分析测算出我国当前互联网消费金融市场规模为23062.10亿元左右。此后,本文进一步分析互联网消费金融的发展特征,以及法律、经济、社会、科技视角下的发展动因。而在这些快速发展背后,我国互联网消费金融相较于域外英美法系与大陆法系的发展模式,形成一种两分法发展模式:消费金融机构的互联网化、互联网机构的消费金融化,然后对其进行运作机理与法律关系分析。在互联网消费金融快速发展的背后,我国也存在着互联网消费金融的法律规制的问题与风险。本文通过分析我国互联网消费金融的法律规制以及司法裁判现状,分别选择“两分法”发展模式下消费金融机构的互联网化（捷信消费金融公司案）与互联网机构的消费金融化（分期乐公司案、腾讯公司案）三起典型案件,对其进行案例剖析与法律问题探究。并基于这些微观法律现象问题,将其上升到宏观法律风险层面。然而,传统互联网消费金融风险的非法学分类方法,更多的是构建于行业内部特点之上,而非基于法学视野。通过借鉴“主客体关系”分析方法,本文将互联网消费金融风险解构为主体风险（经营者主体风险与消费者主体风险）以及行为风险（经营者行为风险与消费者行为风险）。从法学视野对互联网消费金融风险重构之后,本文进一步对互联网消费金融的法律风险与域外经验考察。通过对国内外互联网消费金融的经营者适格性风险与消费者适格性风险比较研究,深度剖析互联网消费金融的主体风险;在互联网消费金融行为风险方面,本文对综合利率上限、经营者不正当竞争、经营者的信息不对称、消费者的违约信用以及消费者权益侵害风险方面比较研究,并且充分借鉴域外风险规制经验。通过对我国互联网消费金融的发展动因、模式以及风险研究,构建与完善我国互联网消费金融的法律规制,则具有重要意义。其一,需要明晰互联网消费金融法律规制的逻辑以及目标,其主要目标在于促进行业稳健发展、避免系统性金融风险爆发以及保护金融消费者合法权益。其二,通过分析我国当前互联网消费金融的法律规制体系,构建一种“多位一体”的法律规制体系。其三,从互联网消费金融主体风险与行为风险两方面加强法律规制,前者包括加强互联网消费金融的经营者与消费者适格性规制;后者包括积极推进互联网消费金融法律规范体系的建设,引入“监管沙盒”以加强对金融创新与风险的动态平衡,加快信用体系等互联网消费金融基础设施建设,加强市场规制以构建公平化、法治化的市场竞争环境,构建金融科技监管以维护金融消费者合法权益。
余芳[4]（2020）在《邮储银行宜春分行小微信贷风险管理研究》文中研究说明最近几年以来,伴随着全国经济的快速发展进步,银行信贷业务也随着社会经济发展进步的脚步而不断前行。但是银行信贷业务在快速发展进步的同时,也随之产生了各种风险隐患,即商业银行不良信贷连续增加,这逐渐成为了商业银行发展道路上的拦路虎,怎样处理和解决巨额不良信贷的沉重压力,怎样落实好信贷经济风险防范控制和综合管理工作,逐渐成为了商业银行面对的重大实际问题?根据当前我国商业银行信贷风险管控的实际,从邮储银行宜春分行小微信贷业务的风险管控,展开深入、全面的研究分析,不断优化提高信贷风险的管理运营化解方法,把小微信贷风险概率减小到最低,同时提升邮储银行宜春分行的市场竞争力具有深远影响。本文以小微信贷业务经济风险原理为分析研究的基础,首先,对邮储银行宜春分行中小微贷款相关实际情况和产品进行了论述介绍;其次,研究分析了邮储银行宜春分行现行的小微信贷风险评测方式、信贷风险种类和已有的主要问题和矛盾;第三,按照邮储银行宜春分行的有关数据信息,从小微企业层面与银行自身实际层面,研究分析了邮储银行小微信贷业务经济风险种类和经济风险产生的概率性。使用层次分析研究方法（AHP）和模糊综合评价法,经过数据信息对邮储银行小微信贷的风险展开测评分析,通过对数据信息的运算、排布序列与对照,可知在四大种类的信贷风险里,信用风险与操作风险的干扰因素累加值偏高,表明信用风险与操作风险是邮储银行宜春分行目前所面对信贷风险的重要种类;流动性风险的干扰因素累加值其次,市场风险的干扰因素累计值最小,但是对邮储银行的信贷风险综合管理来说,一样不可以忽略。从信用风险,操作风险,流动性风险,市场风险提出一一对应的处理和解决方式。
张蕊[5]（2020）在《新时期我国商业银行的业务转型与信用风险研究》文中进行了进一步梳理商业银行在金融市场中扮演着极为重要的角色,是支撑金融与经济发展的重要因素。商业银行的风险首先是信用风险问题,不仅对于商业银行而言,对于整个经济金融体系,对于全社会都是一个值得密切关注的重大问题。远的不说,从2008年的美国次贷危机到2009年的迪拜和希腊的危机来看,一国银行信用风险累积过多带来的后果可见一斑。当前从国内经济运行和发展环境上看,本轮国际金融危机过后的几年里,我国潜在经济增长率已经开始出现显着的下降,与此同时我国金融科技日益活跃,发展迅速,正在极大地改变人们的生活,也对金融机构尤其是商业银行提出了挑战。我国经济正在进入一个新时期,在这个新时期,商业银行的信用风险将会更加复杂和严峻,揭示这个银行信用风险的复杂性和严峻性,是我国当前一个重要的研究课题。本文第2章从经济新常态和金融科技这两个切入点,对我国的经济新常态及其特征进行了界定和分析,并对金融科技及其特征和金融科技发展历程进行了梳理和回顾。第3章首先分析了新时期我国经济新常态约束下的金融环境。主要从利率市场化、金融机构混业化、金融杠杆高位化和金融监管宏观审慎化四个方面从理论上展开分析。接下来,从理论与实践的结合上探讨了新时期我国金融科技约束下商业银行的业务转型问题,揭示了商业银行大力实现业务转型的历史必然性,并讨论了商业银行业务转型的特点、目标以及转型的具体种类。第4章对商业银行业务转型后的信用风险进行了理论分析,较为细致地分析了信用风险的直接路径和间接路径。商业银行信用风险的直接路径包括利率市场化与银行信用风险、消费信贷业务与银行信用风险、普惠金融业务与银行信用风险;商业银行信用风险的间接路径包括利率风险引致信用风险、操作风险引致信用风险以及流动性风险引致信用风险。第5章和第6章对商业银行转型后信用风险的直接路径,包括利率市场化与银行信用风险、银行消费信贷业务与银行信用风险,以及银行普惠金融业务与银行信用风险这三个路径或机制进行了实证分析,得出了随着利率市场化的实现,以及随着商业银行消费信贷业务和普惠金融业务规模的愈益扩大,商业银行信用风险愈益上升的结论。第7、8和9章对商业银行转型后信用风险的间接路径,包括利率风险引致信用风险、操作风险引致信用风险和流动性风险引致信用风险这三个路径或机制进行了实证分析,得出了转型后商业银行信用风险与利率风险、操作风险以及流动性风险这三种风险之间呈正向关系,商业银行的利率风险、操作风险以及流动性风险越大,引致的信用风险越大的结论。最后,第10章,针对研究结论,从政府层面、保险公司层面和商业银行层面,提出了若干条对策建议。
孙晓[6]（2020）在《YC银行信贷业务内部审计研究》文中进行了进一步梳理随着我国商业银行体制的优化及监管改革的深入,国内银行信贷业务风险管理及内部审计水平也正迅速提高,监管单位也不断制定和完善各类合规文件。各家银行也根据自身的经营规模、管理体制及风险偏好,对内部审计模式不断进行探索,做到与时俱进,贴合监管。然而,目前我国商业银行信贷业务的内部审计并不能切实从对抽样对象的审计中,准确地对存在的潜在风险进行有效的分析与识别,并提出相应管理内容的完善建议。同时,经营层面对审计中发现的问题并不能透彻地剖析并提升,提炼到管理高度并加以改进。因此,研究信贷业务内部审计能丰富信贷业务风险管理内容。本文从YC银行信贷业务及内部审计的实际情况出发,分析信贷业务内部审计存在的不足及成因,提出完善YC银行信贷业务内部审计的对策及建议。本文对YC银行信贷业务的基本流程、发展情况、风险分析三方面进行介绍,同时从审计流程、审计目标及内容、审计质量控制评价三方面对YC银行的内部审计现状进行了阐述,剖析出YC银行信贷内部审计存在的不足,主要内部控制机制建设不健全、内审人员业务素养有待于提高、系统建设滞后,信息科技水平不高、审计现场管理有待于加强。最后,从三方面对完善YC银行信贷业务内部审计提出建议:一是完善内部审计管理相关制度,包括内部监督与激励机制、信贷业务内部审计责任认定机制、事后整改工作及审计跟踪机制;二是加强对内审人员的管理与培养,持续开展信贷业务更新学习与测试,培养主审级专职内审人员,建立“一带多”的导师帮扶机制,建立内审人员的交流通道及晋升机制;三是提升信贷业务审计手段的信息化水平,开发对被审计单位进行日常业务监控及风险预警功能系统,加强系统全面性智能化建设,提升非现场审计效,加强审计分析系统模型设计的便利性,提升审计样本的代表性。
高锐[7]（2020）在《现代金融治理视域下防范化解金融风险与优化民营企业融资环境平衡研究》文中指出防范化解金融风险攻坚战以来,随着一系列“严监管”政策的出台和执行,各类金融风险呈现收敛可控的局面,中国金融杠杆率得到了有效控制,金融体系总体稳健。但是,随之而来的是民营企业融资环境的进一步恶化,民营企业融资难、融资贵问题再次凸显出来。为应对这一问题,中国政府正在通过各项举措缓解民营企业面临的融资难、融资贵问题,在一定程度上改善了民营企业的融资环境,但又出现政策持续放宽导致的局部领域杠杆率快速回升的问题。为什么“防风险”政策和行动会加剧民营企业融资的难度?而随后支持民营企业融资的政策和举措会再度引发风险?从公共治理学科的视角看,“防风险”与支持民营企业融资不能实现平衡的根本原因在哪儿?回答这些问题,需要解释防范化解金融风险与优化民营经济融资环境实现平衡的理论意涵,给出推动“防风险”背景下民营经济又好又快发展的理论和实践答案。本文通过研究认为,防控金融风险和优化民营企业融资环境间的矛盾,其本质上是政府干预与市场运作之间的矛盾,其根源在于政府金融治理体系与治理能力无法适应现代金融发展的要求。二者的协调本质上涉及金融体制结构改革、政府经济金融职能重新定位、政府金融管理权力分配等问题。因此,本文从金融治理现代化的角度,在理论和实践层面给出如何促进防范化解金融风险与优化民营经济融资环境实现平衡的答案。金融治理是国家治理体系的重要组成部分,是国家治理、政府治理在金融领域的表现形式,是各类金融活动主体在国家治理框架下维护金融稳定、推进国民经济发展的制度安排、相互关系,以及治理的方式方法、途径、过程和能力。本文认为,“金融治理”的概念和框架更加适用于解释和应对纷繁复杂的金融事务管理活动和金融领域的突出矛盾和问题,在推进国家治理体系、治理能力现代化的背景下,其理论发展和实践探索的蕴意是健全现代金融治理体系、塑造现代金融治理能力,即实现国家金融治理的现代化。本文所探讨的防范化解金融风险和优化民营企业融资环境是金融治理现代化的重要内容。具体而言,实现金融治理现代化的必然要求就是金融风险可控,包括实现对影子银行、互联网金融、银行同业业务等的良好治理,同时,把握好改革、发展与风险防范之间的平衡,避免发生重大金融风险;实现金融治理现代化的现实基础就是加强金融服务实体经济的能力、优化民营企业特别是中小企业的融资环境,从而为金融体系注入源源活力、为金融创新发展打下坚实的基础。以此推论,构建现代化金融治理框架,对缓解防范化解金融风险与优化民营企业融资环境出现的突出矛盾、实现两者的统一与平衡具有重要理论指导意义。金融治理现代化的核心旨向是要求政府履行现代金融治理职能,一是要进一步增强市场意识,明确政府干预边界、推进金融市场化程度,发挥市场在配置金融资源中的决定性作用,二是要通过建立健全金融市场体系,积极有为地支持民营企业融资,在防范化解金融风险的基础上不断优化民营企业融资环境,从而实现“金融监管”到“金融治理”的转变、推进金融治理现代化。本文主要研究了如何实现防范化解金融风险与优化民营企业融资环境的平衡,即如何处理好防范化解金融风险与优化民营企业融资环境的关系。总体上,文章基于防范化解金融风险攻坚战背景下民营企业融资环境变化的实践状态,通过建构现代金融治理分析框架,考察其中存在的金融治理偏差和失灵问题,继而寻求推进金融治理现代化的可行路径。具体而言,首先,研究了防范化解金融风险对民营企业融资环境的正反两方面影响。一方面,防范化解金融风险可以进一步防止金融“脱实向虚”的倾向,增强金融服务实体的意愿和能力,进而优化民营企业的融资环境;另一方面,防范化解金融风险使得民营企业融资渠道变窄,促使银行收紧信贷政策、减少民营企业贷款份额,从而加剧了民营企业流动性风险和民营企业融资难问题。其次,文章认为防范化解金融风险与优化民营企业融资环境实现平衡的理论意旨就是要实现金融治理现代化,推动传统的金融监管范式向金融治理转变。金融治理现代化的基础是实现金融治理体系、治理能力和治理模式的现代化,是金融治理制度、金融治理体制的现代化,是金融治理主体、金融治理工具的多元化,是政策供给能力、组织协调能力、社会动员能力、金融服务能力、通用治理能力的现代化,强调金融治理中的部门整合和多元融合。再次,文章认为从当前防范化解金融风险与优化民营企业融资环境的实践情况看,防范化解金融风险与优化民营企业融资环境陷入失衡的表现是防范化解金融风险前后民营企业融资难度的变化,不同企业由于规模、类型、信用甚至隐性社会地位的差异而金融风险与融资水平不同,以及抑制金融业发展造成的金融资源配置和实体经济发展在结构上出现不协调、不适应。其原因在于金融治理制度、体制、政策、协调能力、动员能力等出现问题与偏差,以及金融体系公平竞争机制长期缺位、行政干预与市场调节的潜在矛盾、金融治理体系存在的固有矛盾引发的治理失灵。本文从金融治理偏差与失灵两个理论分析维度出发,通过构建防范化解金融风险与优化民营企业融资环境陷入失衡的归因分析结构,系统地揭示了防范化解金融风险与优化民营企业融资环境陷入失衡的一般规律。最后,本文认为防范化解金融风险背景下实现民营企业融资环境的优化需要完善金融治理偏差与矫正金融治理失灵。其一,采用多元化治理工具,继续推进金融治理手段科技化,丰富已有治理理念。其二,积极参与全球金融治理,积极推动建立更加有序、有效的全球金融治理体系。其三,建立综合型治理政策调控架构,建立民营企业融资环境优化的长效机制。其四,推进现代金融治理的“元治理”进程,为金融治理得以实现提供各种制度机制支持。其五,明晰政府干预与市场调节的边界,建立治理主体的激励和约束机制以及风险分担和问责机制。其六,完善金融法律制度体系、健全金融监管体系、建立金融法人治理体系等金融治理各项体系,继续推进金融市场改革与开放,增强金融市场的价格发现功能。
李斐[8]（2020）在《国家审计监督与金融风险防范关系研究 ——基于银行的实证分析》文中研究指明金融的核心作用在一定程度上决定着一个国家的经济社会发展,金融风险产生的显着负面效应会影响经济和社会安全,进而危及国家安全。目前,间接融资仍是我国金融市场的主要融资手段,银行作为金融媒介,一直是金融市场中最为庞大的经营主体,对银行开展审计监督是国家审计的一项重要内容。在我国的治理体系中,审计监督是一项综合性的监督活动,这种综合性特点决定了国家审计监督内容的广泛性,在监督方式、监督内容等方面与其他监管机构存在一定差异。国家审计具有独立性和综合性特点,能够发挥站位高、视野广、覆盖全的优势,在提升金融机构经营稳健性、防范金融风险和打击金融犯罪方面发挥了不可替代的作用。面对金融发展的新形势和金融监管的新要求,国家审计在防范金融风险方面具有不可推卸的责任和义务。本文对国家审计影响银行业金融风险的理论依据、实践经验、作用方式、实现路径和实施效果等方面使用规范研究和实证研究方法开展系统性分析,既有理论意义又有现实意义。首先,本文通过对银行风险、金融监管、国家审计等方面的相关研究文献进行梳理,在前人研究成果的基础上,提出本文研究的切入点。其次,深入系统研究国家审计防范银行风险的理论和实践依据,以及国家审计在银行监督方面存在的优势。通过分析审计机关开展金融审计的实践经验,论述审计机关影响银行业金融风险的作用方式和实现路径,并尝试搭建国家审计防范银行风险的理论框架。然后,基于审计机关在职责权限以及影响银行风险的作用机制和实现方式,分别针对全国性银行风险、地方性银行风险以及区域银行风险进行实证检验,考察国家审计功能发挥的效果,为审计机关实现银行业金融风险防范目标提供经验证据。最后,在实证研究的基础上分析目前国家审计存在的不足,探讨国家审计防范银行风险实现方式的改进,完善实现机制和途径,促进国家审计作用发挥的最大化。本文的研究结论主要有以下几个方面:第一,国家审计监督对于全国性银行的风险防范呈现“∧”字型特征。在审计实施的第二年,由于审计公告形成的民众监督与银行采取有效整改措施形成的合力,国家审计作用的发挥最为明显,能够显着降低银行的经营风险。国家审计对于违法案件的查处也体现了“∧”字型特征,在案件查处后的第二年表现出对银行风险的显着抑制作用。第二,审计方式对于银行风险具有显着影响。银行在一年中连续多次接受国家审计的情况下,受到审计的威慑力和影响力会更强,原有的高风险业务和违规业务操作模式惯性能够得到及时纠正,对于发现问题进行整改的督促力度更大,体现出国家审计更有效的防范银行风险作用。同时在“审计风暴”热度减退的情况下,审计结果公告仍然具有较强的威慑力,在促进金融机构防范和化解经营风险方面发挥了重要的作用。第三,国家审计监督在防范地方性银行风险方面体现出一定的中介效应。国家审计功能发挥能够有效提升政府治理水平,并通过政府治理水平的提升有效降低地方银行的信贷风险,提升整体资产质量,政府治理起到了中介效应。这种中介效用在提升地方银行盈利能力和资本充足率方面也有所体现。第四,国家审计具有防范区域银行风险的作用。国家审计的经济处罚职能和审计建议职能均与区域银行风险均存在显着的负相关关系,说明国家审计职能的有效发挥能够监督公共资金的使用情况,减轻了政府干预银行信贷资金的动机,提升了政府治理水平,促进政策的有效执行,为地方金融机构的健康发展提供了良好的环境。第五,加强国家审计的“逆周期”监督有助于防范银行风险。金融风险体现出一定顺周期性,宽松的货币政策和经济的快速发展会使银行对借款人的偿债能力过分乐观,会放松信贷政策,降低信贷标准。在经济快速发展的过程中加强“逆周期”的审计监督,揭示风险隐患有助于银行风险的防范。在上述分析的基础上,从金融审计的职能和定位、审计方法发展、组织模式优化、人才培养以及公告制度创新等方面,探讨了国家审计防范金融风险实现机制和途径的改进,提出政策建议,以满足新时代国家进步和经济社会发展的需要。一是要发挥自身优势,加强对市场的分析和预判,提前感知金融市场风险,发挥审计的预防性作用,不但要能“治已病”,还要“防未病”。针对审计发现的问题深入分析原因和提出解决方法,达到审计纠偏和风险防范的效果,发挥建设性作用。二是要运用大数据技术开展分析研究时,发挥动态风险跟踪和监测功能,提高金融审计对风险识别的前瞻性、精准度和有效性。三是通过建立管理中心,信息共享平台和信息交互渠道等方式,建立进一步优化审计组织模式,达到合理配置人力资源,实施审计项目的动态、集中管理,提升工作效率和效果的目的。四是通过建立人才培养机制、加强业务实战能力培训等方式,打造一支讲政治、高素质以及掌握丰富金融知识的专业化金融审计干部队伍。五是创新审计公告制度,探索发布金融市场风险分析报告,增强金融审计的权威性和影响力,强化国家审计在防范金融风险中的作用。本文的主要贡献为:（1）丰富和深化了国家金融审计的理论研究。本文基于国家审计理论,从国家审计的职能定位出发,论述了国家审计防范银行业金融风险的基本依据,阐述了国家审计的作用方式和实现途径,从而构建完整的理论框架,夯实国家审计防范金融风险的理论基础。（2）提供国家审计防范金融风险的直接经验证据。由于可获取的公开数据有限,一定程度上抑制了国内关于国家审计,尤其是国家金融审计方面的实证研究。本文为国家审计防范银行风险提供了新的经验证据,丰富了国家审计的实证研究内容。（3）多层次研究国家审计防范银行风险的作用。在考虑领导体制、政府治理以及地方经济、社会发展差异的情况下,通过实证分析获取各级审计机关影响银行风险方面的实现路径,进一步丰富金融审计防范金融风险的研究。
王雁[9]（2020）在《甘肃邮政储蓄银行信贷风险管理研究》文中进行了进一步梳理目前,各国间贸易争端频发,经济形势日益严峻,各类型企业都受到国际大环境冲击,经营风险增大,伴随而来的是银行业的不良贷款增加。在我国经济要求高质量发展的今天,如何在不稳定的全球化经济环境中防控信贷风险、维持金融秩序、保证金融市场稳定极为重要。信贷业务作为银行的主要业务之一,对各商业银行的经营能力和盈利情况影响巨大,信贷业务总体风险的大小,直接影响银行的发展及相关决策。故研究银行信贷风险管理对银行业而言意义重大。本文以邮政储蓄银行甘肃分行为例,对银行业的信贷风险管理进行研究。在介绍了相关理论与概念的基础上,首先分析了邮储银行甘肃分行信贷业务发展现状和问题,对邮储银行甘肃分行的基本情况、信贷业务情况、管理特征、发展情况及信贷业务风险管控流程及机制进行简要概述。其次,文章从贷前、贷中、贷后、信贷员制度等角度出发,对邮政储蓄银行甘肃分行信贷业务中存在的问题进行分析,介绍了邮政储蓄银行甘肃分行贷前、贷中、贷后、信贷员制度的现状存在的主要问题及存在问题的主要原因。最后,针对提出的问题,文章给出了邮政储银行甘肃分行信贷业务风险防范对策及建议。
耿倪萍[10]（2020）在《SA农村商业银行信贷业务风险管理研究》文中研究指明根据习总书记建设普惠金融体系的要求,农村金融机构要加强对“三农”和贫困地区的信贷资金支持,作为农村金融市场的主力军,农村商业银行必须承担历史使命,加大贷款投放力度,助力乡村振兴、精准扶贫和新旧动能转换工作。近年来,由于农村金融市场的快速变化和经济下行的较大压力,农村商业银行的资产问题逐渐暴露,不良贷款不降反增,信贷风险管理面临诸多挑战,严重制约农村商业银行的健康、稳步运行,因此研究农村商业银行的信贷业务风险管理具有重要意义。本文以县域农村商业银行为研究对象,从信贷业务风险管理流程出发,采用文献研究、调查问卷、归纳分析等方法,参考其他商业银行先进管理经验,研究SA农村商业银行日常运营过程中面临的风险管理问题。通过对SA农村商业银行现状的调查结果分析得出,当前虽然SA农村商业银行早已建立风险管理组织体系,并制定了诸多风险管理和防控的规章制度,但在制度的更新、具体应用和操作实践过程中还存在着很多问题,例如内部评级体系单一、信贷风险管理流程有偏差、信贷风险预警机制不健全、信贷人员素质参差不齐等五个方面。针对上述问题,结合信贷业务风险管理相关理论和县域农村金融市场的特点,提出适合SA农村商业银行信贷业务风险管理的优化措施,包括建立合理的内部评级体系、优化信贷管理流程、健全信贷风险预警机制、完善信贷预警数据库等,并针对反馈出的人员素质参差不齐问题,提出了健全人力资源管理、培养合规文化等保障措施。通过本文的研究,为SA农村商业银行解决信贷业务风险管理问题提出了针对性的建议,提高了SA农村商业银行的信贷业务风险管理水平,对降低资产风险、保证银行的盈利性和可持续发展具有重要意义。同时也为存在同样问题的县域农村金融机构提供参考,保障农村商业银行的稳健运营。
二、防范信贷风险的理论探讨（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、防范信贷风险的理论探讨（论文提纲范文）
（1）我国信贷供给传导机制及其宏观经济效应研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景与研究意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外文献综述 |
| 1.2.1 信贷供给总量的经济效应 |
| 1.2.2 信贷供给结构的经济效应 |
| 1.2.3 信贷供给价格的经济效应 |
| 1.2.4 信贷风险累积的经济效应 |
| 1.2.5 信贷供给监管对货币政策有效性的影响效应 |
| 1.3 主要研究目标、论文结构及主要内容 |
| 1.3.1 主要研究目标 |
| 1.3.2 论文结构及主要内容 |
| 1.4 研究方法与主要贡献 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 主要贡献 |
| 第2章 信贷供给宏观经济效应的理论基础 |
| 2.1 信贷供求理论 |
| 2.1.1 宏观信贷供求理论 |
| 2.1.2 微观信贷供求理论 |
| 2.2 信贷价格理论 |
| 2.2.1 可贷资金理论 |
| 2.2.2 金融抑制理论 |
| 2.3 信贷风险理论 |
| 2.3.1 Fisher的“债务-通货紧缩”理论 |
| 2.3.2 金融脆弱性理论 |
| 2.4 信贷配给与信贷传导理论 |
| 2.4.1 均衡配给理论 |
| 2.4.2 银行信贷渠道传导理论 |
| 2.4.3 资产负债表渠道传导理论 |
| 第3章 我国信贷供给传导机制及其与产出的动态关联分析 |
| 3.1 基于DSGE模型我国信贷供给的微观传导机制分析 |
| 3.1.1 模型设定 |
| 3.1.2 模型均衡 |
| 3.1.3 参数校准与模拟分析 |
| 3.2 我国信贷供给与产出的波动特征及动态关联性分析 |
| 3.2.1 MS-GAS-TVTP模型与TVP-VECM模型原理 |
| 3.2.2 我国产出与信贷波动的阶段性变迁识别及时变转移分析 |
| 3.2.3 动态关联性分析 |
| 3.3 本章小结 |
| 第4章 我国信贷供给总量与期限结构的宏观经济效应分析 |
| 4.1 信贷供给总量对宏观经济影响的理论机制分析 |
| 4.2 我国信贷总量扩张与收缩对宏观经济的非对称影响效应分析 |
| 4.2.1 非线性自回归分布滞后(NARDL)模型原理 |
| 4.2.2 变量选取、数据处理及平稳性检验 |
| 4.2.3 我国信贷总量扩张与收缩对产出的非对称影响效应 |
| 4.2.4 我国信贷总量扩张与收缩对通货膨胀的非对称影响效应 |
| 4.3 我国信贷供给期限结构的宏观经济效应分析 |
| 4.3.1 SV-TVP-FAVAR模型原理 |
| 4.3.2 我国信贷供给期限结构对产出和通货膨胀的时变效应分析 |
| 4.3.3 我国信贷供给短期结构对产出和通货膨胀的时变效应分析 |
| 4.3.4 我国信贷供给中长期结构对产出和通货膨胀的时变效应分析 |
| 4.4 本章小结 |
| 第5章 我国信贷供给价格传导机制及其非线性效应分析 |
| 5.1 信贷供给对宏观经济增长的价格传导机制分析 |
| 5.1.1 投资渠道传导机制分析 |
| 5.1.2 消费渠道传导机制分析 |
| 5.2 ST-BVAR模型原理 |
| 5.2.1 ST-BVAR模型设定 |
| 5.2.2 ST-BVAR模型的非线性检验 |
| 5.3 不同经济周期下信贷价格对经济增长的两阶段传导效应分析 |
| 5.3.1 变量选取、数据处理与经济周期波动区制识别 |
| 5.3.2 第一阶段信贷价格对投资与消费的非线性影响效应 |
| 5.3.3 第二阶段投资与消费对产出的非线性影响效应 |
| 5.4 本章小结 |
| 第6章 信贷风险对宏观经济及信贷调控有效性的异质性影响效应分析 |
| 6.1 多元方向分位数向量自回归(MDQVAR)模型 |
| 6.2 不同经济周期下信贷风险对宏观经济的异质性影响效应分析 |
| 6.2.1 理论机制分析 |
| 6.2.2 变量选取及数据处理 |
| 6.2.3 分位数脉冲响应分析 |
| 6.3 不同信贷风险水平下信贷调控宏观经济有效性分析 |
| 6.3.1 变量选取及数据处理 |
| 6.3.2 分位数脉冲响应分析 |
| 6.4 本章小结 |
| 第7章 我国信贷监管对货币政策有效性的影响效应分析 |
| 7.1 理论背景与影响机制分析 |
| 7.2 信贷监管的不同强度对货币政策有效性的异质性影响分析 |
| 7.2.1 变量选取及数据说明 |
| 7.2.2 经济增长目标下信贷监管对货币政策有效性的影响分析 |
| 7.2.3 物价稳定目标下信贷监管对货币政策有效性的影响分析 |
| 7.2.4 金融稳定目标下信贷监管对货币政策有效性的影响分析 |
| 7.3 本章小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 作者简介及在学期间所取得的科研成果 |
| 致谢 |
（2）商业银行对小微企业信贷风险管控研究 ——以Z银行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外文献综述 |
| 1.2.1 国外文献综述 |
| 1.2.2 国内文献综述 |
| 1.2.3 国内外文献述评 |
| 1.3 研究内容与方法 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 研究内容 |
| 1.4 研究创新点 |
| 第二章 理论探讨与商业银行对小微企业信贷风险管控概况 |
| 2.1 相关概念 |
| 2.1.1 商业银行与小微企业 |
| 2.1.2 商业银行信贷风险 |
| 2.1.3 商业银行小微企业信贷风险管控 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 信贷配给理论 |
| 2.2.2 非对称信息理论 |
| 2.2.3 篮子理论 |
| 2.2.4 大数据风控理论 |
| 2.3 我国商业银行对小微企业信贷风险管控概况 |
| 2.3.1 商业银行对小微企业信贷业务现状 |
| 2.3.2 商业银行信贷总体风险及原因分析 |
| 2.3.3 商业银行对小微企业信贷政策梳理 |
| 第三章 Z商业银行对小微企业信贷风险管控背景分析 |
| 3.1 Z银行概况 |
| 3.1.1 Z银行经营状况 |
| 3.1.2 Z银行风险管理组织架构 |
| 3.2 Z银行小微信贷业务基本情况 |
| 3.2.1 Z银行小微信贷投放概况 |
| 3.2.2 Z银行小微信贷产品使用概况 |
| 3.3 Z银行小微信贷风险实际管控工作 |
| 3.3.1 贷前风险管控 |
| 3.3.2 贷中风险管控 |
| 3.3.3 贷后风险管控 |
| 第四章 Z商业银行对小微企业信贷风险管控问题及成因分析 |
| 4.1 Z银行对小微企业信贷风险管控存在的问题 |
| 4.1.1 小微信贷风险管控机制方面 |
| 4.1.2 小微信贷业务授信管理方面 |
| 4.1.3 小微贷后风险管理方面 |
| 4.2 Z银行对小微企业信贷风险管控问题的成因分析 |
| 4.2.1 风险管理部门职责模糊 |
| 4.2.2 银行对小微信贷风控缺乏制度约束 |
| 4.2.3 信贷风险预警技术功能存在缺陷 |
| 4.2.4 小微贷后资金监控不力 |
| 第五章 Z商业银行小微企业信贷风险管控的对策 |
| 5.1 巩固小微企业信贷风险管控机制基础 |
| 5.1.1 明确各部门工作职责 |
| 5.1.2 增加C3 风险预警信息功能 |
| 5.1.3 均衡投放小微信贷产品 |
| 5.2 构建严格的小微信贷审查程序 |
| 5.2.1 审慎小微信贷审查 |
| 5.2.2 优化小微信贷审批流程 |
| 5.3 完善小微贷后风险管理 |
| 5.3.1 规范小微贷后资金的使用和管理 |
| 5.3.2 加强小微信贷风控制度管理 |
| 第六章 结论与展望 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（3）互联网消费金融的法律规制研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 导论 |
| 第一节 研究的缘起与意义 |
| 一、问题的提出 |
| 二、研究的意义 |
| 第二节 研究现状综述 |
| 一、互联网消费金融的内涵与边界 |
| 二、互联网消费金融发展与规制的理论分析 |
| 三、互联网消费金融的发展动因与模式 |
| 四、我国互联网消费金融的法律风险与规制逻辑 |
| 五、域外互联网消费金融的发展与法律规制 |
| 第三节 研究思路与方法 |
| 一、研究思路 |
| 二、研究方法 |
| 第四节 研究的创新之处与不足 |
| 一、研究的创新之处 |
| 二、研究的存在不足 |
| 第一章 互联网消费金融的内涵与法律结构 |
| 第一节 消费金融概述 |
| 一、消费金融的界定 |
| 二、消费金融的主要模式 |
| 第二节 互联网消费金融的内涵与特征 |
| 一、互联网消费金融的内涵厘定 |
| 二、互联网消费金融的法律边界 |
| 三、互联网消费金融的主要特征 |
| 第三节 互联网消费金融的法律结构 |
| 一、互联网消费金融的基本业务模式 |
| 二、互联网消费金融的法律结构 |
| 第二章 互联网消费金融发展与规制的理论分析 |
| 第一节 互联网消费金融发展与规制的理论建构 |
| 第二节 互联网消费金融发展与规制的基础理论 |
| 一、互联网消费金融的发展动因理论 |
| 二、互联网消费金融的发展模式理论 |
| 三、互联网消费金融的风险规制理论 |
| 四、互联网消费金融的法律规制理论 |
| 第三章 互联网消费金融的发展动因与模式 |
| 第一节 互联网消费金融的发展演进与动因 |
| 一、互联网消费金融的发展演进 |
| 二、互联网消费金融的发展特征 |
| 三、互联网消费金融的具体发展动因 |
| 第二节 互联网消费金融的发展模式 |
| 一、互联网消费金融的发展模式概述 |
| 二、域外互联网消费金融的主要发展模式 |
| 三、我国互联网消费金融的具体发展模式 |
| 第三节 互联网消费金融的运作机理与法律关系 |
| 一、电子商务平台类消费金融的运作机理与法律关系 |
| 二、分期购物平台类消费金融的运作机理与法律关系 |
| 三、网络借贷平台类消费金融的运作机理与法律关系 |
| 第四章 我国互联网消费金融的法律规制与风险重构 |
| 第一节 我国互联网消费金融的法律规制现状 |
| 一、互联网消费金融的法律依据与规制 |
| 二、互联网消费金融司法层面的规制现状 |
| 第二节 互联网消费金融的法律案例与问题剖析 |
| 一、捷信消费金融公司与陈建民的金融借款合同纠纷案 |
| 二、崔华与分期乐网络科技公司等培训借款合同纠纷案 |
| 三、腾讯公司与力天无限网络技术公司等侵害商标权及不正当竞争纠纷案 |
| 第三节 法学视野下的互联网消费金融风险重构 |
| 一、传统互联网消费金融风险划分与反思 |
| 二、法学视野下的互联网消费金融风险划分 |
| 第五章 互联网消费金融的法律风险与域外考察 |
| 第一节 互联网消费金融的主体风险 |
| 一、互联网消费金融的经营者适格性风险 |
| 二、互联网消费金融的消费者适格性风险 |
| 第二节 互联网消费金融的行为风险 |
| 一、综合利率上限风险 |
| 二、经营者不正当竞争风险 |
| 三、经营者的信息不对称风险 |
| 四、消费者的违约信用风险 |
| 五、消费者权益侵害风险 |
| 第六章 我国互联网消费金融的法律规制逻辑及路径建构 |
| 第一节 互联网消费金融的法律规制逻辑与目标 |
| 一、互联网消费金融的法律规制逻辑 |
| 二、互联网消费金融的法律规制目标 |
| 第二节 互联网消费金融的法律规制体系重构 |
| 一、当前我国互联网消费金融的法律规制体系 |
| 二、互联网消费金融“多位一体”的法律规制体系重构 |
| 第三节 我国互联网消费金融的法律规制路径建构 |
| 一、互联网消费金融主体风险的法律规制 |
| 二、互联网消费金融行为风险的法律规制 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 附录一 文中图示清单 |
| 附录二 文中表格清单 |
| 附录三 互联网消费金融法律规制的立法情况 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间发表的学术论文目录 |
（4）邮储银行宜春分行小微信贷风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.3 研究思路与研究方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 可能的创新点 |
| 第2章 相关概念与文献综述 |
| 2.1 小微信贷的含义及特点 |
| 2.1.1 小微企业的界定 |
| 2.1.2 小微信贷的定义 |
| 2.1.3 小微信贷的特点 |
| 2.2 信贷风险管理的含义和内容 |
| 2.2.1 信贷风险管理含义 |
| 2.2.2 信贷风险管理内容 |
| 2.2.3 信贷风险管理程序 |
| 2.3 文献综述 |
| 2.3.1 小微信贷识别的研究 |
| 2.3.2 小微信贷风险评估的研究 |
| 2.3.3 小微信贷风险成因的研究 |
| 2.3.4 小微信贷风险防范对策的研究 |
| 2.3.5 文献评述 |
| 第3章 邮储银行宜春分行小微信贷风险管理现状及存在的问题 |
| 3.1 邮储银行宜春分行小微信贷业务现状 |
| 3.1.1 邮储银行宜春分行基本概况 |
| 3.1.2 邮储银行宜春分行所在地小微金融环境分析 |
| 3.1.3 邮储银行宜春分行小微信贷业务现状 |
| 3.2 邮储银行宜春分行小微信贷风险管理现状 |
| 3.2.1 信贷管理制度执行不到位 |
| 3.2.2 小微企业信贷业务结构不科学 |
| 3.2.3 小微企业信贷业务流程不合理 |
| 3.2.4 小微企业信贷风险管理手段不先进 |
| 3.2.5 小微信贷队伍建设不重视 |
| 第4章 邮储银行宜春分行小微信贷风险识别 |
| 4.1 信用风险 |
| 4.2 操作风险 |
| 4.3 市场风险 |
| 4.4 流动性风险 |
| 第5章 邮储银行宜春分行小微信贷风险评估 |
| 5.1 风险评估思路 |
| 5.1.1 邮储银行宜春分行所在地小微企业经营模式特点 |
| 5.1.2 邮储银行宜春分行所在地小微信贷风险特点 |
| 5.2 风险评价指标体系的构建 |
| 5.2.1 评价指标的选取原则 |
| 5.2.2 评价指标的选择 |
| 5.2.3 评价指标权重的确定 |
| 5.3 风险模糊综合评价 |
| 第6章 邮储银行宜春分行小微信贷风险控制策略 |
| 6.1 信用风险控制策略 |
| 6.1.1 建立健全公司授信标准 |
| 6.1.2 完善信贷业务管理系统 |
| 6.1.3 开发产品提升客户信用 |
| 6.1.4 加强风险的监测 |
| 6.2 操作风险控制策略 |
| 6.2.1 完善公司内控制度 |
| 6.2.2 提高从业人员水平素质 |
| 6.2.3 加强外部事件的预防保障措施 |
| 6.2.4 开发和完善小微贷款操作信息管理系统 |
| 6.3 市场风险控制策略 |
| 6.3.1 关注市场环境变化 |
| 6.3.2 完善市场风险的分散和转移机制 |
| 6.4 流动性风险控制策略 |
| 6.4.1 拓宽融资渠道 |
| 6.4.2 控制小微贷款成本 |
| 第7章 结论与展望 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 附录 |
（5）新时期我国商业银行的业务转型与信用风险研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 导论 |
| 1.1 研究背景与研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外关于商业银行信用风险的相关研究 |
| 1.2.2 国内关于商业银行信用的相关研究 |
| 1.2.3 国内外研究现状评述 |
| 1.3 本文研究思路和研究方法 |
| 1.3.1 本文研究思路和结构安排 |
| 1.3.2 本文的研究方法 |
| 1.4 本文的创新与不足 |
| 1.4.1 本文创新之处 |
| 1.4.2 本文不足之处 |
| 2 当代中国所处的新时期 |
| 2.1 我国新时期的界定 |
| 2.2 我国的经济新常态 |
| 2.2.1 我国经济新常态的界定 |
| 2.2.2 我国经济新常态的根本特征 |
| 2.3 我国金融科技浪潮的兴起 |
| 2.3.1 金融科技的界定 |
| 2.3.2 金融科技的特征 |
| 2.3.3 我国金融科技的发展历程 |
| 2.4 本章小结 |
| 3 新时期我国商业银行面临的金融环境与业务转型 |
| 3.1 新时期我国经济新常态约束下的金融环境 |
| 3.1.1 利率市场化 |
| 3.1.2 金融机构混业化 |
| 3.1.3 金融杠杆高位化 |
| 3.1.4 金融监管宏观审慎化 |
| 3.2 新时期我国金融科技约束下商业银行的业务转型 |
| 3.2.1 金融科技约束下商业银行业务转型的历史必然性 |
| 3.2.2 商业银行业务转型的特点 |
| 3.2.3 业务转型的目标 |
| 3.2.4 业务转型的具体种类 |
| 3.3 本章小结 |
| 4 商业银行业务转型后信用风险的理论分析 |
| 4.1 直接信用风险 |
| 4.1.1 利率市场化与银行信用风险 |
| 4.1.2 消费信贷业务的信用风险 |
| 4.1.3 普惠金融业务的信用风险 |
| 4.2 间接信用风险 |
| 4.2.1 利率风险引致信用风险 |
| 4.2.2 操作风险引致信用风险 |
| 4.2.3 流动性风险引致信用风险 |
| 4.3 本章小结 |
| 5 新时期商业银行信用风险直接路径Ⅰ:利率市场化与银行信用风险 |
| 5.1 理论分析与研究假设 |
| 5.1.1 利率市场化与利率水平的关系 |
| 5.1.2 利率水平的变动对商业银行贷款行为与信用风险的影响 |
| 5.1.3 商业银行贷款规模与信用风险 |
| 5.2 研究设计 |
| 5.2.1 变量设计 |
| 5.2.2 模型设计 |
| 5.2.3 样本选择与数据来源 |
| 5.3 实证结果与统计分析 |
| 5.3.1 描述性统计 |
| 5.3.2 相关性分析 |
| 5.3.3 面板数据回归分析 |
| 5.3.4 稳健性检验 |
| 5.4 本章小结 |
| 6 商业银行业务转型后信用风险直接路径Ⅱ:业务转型与银行信用风险 |
| 6.1 消费信贷业务与银行信用风险 |
| 6.1.1 理论分析与研究假设 |
| 6.1.2 研究设计 |
| 6.1.3 实证结果与统计分析 |
| 6.2 普惠金融业务与银行信用风险 |
| 6.2.1 理论分析与研究假设 |
| 6.2.2 研究设计 |
| 6.2.3 实证结果及分析 |
| 6.3 本章小结 |
| 7 新时期商业银行信用风险间接路径Ⅰ:利率风险引致信用风险 |
| 7.1 理论分析与研究假设 |
| 7.1.1 利率水平波动与商业银行信贷期限偏好 |
| 7.1.2 利率水平波动与企业借款的续短为长模式 |
| 7.1.3 续短为长的借款行为与商业银行信用风险 |
| 7.2 研究设计 |
| 7.2.1 变量设计 |
| 7.2.2 模型设计 |
| 7.2.3 样本选择与数据来源 |
| 7.3 实证结果与统计分析 |
| 7.3.1 描述性统计 |
| 7.3.2 相关性分析 |
| 7.3.3 回归分析 |
| 7.3.4 稳健性检验 |
| 7.4 本章小结 |
| 8 新时期商业银行信用风险间接路径Ⅱ:银行操作风险引致信用风险 |
| 8.1 理论分析与研究假设 |
| 8.1.1 利率市场化与商业银行定价 |
| 8.1.2 商业银行利率定价权、操作风险和引致信用风险 |
| 8.1.3 商业银行利率定价难度、操作风险和引致信用风险 |
| 8.1.4 商业银行竞争程度、操作性风险和引致信用风险 |
| 8.2 研究设计 |
| 8.2.1 变量设计 |
| 8.2.2 模型设计 |
| 8.2.3 样本选择与数据来源 |
| 8.2.4 多重共线性检验 |
| 8.3 实证结果与统计分析 |
| 8.3.1 描述性统计 |
| 8.3.2 相关性分析 |
| 8.3.3 多元回归分析 |
| 8.3.4 稳健性检验 |
| 8.4 本章小结 |
| 9 新时期商业银行信用风险间接路径Ⅲ:银行流动性风险引致信用风险 |
| 9.1 理论分析与研究假设 |
| 9.1.1 利率市场化与商业银行流动性需求 |
| 9.1.2 商业银行流动性需求与信用风险 |
| 9.1.3 借款企业行为与商业银行信用风险 |
| 9.2 研究设计 |
| 9.2.1 变量设计 |
| 9.2.2 模型设计 |
| 9.2.3 样本选取与数据来源 |
| 9.3 实证结果及统计分析 |
| 9.3.1 描述性统计 |
| 9.3.2 相关性分析 |
| 9.3.3 面板回归分析 |
| 9.3.4 稳健性检验 |
| 9.4 本章小结 |
| 10 结论与对策建议 |
| 10.1 研究结论 |
| 10.2 对策建议 |
| 10.2.1 政府层面 |
| 10.2.2 保险公司层面 |
| 10.2.3 商业银行层面 |
| 参考文献 |
| 科研成果 |
| 致谢 |
（6）YC银行信贷业务内部审计研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 论文的选题背景及意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 关于商业银行信贷业务风险管理理论的研究 |
| 1.2.2 关于商业银行内部审计理论的研究 |
| 1.2.3 关于内部审计在商业银行信贷业务风险管理中应用的研究 |
| 1.2.4 文献述评 |
| 1.3 研究思路及方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 论文的创新点与不足 |
| 1.4.1 主要创新点 |
| 1.4.2 不足之处 |
| 第2章 商业银行信贷业务内部审计理论概述 |
| 2.1 商业银行的信贷业务及其风险 |
| 2.1.1 商业银行信贷业务的定义 |
| 2.1.2 商业银行信贷业务的风险 |
| 2.1.3 商业银行信贷业务风险的主要原因 |
| 2.2 商业银行信贷业务内部审计及其职能 |
| 2.2.1 商业银行信贷业务内部审计的概念及目标 |
| 2.2.2 商业银行内部审计的职能 |
| 第3章 YC银行信贷业务及其内部审计现状 |
| 3.1 YC银行基本概况 |
| 3.1.1 YC银行简介 |
| 3.1.2 YC银行现行组织架构 |
| 3.1.3 YC银行的内审机构 |
| 3.2 YC银行信贷业务的发展现状 |
| 3.2.1 YC银行信贷业务的基本流程 |
| 3.2.2 YC银行信贷业务的发展 |
| 3.2.3 YC银行信贷业务种类 |
| 3.3 YC银行信贷业务内部审计现状 |
| 3.3.1 审计流程 |
| 3.3.2 审计质量控制评价 |
| 3.3.3 YC银行信贷业务内部审计技术及方法 |
| 第4章 YC银行信贷业务内部审计存在的问题分析 |
| 4.1 内部控制机制建设不健全 |
| 4.1.1 对内部审计的监督机制缺失 |
| 4.1.2 内部审计责任认定机制缺失 |
| 4.1.3 整改跟踪机制不健全 |
| 4.2 内审人员业务素养有待于提高 |
| 4.2.1 传统的选聘方式导致专业的内审人员匮乏 |
| 4.2.2 内审人员参与信贷管理程度不足 |
| 4.2.3 对内审人员的岗位培训实践性不强 |
| 4.2.4 内审人员职业成长道路不清晰 |
| 4.3 系统建设滞后,信息科技水平不高 |
| 4.3.1 审计信息系统建设滞后 |
| 4.3.2 信息化渠道及数据采集存在困难 |
| 4.3.3 审计人员信息化利用能力不足 |
| 4.4 审计现场管理有待于加强 |
| 4.4.1 审前准备不够充足 |
| 4.4.2 项目现场管理不够规范 |
| 4.4.3 审计报告撰写有待于加强 |
| 第5章 完善YC银行信贷业务审计的对策及建议 |
| 5.1 完善内部审计管理相关制度 |
| 5.1.1 完善内部监督与激励机制 |
| 5.1.2 建立信贷业务内部审计责任认定机制 |
| 5.1.3 完善事后整改工作及审计跟踪机制 |
| 5.2 加强对内审人员的管理与培养 |
| 5.2.1 持续提升内审人员的职业素养 |
| 5.2.2 建立主审人才库,形成“一带多”的导师帮扶机制 |
| 5.2.3 建立内审人员的交流通道及晋升机制 |
| 5.3 提升信贷业务审计手段的信息化水平 |
| 5.3.1 开发业务监控及风险预警功能系统 |
| 5.3.2 加强信息系统智能化建设,提升非现场审计效能 |
| 5.3.3 提升抽样样本质量,优化审计分析模型设计性 |
| 5.4 夯实信贷业务审计项目管理 |
| 5.4.1 提前谋划精心组织,充分做好审前准备 |
| 5.4.2 做好审计现场管理,把握关键环节 |
| 5.4.3 充分揭露风险,形成审计报告 |
| 第6章 结论与展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
（7）现代金融治理视域下防范化解金融风险与优化民营企业融资环境平衡研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| abstract |
| 绪论 |
| 一、研究背景 |
| 二、研究意义 |
| (一)理论意义 |
| (二)实践意义 |
| 三、国内外文献综述 |
| (一)政府经济金融职能的理论演进 |
| (二)防范化解金融风险的相关研究 |
| (三)民营企业融资环境的相关研究 |
| (四)防范化解金融风险与民营企业融资环境的关系研究 |
| (五)文献述评 |
| 四、研究思路、内容和方法 |
| (一)研究思路 |
| (二)研究内容 |
| (三)研究方法 |
| 五、研究创新点 |
| 第一章 概念界定与理论基础 |
| 一、概念界定 |
| (一)防范化解金融风险的相关概念 |
| (二)民营企业融资环境的相关概念 |
| (三)防范化解金融风险与优化民营企业融资环境的关系 |
| (四)防范化解金融风险与优化民营企业融资环境平衡的界定 |
| 二、理论基础 |
| (一)政府金融监管改革理论 |
| (二)现代金融治理理论 |
| 第二章 防范化解金融风险背景下民营企业的融资环境 |
| 一、防范化解金融风险攻坚战概述 |
| (一)防范化解金融风险攻坚战的时代背景 |
| (二)防范化解金融风险攻坚战的重要举措 |
| (三)防范化解金融风险攻坚战的行动机制 |
| 二、防范化解金融风险攻坚战对民营企业融资环境的影响 |
| (一)正面影响 |
| (二)负面影响 |
| 三、实践层面防范化解金融风险与优化民营企业融资环境的平衡 |
| (一)调整防范化解金融风险的政策重点 |
| (二)平衡“防风险”和“促发展”的关系 |
| (三)进一步促进民营企业又好又快发展 |
| 第三章 防范化解金融风险与优化民营企业融资环境实现平衡的理论意旨:金融治理现代化 |
| 一、金融治理现代化的理论阐释 |
| (一)金融治理体系现代化 |
| (二)金融治理能力现代化 |
| (三)金融治理模式现代化 |
| 二、防范化解金融风险与优化民营企业融资环境平衡下的现代金融治理意涵 |
| (一)“防风险”与“促发展”的有机统一 |
| (二)政府治理行为制度性约束的同步加强 |
| (三)中央和地方金融治理权力的合理配置 |
| (四)政府、市场和自组织治理机制的协调 |
| (五)金融治理“公共理性”水平显着提升 |
| 三、防范化解金融风险与优化民营企业融资环境平衡下的现代金融治理理论框架建构 |
| (一)现代金融治理体系构面 |
| (二)现代金融治理能力构面 |
| (三)现代金融治理模式构面 |
| 第四章 防范化解金融风险与优化民营企业融资环境陷入失衡的实践探析:金融治理的偏差与失灵 |
| 一、防范化解金融风险与优化民营企业融资环境陷入失衡的实践景观 |
| (一)总体性失衡表现 |
| (二)阶段性失衡表现 |
| (三)结构性失衡表现 |
| (四)冲突性失衡表现 |
| 二、防范化解金融风险与优化民营企业融资环境失衡下金融治理偏差 |
| (一)治理制度偏差 |
| (二)治理体制偏差 |
| (三)治理主体偏差 |
| (四)治理工具偏差 |
| (五)金融政策偏差 |
| (六)协调能力偏差 |
| (七)动员能力偏差 |
| (八)服务能力偏差 |
| (九)通用能力偏差 |
| (十)治理模式偏差 |
| 三、防范化解金融风险与优化民营企业融资环境失衡下金融治理失灵 |
| (一)金融体系公平竞争机制长期缺位 |
| (二)行政干预与市场调节的潜在矛盾 |
| (三)金融治理机制存在固有的局限性 |
| 四、防范化解金融风险与优化民营企业融资环境失衡归因的二维结构 |
| (一)基本假设 |
| (二)二维结构 |
| (三)结构矩阵 |
| 第五章 防范化解金融风险与优化民营企业融资环境实现平衡的路径选择:金融治理的矫正与完善 |
| 一、提升金融治理工具的运用水平 |
| (一)实现治理工具多元化 |
| (二)推进治理手段科技化 |
| 二、积极参与全球金融治理 |
| 三、建立综合型治理政策调控架构 |
| (一)加强各项政策紧密配合 |
| (二)坚持结构性去杠杆政策 |
| (三)落实民企长效发展政策 |
| 四、推进现代金融治理的“元治理” |
| 五、理顺金融治理之中的各种关系 |
| (一)明晰政府干预与市场调节的边界 |
| (二)建立合理的风险分担和问责机制 |
| (三)建立治理主体的激励和约束机制 |
| 六、改革完善金融治理体制与体系 |
| (一)完善金融法律制度体系 |
| (二)深化金融体制改革 |
| (三)健全金融监管体系 |
| (四)建立金融法人治理体系 |
| 结论与展望 |
| 参考文献 |
| 攻读博士学位期间发表的科研成果 |
| 致谢 |
（8）国家审计监督与金融风险防范关系研究 ——基于银行的实证分析（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 导论 |
| 一、选题背景及意义 |
| 二、研究思路和内容 |
| 三、研究方法 |
| 第一章 文献综述 |
| 第一节 关于银行风险 |
| 一、银行风险产生原因 |
| 二、银行风险影响因素 |
| 第二节 政府行为与银行风险 |
| 一、金融监管的作用 |
| 二、政府治理对银行风险的影响 |
| 第三节 国家审计影响政府治理研究 |
| 第四节 国家审计对金融风险防范的作用 |
| 一、国家审计的实现方式 |
| 二、国家审计与微观银行风险 |
| 三、国家审计与宏观金融安全 |
| 第五节 文献评述 |
| 第二章 基本理论 |
| 第一节 银行业风险 |
| 一、风险含义及分类 |
| 二、风险状况分析 |
| 三、风险测度方法 |
| 第二节 银行监管体系 |
| 一、银行监管制度背景 |
| 二、改革开放后银行监管发展 |
| 三、银行监管现状及问题 |
| 第三节 国家审计基本依据 |
| 一、法律法规方面 |
| 二、历史经验方面 |
| 三、现实需要方面 |
| 第四节 国家审计防范银行风险的功能分析 |
| 一、国家审计与其他监管部门职能区分 |
| 二、国家审计功能定位 |
| 三、国家审计的实践与发展 |
| 第五节 国家审计影响银行风险的作用机理 |
| 一、国家审计作用方式 |
| 二、国家审计实现路径 |
| 第六节 国家审计理论基础 |
| 一、公共受托责任理论 |
| 二、新公共管理理论 |
| 三、免疫系统理论 |
| 四、国家治理理论 |
| 本章小结 |
| 第三章 国家审计监督与全国性银行风险 |
| 第一节 引言 |
| 第二节 理论分析与研究假设 |
| 第三节 研究设计 |
| 一、样本选取与数据来源 |
| 二、模型设定 |
| 第四节 实证分析 |
| 一、描述性统计 |
| 二、回归分析结果 |
| 三、稳健性测试 |
| 第五节 进一步分析 |
| 一、国家审计频次的影响 |
| 二、审计结果公告的影响 |
| 三、对其他风险因素的影响 |
| 四、对盈利能力的影响 |
| 本章小结 |
| 第四章 国家审计监督与地方性银行风险 |
| 第一节 引言 |
| 第二节 理论分析与研究假设 |
| 第三节 研究设计 |
| 一、数据来源 |
| 二、变量与模型设计 |
| 第四节 实证分析 |
| 一、统计性描述 |
| 二、回归分析结果 |
| 三、稳健性测试 |
| 第五节 进一步分析 |
| 一、对银行盈利能力影响 |
| 二、对资本充足率的影响 |
| 三、不同地区审计效能差异 |
| 四、银行上市后影响因素变化 |
| 本章小结 |
| 第五章 国家审计监督与区域银行风险 |
| 第一节 引言 |
| 第二节 理论分析与研究假设 |
| 第三节 研究设计 |
| 一、数据来源 |
| 二、变量与模型设计 |
| 第四节 实证分析 |
| 一、统计性描述 |
| 二、回归分析结果 |
| 三、稳健性测试 |
| 第五节 进一步分析 |
| 本章小结 |
| 第六章 完善国家审计防范银行风险的实现机制 |
| 第一节 突出预防性和建设性作用 |
| 第二节 优化金融审计方法 |
| 一、推进大数据分析方法的应用 |
| 二、强化动态风险跟踪和监测 |
| 第三节 完善金融审计组织模式 |
| 一、做好组织模式的顶层设计 |
| 二、促进上下联动与协同效应 |
| 第四节 加强金融审计人才培养 |
| 第五节 创新金融审计公告方式 |
| 本章小结 |
| 第七章 结论 |
| 一、研究结论 |
| 二、研究创新 |
| 三、研究局限 |
| 四、未来展望 |
| 参考文献 |
| 在读期间研究成果 |
| 致谢 |
（9）甘肃邮政储蓄银行信贷风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 商业银行信贷风险的成因研究 |
| 1.2.2 商业银行信贷风险的度量研究 |
| 1.2.3 商业银行信贷风险的防范研究 |
| 1.3 研究的思路、方法及框架 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.3 研究框架 |
| 第2章 信贷风险及相关理论 |
| 2.1 相关概念 |
| 2.1.1 信贷风险及类型 |
| 2.1.2 信贷风险控制 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 信息不对称理论 |
| 2.2.2 交易成本理论 |
| 2.2.3 信贷配给理论 |
| 2.2.4 风险管理理论 |
| 第3章 邮政储蓄银行甘肃分行信贷业务发展现状 |
| 3.1 邮储银行甘肃分行简介 |
| 3.2 甘肃分行信贷结构分析 |
| 3.2.1 甘肃分行贷款期限结构 |
| 3.2.2 甘肃分行贷款客户结构 |
| 3.2.3 甘肃分行贷款担保结构 |
| 3.3 甘肃分行不良贷款情况分析 |
| 3.4 甘肃分行信贷业务流程风险管控现状 |
| 3.4.1 贷前客户调查 |
| 3.4.2 贷中审查、审批 |
| 3.4.3 贷后管理 |
| 3.5 甘肃分行客户经理制度分析 |
| 3.5.1 客户经理制度现状 |
| 3.5.2 信贷员问卷调查情况 |
| 第4章 邮储银行甘肃分行信贷业务风险管控分析 |
| 4.1 信贷业务流程风险管控存在的问题及原因 |
| 4.1.1 信贷业务流程风险管控存在的问题 |
| 4.1.2 信贷业务流程风险管控问题存在的原因 |
| 4.2 客户经理制度存在的问题及原因 |
| 4.2.1 客户经理制度存在的问题 |
| 4.2.2 客户经理制度存在问题的主要原因 |
| 第5章 邮政储蓄银行分行信贷业务风险防范对策及建议 |
| 5.1 完善信贷业务流程风险管控的建议 |
| 5.1.1 完善贷前可行性分析的建议 |
| 5.1.2 完善贷中审批与授信的建议 |
| 5.1.3 完善贷后风险管理的建议 |
| 5.2 完善客户经理制度的建议 |
| 5.2.1 更新理念,重视客户经理制度完善 |
| 5.2.2 注重培养机制,提升客户经理综合素质 |
| 5.2.3 建立更合理的绩效考核机制 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 附件 1 甘肃分行信贷员调查问卷 |
（10）SA农村商业银行信贷业务风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究方法及创新点 |
| 1.3 研究内容与主要框架 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 主要框架 |
| 第2章 文献综述与理论基础 |
| 2.1 国内外研究文献综述 |
| 2.1.1 国外研究综述 |
| 2.1.2 国内研究综述 |
| 2.2 信贷风险概述 |
| 2.2.1 信贷风险的类别 |
| 2.2.2 信贷风险的特点 |
| 2.2.3 县域农村商业银行的信贷风险 |
| 2.3 信贷风险管理理论 |
| 2.4 信贷风险管理过程 |
| 2.4.1 风险识别 |
| 2.4.2 风险度量 |
| 2.4.3 风险控制 |
| 第3章 SA农村商业银行信贷业务及风险管理现状 |
| 3.1 银行基本概况 |
| 3.2 信贷业务发展现状 |
| 3.2.1 信贷业务总量 |
| 3.2.2 信贷结构 |
| 3.2.3 信贷资产质量 |
| 3.3 信贷风险管理现状 |
| 3.3.1 信贷风险管理部门设立 |
| 3.3.2 信贷风险管理规章制度 |
| 3.3.3 信贷风险管理流程 |
| 第4章 SA农村商业银行信贷业务风险问题分析 |
| 4.1 信贷业务存在问题调查 |
| 4.1.1 调查目的 |
| 4.1.2 调查问卷设计与实施 |
| 4.1.3 问卷的信度和效度分析 |
| 4.1.4 调查结果统计分析 |
| 4.2 信贷业务存在问题 |
| 4.2.1 内部评级体系单一 |
| 4.2.2 信贷风险管理流程有偏差 |
| 4.2.3 信贷风险预警机制不健全 |
| 4.2.4 信贷人员素质参差不齐 |
| 4.2.5 不良贷款防控清收压力大 |
| 4.3 信贷业务存在问题原因分析 |
| 4.3.1 内部因素分析 |
| 4.3.2 外部因素分析 |
| 第5章 SA农村商业银行信贷业务风险控制优化措施 |
| 5.1 建立合理的客户评级体系 |
| 5.1.1 建立科学的客户风险识别机制 |
| 5.1.2 实行持续的内部信用评级办法 |
| 5.2 优化信贷管理流程 |
| 5.3 健全信贷风险预警机制 |
| 5.4 完善信贷预警信息数据库 |
| 第6章 SA农村商业银行信贷风险管理保障措施 |
| 6.1 完善内部控制制度建设 |
| 6.1.1 建立有效的贷款约束机制 |
| 6.1.2 健全贷款岗位责任追究制度 |
| 6.2 健全人力资源管理 |
| 6.2.1 加强专业人才队伍建设 |
| 6.2.2 制定合理的绩效考核办法 |
| 6.3 培养风险管理文化 |
| 第7章 结论与展望 |
| 7.1 结论 |
| 7.2 展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
四、防范信贷风险的理论探讨（论文参考文献）
- [1]我国信贷供给传导机制及其宏观经济效应研究[D]. 王薇. 吉林大学, 2021(01)
- [2]商业银行对小微企业信贷风险管控研究 ——以Z银行为例[D]. 齐云静. 河北大学, 2021(02)
- [3]互联网消费金融的法律规制研究[D]. 程雪军. 上海交通大学, 2020(01)
- [4]邮储银行宜春分行小微信贷风险管理研究[D]. 余芳. 华东交通大学, 2020(04)
- [5]新时期我国商业银行的业务转型与信用风险研究[D]. 张蕊. 江西财经大学, 2020(01)
- [6]YC银行信贷业务内部审计研究[D]. 孙晓. 南昌大学, 2020(01)
- [7]现代金融治理视域下防范化解金融风险与优化民营企业融资环境平衡研究[D]. 高锐. 吉林大学, 2020(08)
- [8]国家审计监督与金融风险防范关系研究 ——基于银行的实证分析[D]. 李斐. 中南财经政法大学, 2020(07)
- [9]甘肃邮政储蓄银行信贷风险管理研究[D]. 王雁. 兰州理工大学, 2020(01)
- [10]SA农村商业银行信贷业务风险管理研究[D]. 耿倪萍. 山东师范大学, 2020(08)